講到這個(gè)會(huì)有人問什么才算財(cái)務(wù)自由?財(cái)務(wù)自由不是我有的是錢，想怎么花就怎么花，也不是把錢交給理財(cái)規(guī)劃師，讓資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)收益最大化。這樣的話就請(qǐng)一兩位理財(cái)師，然后在家等著坐收收益就好了。金融的理財(cái)規(guī)劃師是應(yīng)該讓財(cái)富實(shí)現(xiàn)較優(yōu)管理，而較優(yōu)管理不一定等同于收益的最大化。比如說現(xiàn)在某位客戶有一些活期資產(chǎn)可用于理財(cái)，恰好也有一款收益較高的產(chǎn)品，封閉期5年，中途不可贖回取出，可是客戶的孩子在2年后將要出國(guó)留學(xué)用到這筆錢，這筆錢在2年后將當(dāng)于教育金使用。這個(gè)時(shí)候這款產(chǎn)品就不適用于該客戶了，哪怕收益率再高，也無法和子女教育的重要性相比。因此財(cái)富管理，是能解決以下幾點(diǎn)：1.要花的錢管夠，2.救命的錢要未雨綢繆準(zhǔn)備充足，3.保本的資產(chǎn)要穩(wěn)定，4.增值的錢要讓它跑過通脹，能夠錢生錢。
可見理財(cái)規(guī)劃師要懂經(jīng)濟(jì)，金融，相關(guān)法律，還要懂保險(xiǎn)，信托，教育金，養(yǎng)老金，不動(dòng)產(chǎn)，還要懂消費(fèi)，債務(wù)，稅務(wù)，投資等等。理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)，不能僅僅是一個(gè)產(chǎn)品或一類產(chǎn)品，不是一次規(guī)劃，也不是客戶的某個(gè)生命階段，而是伴隨客戶的整個(gè)人生，一起要滿足客戶的財(cái)富需求。
金融的理財(cái)規(guī)劃師和金融產(chǎn)品銷售人員相比，從立場(chǎng)上看有很大的不同?；痄N售人員的目標(biāo)是站在基金發(fā)行方，如何盡快把基金賣出去，會(huì)想辦法讓客戶買基金，無論購(gòu)買基金的時(shí)候是否真的是合適的時(shí)機(jī)。保險(xiǎn)銷售人員，他也會(huì)想方設(shè)法讓客戶不停的買各類保險(xiǎn)產(chǎn)品，而這款產(chǎn)品真的適合我們嗎?同樣的信托、證券、不動(dòng)產(chǎn)等其他銷售人員的角度也是這樣。理財(cái)規(guī)劃師的角度應(yīng)該是分析這位客戶此時(shí)的家庭情況，資產(chǎn)狀和真實(shí)需求，和客戶一起制定一份詳細(xì)合理的方案，目的是達(dá)成客戶未來的金融需求，由客戶自己來決定接受方案里的哪些部分。理財(cái)規(guī)劃師可以是方案的執(zhí)行者，也可以由客戶自己或第三方來執(zhí)行。如果在為客戶服務(wù)的時(shí)候立場(chǎng)變了，初心變了，目的變了，效果自然也會(huì)發(fā)生改變。
相對(duì)國(guó)內(nèi)目前較為盛行的理財(cái)證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用，更加實(shí)務(wù)化。RFP擁有一套完善的知識(shí)體系，包含財(cái)務(wù)策劃原理，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來的針對(duì)不同行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財(cái)師在為客戶提供理財(cái)方案時(shí)所需要的知識(shí)。學(xué)習(xí)之后，能夠幫助學(xué)員體系化掌握理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。
什么是RFP?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2016年年底，全球持證人超過6.8萬，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過3萬人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會(huì)證書樣式
RFP學(xué)什么?
RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、法商智慧、企業(yè)理財(cái)。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個(gè)人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對(duì)具有RFP認(rèn)證的個(gè)人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個(gè)人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個(gè)人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。
在國(guó)內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
為什么金融理財(cái)顧問都在考RFP證書?
36年歷史：美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI成立于1983年
國(guó)際認(rèn)可：中日美英等21個(gè)國(guó)家認(rèn)可的理財(cái)規(guī)劃證書
國(guó)內(nèi)認(rèn)可：RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機(jī)構(gòu)認(rèn)可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項(xiàng)目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員終生免費(fèi)提供落地實(shí)訓(xùn)，助學(xué)員落實(shí)營(yíng)銷工作，伴隨成長(zhǎng)
一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財(cái)專業(yè)能力背書>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問題
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