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說(shuō)到這個(gè)保障，其實(shí)我原先并沒(méi)有接觸過(guò)這個(gè)行業(yè)，只是自己做過(guò)一些金融投資方面的產(chǎn)品，比如股票、基金等。進(jìn)入這個(gè)行業(yè)之后，我其實(shí)發(fā)現(xiàn)自己感興趣的這些東西在工作中其實(shí)能用的上，所以在一段時(shí)間里，我專(zhuān)門(mén)考了RFP，讓自己學(xué)習(xí)更多金融方面的知識(shí)，想讓自己從保險(xiǎn)人向理財(cái)規(guī)劃師轉(zhuǎn)型。

我還記得我剛踏進(jìn)這個(gè)行業(yè)的時(shí)候，我對(duì)這個(gè)行業(yè)了解并不多，我也不知道怎么去跟客戶(hù)溝通。

比較幸運(yùn)的是，我們公司有培訓(xùn)這方面的知識(shí)，比如生命周期圖，比方說(shuō)我們會(huì)根據(jù)這個(gè)生命周期圖去跟他探討人生的不同階段需要哪些規(guī)劃，為什么要做這些規(guī)劃?

然后在跟客戶(hù)聊到保險(xiǎn)這個(gè)話題的時(shí)候，會(huì)看他有沒(méi)有這個(gè)方面的需求，然后根據(jù)他的需求確定他所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品，然后每一項(xiàng)講給他聽(tīng)，并給他推薦建議。很多人都知道做保險(xiǎn)行業(yè)的人都有一個(gè)草帽圖，草帽圖也有著不同的階段。

大家都知道，生病就去醫(yī)院，找醫(yī)生看病。所以疾病跟意外是我們每個(gè)人都無(wú)法控制的。所以我們會(huì)建議客戶(hù)做些這方面的規(guī)劃和轉(zhuǎn)移，需要具有保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品去幫助客戶(hù)去更好的規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。

做我們這行的也有一個(gè)千年難題，就是會(huì)不斷地遭到客戶(hù)的拒絕。因?yàn)楹芏嗳苏J(rèn)為你跟他談保險(xiǎn)是不吉利的，像大病或者意外是在他身上是不可能出現(xiàn)的，因?yàn)樗韽?qiáng)力壯，很健康，出現(xiàn)意外的概率很低，所以這些在自己的身上是不會(huì)發(fā)生。

其實(shí)你會(huì)發(fā)現(xiàn)，這不是一個(gè)個(gè)例，而是一個(gè)普遍的現(xiàn)象，這種問(wèn)題經(jīng)常讓我們手足無(wú)措，沒(méi)辦法跟客戶(hù)進(jìn)行一個(gè)深入的交流，因?yàn)槲覀兏揪蜎](méi)有了切入點(diǎn)。但我在初次接觸RFP后，個(gè)人當(dāng)時(shí)也沒(méi)有想那么多，就是認(rèn)為能豐富我的知識(shí)，提高我的文化素養(yǎng)，拉近我跟客戶(hù)的距離，對(duì)我的展業(yè)可能會(huì)有幫助，所以我開(kāi)始了RFP的學(xué)習(xí)。

RFP的課程設(shè)置有七大模塊：基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃、法商規(guī)劃、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃。

但是我看到這個(gè)課程設(shè)置就覺(jué)得這個(gè)課程是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對(duì)性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門(mén)課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。>>>點(diǎn)擊咨詢(xún)RFP考試報(bào)名條件

投資策劃主要是以將金融工具為主，保險(xiǎn)和稅務(wù)這兩門(mén)則是更加具有針對(duì)性的規(guī)劃，而高級(jí)財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類(lèi)型都提供了對(duì)應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，個(gè)人感覺(jué)整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。學(xué)習(xí)了整個(gè)課程，我覺(jué)得對(duì)于我未來(lái)服務(wù)高端客戶(hù)以及高凈值客戶(hù)會(huì)有更理性的說(shuō)服力。

其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。

通過(guò)RFP課程的學(xué)習(xí)，我都是這樣為高凈值客戶(hù)做細(xì)化方案的。對(duì)于客戶(hù)的話，我們提前會(huì)了解他保單的需求，特別是高凈值客戶(hù)。首先我要收集有效的客戶(hù)資料，當(dāng)收集到了客戶(hù)的相關(guān)的財(cái)務(wù)信息之后，就可以通過(guò)對(duì)客戶(hù)的有關(guān)的財(cái)務(wù)狀況如資產(chǎn)、負(fù)債以及收入支出狀況進(jìn)行分析，同時(shí)還要對(duì)一些家庭財(cái)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行診斷分析，制定目標(biāo)規(guī)劃、明確理財(cái)目標(biāo)、生成理財(cái)報(bào)告，真真切切的為更多的客戶(hù)提供全面的家庭保障及財(cái)富管理建議。常用的指標(biāo)，主要有：

正所謂對(duì)癥下藥，只有對(duì)于客戶(hù)家庭的基本財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行透徹的分析，比如有多少資產(chǎn)——存款、住房等;有多少負(fù)債——房貸、車(chē)貸等;每個(gè)月收入多少，日常開(kāi)支又是多少;以及測(cè)算下來(lái)的相關(guān)財(cái)務(wù)指標(biāo)，才能輔助我們更好的了解家庭相關(guān)狀況，更好地制定家庭理財(cái)規(guī)劃。

比如說(shuō)我的一個(gè)客戶(hù)，他月收入為1.8萬(wàn)元，同時(shí)每年還可以分得紅利40萬(wàn)元(稅前)。每月生活支出保持在2萬(wàn)元左右，有兩位老人需要贍養(yǎng)，每月每人贍養(yǎng)費(fèi)為0.2萬(wàn)元。每年養(yǎng)老保險(xiǎn)支出12.5萬(wàn)元，教育費(fèi)支出3萬(wàn)元，機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)支出1.5萬(wàn)元，此外，金先生一家還集體到國(guó)外旅游花銷(xiāo)1.5萬(wàn)元。

他的現(xiàn)金流的流動(dòng)性是相當(dāng)大的，但是他在固定資產(chǎn)投資方面也是比較謹(jǐn)慎，負(fù)債率方面也是比較少，而且保單這一塊為0 ，他沒(méi)有建立任何保障賬戶(hù)。

那我跟他說(shuō)了孩子未來(lái)的教育留學(xué)規(guī)劃方向，也會(huì)跟他探討他們夫妻未來(lái)養(yǎng)老規(guī)劃的需求，甚至?xí)牡剑核殬I(yè)與家庭的財(cái)務(wù)是否有實(shí)現(xiàn)有效隔離，包括幫他梳理家庭成員法務(wù)的一些關(guān)系是否清晰，那他對(duì)于這些都是非常感興趣的。

在整個(gè)梳理的過(guò)程當(dāng)中，他很清楚的認(rèn)識(shí)到現(xiàn)金這一塊的流量非常大，所以不合理，那么從這個(gè)地方你可以延伸到放這么大的現(xiàn)金量去銀行儲(chǔ)蓄，他的背后目標(biāo)需求是什么，可能是他會(huì)混同家庭財(cái)務(wù)跟企業(yè)財(cái)務(wù)，比如說(shuō)企業(yè)需要利用錢(qián)的時(shí)候，那么家庭財(cái)務(wù)可能需要去匹配。

那這可能是對(duì)他的一個(gè)家庭財(cái)務(wù)部分又有一個(gè)很大的風(fēng)險(xiǎn)性。

所以我首先幫他在現(xiàn)金規(guī)劃做了一些調(diào)整，去梳理了他們家庭上的一些法務(wù)上的關(guān)系，包括幫他規(guī)劃了未來(lái)孩子的定向的教育基金以及他們未來(lái)的養(yǎng)老金，還有建立他們一個(gè)未來(lái)的傳承保障。

在投資規(guī)劃方面，像這種高凈值客戶(hù)，他們的投資的點(diǎn)其實(shí)已經(jīng)有很多了，那我們只是提一些建議，會(huì)跟他講企業(yè)跟家庭財(cái)富必須得有個(gè)安全的有效隔離，有時(shí)候也會(huì)結(jié)合律師去跟他講在遺囑、傳承方面的對(duì)接。

可能過(guò)往的營(yíng)銷(xiāo)模式(以產(chǎn)品為導(dǎo)向，從業(yè)人員素質(zhì)不高，追求短期利益最大化)對(duì)這個(gè)行業(yè)有個(gè)負(fù)面的影響，包括我們現(xiàn)在在展業(yè)過(guò)程中，經(jīng)常會(huì)有這類(lèi)人還是抱著原來(lái)的心態(tài)或者原來(lái)的思維模式，來(lái)評(píng)判這個(gè)行業(yè)。

但是實(shí)際上，各個(gè)保險(xiǎn)是希望能吸納更多高學(xué)歷或者更優(yōu)秀的人才做保險(xiǎn)行業(yè)的學(xué)習(xí)，比如說(shuō)循環(huán)利用保險(xiǎn)工具，而不只是說(shuō)保險(xiǎn)工具僅僅是給某一個(gè)朋友或者根據(jù)人群銷(xiāo)售的一份產(chǎn)品，我們一定要清楚的是，保險(xiǎn)作為一種金融工具，他只是一個(gè)家庭的財(cái)務(wù)需求或者未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的金融工具而已。

什么是RFP證書(shū)?

RFP證書(shū)是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專(zhuān)業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專(zhuān)業(yè)資格。RFP證書(shū)現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程。目前RFP證書(shū)開(kāi)始實(shí)施一試三證，一是RFP證書(shū)，一是全國(guó)金融人才工程委員會(huì)的證書(shū)。通過(guò)RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書(shū)可在美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)，專(zhuān)業(yè)人才水平證書(shū)則可在量化專(zhuān)業(yè)委員會(huì)官網(wǎng)查詢(xún)。

RFP中英文證書(shū)

量化專(zhuān)業(yè)委員會(huì)證書(shū)樣式

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類(lèi)證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

RFP課程適用人群

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書(shū)，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶(hù)經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專(zhuān)業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專(zhuān)業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專(zhuān)業(yè)。要把專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語(yǔ)言講出來(lái)用起來(lái)，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。

RFP證書(shū)價(jià)值

從個(gè)人身份方面，RFP是個(gè)人品牌和專(zhuān)業(yè)身份的象征。

從學(xué)習(xí)內(nèi)容方面，RFP是客戶(hù)財(cái)務(wù)策劃問(wèn)題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶(hù)關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對(duì)客戶(hù)規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應(yīng)對(duì)，達(dá)成目標(biāo)。

從機(jī)構(gòu)認(rèn)可方面，目前RFP已成為眾多機(jī)構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標(biāo)準(zhǔn)。在銀行體系，如部分中國(guó)銀行分公司等，持有發(fā)票和證書(shū)可報(bào)銷(xiāo)學(xué)習(xí)費(fèi)用;在三方財(cái)富機(jī)構(gòu)，如諾亞財(cái)富等，是理財(cái)顧問(wèn)晉升的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn);在保險(xiǎn)體系，如大童、明亞、永達(dá)理、太保等機(jī)構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標(biāo)準(zhǔn);在事業(yè)單位，如2019年深圳國(guó)稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項(xiàng)。>>>點(diǎn)擊咨詢(xún)RFP考試課程內(nèi)容或者RFP考試報(bào)名費(fèi)用等其他相關(guān)問(wèn)題