截止2016年底，銀行理財(cái)市場(chǎng)的總規(guī)模大約30萬(wàn)億，其中表內(nèi)業(yè)務(wù)大約5.9萬(wàn)億，表外業(yè)務(wù)23萬(wàn)億;信托行業(yè)規(guī)模17.5萬(wàn)億;證券行業(yè)，券商資管計(jì)劃大約17.6萬(wàn)億，基金公司資管規(guī)模16.9萬(wàn)億;保險(xiǎn)行業(yè)大約11.7萬(wàn)億。因此，總合計(jì)應(yīng)該是102萬(wàn)億。
但是這個(gè)規(guī)模應(yīng)該有重復(fù)計(jì)算的現(xiàn)象，如果把各行業(yè)的“通道業(yè)務(wù)”剔除，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)總規(guī)模應(yīng)該是在60-70萬(wàn)億的規(guī)模。這個(gè)規(guī)模應(yīng)該是非常接近，2017年前三個(gè)季度中國(guó)GDP的水平。
您認(rèn)為未來五到十年，中國(guó)理財(cái)市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)和方向是什么?
a、 理財(cái)市場(chǎng)的投資工具會(huì)越來越多。
b、 財(cái)富管理全球化的趨勢(shì)會(huì)越來越明顯。目前，越來越多的高凈值人群回去配置境外的資產(chǎn)。目的是分散自身既有的投資風(fēng)險(xiǎn)。
c、 境內(nèi)一批專業(yè)性強(qiáng)的財(cái)富理財(cái)機(jī)構(gòu)會(huì)在行業(yè)中脫穎而出。
d、 隨著預(yù)期收益類型產(chǎn)品與剛性兌付的觀念愈發(fā)減弱，業(yè)內(nèi)的一些專業(yè)素質(zhì)強(qiáng)的投資顧問的地位，將會(huì)變得愈發(fā)重要。
e、“智能投顧”形式將會(huì)變成大的趨勢(shì)。這也表明當(dāng)前投資人對(duì)于投資產(chǎn)品多樣性的需求也逐漸增多。
中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師市場(chǎng)現(xiàn)狀
與全球主要經(jīng)濟(jì)體相比，中國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀又如何?處于什么水平?市場(chǎng)發(fā)展特性有哪些?
大體的判斷是良莠不齊。因?yàn)橘Y產(chǎn)管理是紅海，而財(cái)富管理是藍(lán)海。財(cái)富管理師人才其實(shí)是極度缺乏的。反觀面向資產(chǎn)管理的理財(cái)師，部分的專業(yè)水平還沒有能夠達(dá)到一定程度。
優(yōu)秀的理財(cái)師應(yīng)該包含以下幾點(diǎn)：
a、很強(qiáng)的專業(yè)性。對(duì)于資產(chǎn)配置與分散風(fēng)險(xiǎn)，要有很強(qiáng)的專業(yè)素質(zhì)。
b、優(yōu)秀的理財(cái)師應(yīng)該是與客戶進(jìn)行利益風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。也就是說理財(cái)師的收入應(yīng)該從受托客戶取得的利益中去提成，而不是靠金融機(jī)構(gòu)的傭金。
理財(cái)客戶的對(duì)于投資理財(cái)?shù)男枨笾饕w現(xiàn)在哪些方面?理財(cái)客戶對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品和配置方式的了解程度如何?針對(duì)理財(cái)客戶的需求，理財(cái)規(guī)劃師能夠提供到何種程度?
a、 據(jù)我所知，當(dāng)前我國(guó)的理財(cái)客戶受“利率市場(chǎng)化”的影響，還是比較偏向預(yù)期收益類的產(chǎn)品的，實(shí)際上就是把它作為“存款替代?！倍?，大部分理財(cái)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力還是偏低的，期望獲得一個(gè)穩(wěn)健的收入。
b、 隨著我國(guó)居民可投資資產(chǎn)規(guī)模越來越多，大家對(duì)于資產(chǎn)配置的意識(shí)也逐漸增強(qiáng)。尤其是高凈值人群，他們對(duì)于資產(chǎn)配置的方式也逐漸多樣化。
當(dāng)下理財(cái)規(guī)劃師市場(chǎng)存在問題或亂象有哪些?您怎么看待這些問題或亂象?
a、 取得專業(yè)資格證的理財(cái)師數(shù)量很少。我認(rèn)為一個(gè)理財(cái)師的相關(guān)專業(yè)資格是非常重要。這不僅是對(duì)于理財(cái)師的專業(yè)水平是個(gè)保證，同時(shí)也是打消投資人困惑并建立信任且非常量化的門檻。
b、 當(dāng)前理財(cái)師市場(chǎng)均是受機(jī)構(gòu)傭金來驅(qū)使，導(dǎo)致實(shí)際產(chǎn)生的投資行為還是以“賣方市場(chǎng)為主”，而并沒有真正從客戶客觀實(shí)際情況與真實(shí)需求出發(fā)。
c、 理財(cái)市場(chǎng)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)還是比較單一，仍有存在大量預(yù)期收益類產(chǎn)品。而這類產(chǎn)品還是比較容易賣，這也就客觀影響了理財(cái)師對(duì)于復(fù)雜型產(chǎn)品或組合產(chǎn)品售賣的積極性。其實(shí)，復(fù)雜型產(chǎn)品相對(duì)來說才能更好地解決理財(cái)客戶多方面的需求。
未來中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師市場(chǎng)的發(fā)展趨勢(shì)是怎樣的?
優(yōu)秀的中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師，將來會(huì)走向若干個(gè)獨(dú)立的工作室。從理財(cái)師的角度來說，在與客戶建立了比較深厚的關(guān)系后，就不需要機(jī)構(gòu)背書，也不需要通過機(jī)構(gòu)獲客，產(chǎn)品是理財(cái)師依附機(jī)構(gòu)的原因。但剛才也講過，非常優(yōu)秀的理財(cái)師往往會(huì)有自己特有的見解、渠道以及打上自己標(biāo)簽的產(chǎn)品。
相對(duì)國(guó)內(nèi)目前較為盛行的理財(cái)證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用，更加實(shí)務(wù)化。RFP擁有一套完善的知識(shí)體系，包含財(cái)務(wù)策劃原理，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來的針對(duì)不同行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財(cái)師在為客戶提供理財(cái)方案時(shí)所需要的知識(shí)。學(xué)習(xí)之后，能夠幫助學(xué)員體系化掌握理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件
RFP適合人群
從事銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、第三方理財(cái)公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士;對(duì)理財(cái)行業(yè)有興趣
RFP適用人群理財(cái)高端證書 搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。
RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過RFP認(rèn)證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)國(guó)際資格證書。
擁有RFP證書可以提升自身價(jià)值，不但可以提高自己在財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、投資等方面的綜合能力，還為從事個(gè)人理財(cái)工作提供了專業(yè)資格，在理財(cái)行業(yè)中具有更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險(xiǎn)業(yè)、理財(cái)顧問人員講座，擴(kuò)大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動(dòng)。
為什么金融理財(cái)顧問都在考RFP證書?
36年歷史：美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI成立于1983年
國(guó)際認(rèn)可：中日美英等21個(gè)國(guó)家認(rèn)可的理財(cái)規(guī)劃證書
國(guó)內(nèi)認(rèn)可：RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機(jī)構(gòu)認(rèn)可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項(xiàng)目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員終生免費(fèi)提供落地實(shí)訓(xùn)，助學(xué)員落實(shí)營(yíng)銷工作，伴隨成長(zhǎng)
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