為什么要學理財?
從事理財相關(guān)工作的這些年，我為幾百個客戶提供過理財咨詢服務(wù)，在約見前，我都會充分了解他們的理財需求;我也在眾多付費平臺解答過幾百個理財相關(guān)的疑問，對大眾的理財目的有更直觀的了解。
在這里，我總結(jié)了四個學習理財?shù)睦碛桑?
理由一：想有個不留遺憾的人生
你知道，我們這一輩子要花多少錢?
有人給自己簡單計算過，30歲的男士，準備60歲退休，80歲壽命終止，要花掉600萬元!
簡單的計算如下：
房子：買一棟像樣點的住宅，加上裝修等至少要100萬元。
車子：像點樣子的要15萬元，每月養(yǎng)車費、燃油費、修理費等1500元，假設(shè)10年換一輛車，30年下來，需15?3 1500?12?30=99萬元。
孩子：培養(yǎng)一個孩子至大學畢業(yè)約需要60萬元，還不算出國留學費用。
孝敬夫妻雙方的父母：每人每月500元(不含醫(yī)療費用)，共計500元?4人?12月?30年=72萬元。
家庭開支：一家三口，每月開銷4000元，需要4000元?12月?30年=144萬元。
休閑生活：旅游、健身等一年1.5萬元，30年下來需要45萬元。
退休金：退休后再活20年，每個月和老伴用3000元，共計3000元?12月?20年=72萬元。
一生需要：592萬元。
你知道，我們這一輩子能賺多少錢?
假設(shè)他們夫妻每月收入8000元，工作30年，可以賺到288萬元。
資金缺口：304萬元。
如果不買房，不購車，不要小孩，不生重大疾病，贍養(yǎng)雙親的費用也打五折的話，還可以省下295萬，賺的錢勉強夠花一輩子。
如果一個人的賺錢能力有限，又不想自己的人生留有遺憾，那么，就需要借助理財，把有限的收入通過科學的方法最大化地滿足那些想要的、必要的財務(wù)需求。
田忌賽馬，同樣的三匹馬，通過調(diào)換一下出場順序，就能改變比賽的輸贏;理財規(guī)劃，通過調(diào)整消費的順序和各項支出的比例，并且借助相關(guān)的理財工具，就能讓有限的收入最大化的滿足各種財務(wù)需求。
理由二：想守住辛苦賺來的財富
有人覺得，沒錢的人才會去學理財，但是這三類人卻是有錢人。
第一類人：他們手上有錢，不甘心存銀行，卻不知道該投什么。
過去一大段時間，房地產(chǎn)這么賺錢，已經(jīng)后悔沒多買;今天股市好，又不知道該不該把錢投入股市;明天黃金行情還不錯的話，也拿不定主意要不要買點黃金;將來，如果大家都去香港投資美元資產(chǎn)，要不要也去弄點?
賺錢不易，為了能挑選最適合自己的理財產(chǎn)品，學習理財就很有必要。
第二類人：他們在投資這條路上，頻頻踩坑。
2007年，在股市較高點進去，直接套牢;這些年P(guān)2P很火爆，別人都沒事，偏偏自己就買了E租寶;聽別人說基金做長遠投資一定能賺錢，結(jié)果因為錯過2015年的小牛市，又是竹籃打水一場空。
賺錢不易，為了盡可能地避免遇到各種坑，學習理財就很有必要。
第三類人：他們?nèi)狈Ρ匾睦碡斨R，陷入財務(wù)困境的惡性循環(huán)之中不能自拔。
你一定見識過這類曾經(jīng)的富人，他們因為一些決策的失誤，因為家庭的一些變故，因為坐吃山空，讓已有的財富一去不復返。
賺錢不易，為了守住已有的財富，學習理財就很有必要。
理由三：想擺脫為錢工作的困境
人和錢的兩種關(guān)系：
第一，我們是錢的奴隸，我們一輩子為錢而工作;
第二，錢是我們的奴隸，錢為我們工作。
錢不是萬能的，但是，沒有錢卻萬萬不能。特別是獨生子女一代的80后，上有四位老人，下有未成年的子女，沒有財務(wù)自由，連跳槽都要考慮再三，更別說創(chuàng)業(yè)了。
對年輕人來說，財務(wù)自由有多重要?
財務(wù)自由(用錢買時間)，主要靠被動收入滿足日常開支，可以從為錢而工作(用時間賺錢)的困境中脫離出來。
擁有財務(wù)自由，就擁有選擇的權(quán)利，我們可以自由選擇行業(yè)，也可以在外企、港企和民營企業(yè)中自由選擇，甚至可以不工作，專心做學術(shù)研究。
如果想換個活法，讓錢為我們工作，唯有先精通理財?shù)乃囆g(shù)。
理由四：想成為一名理財規(guī)劃師
現(xiàn)在的年輕人越來越懂得做自我投資了。
自我投資，可以是參加某個社交圈子，比如戶外活動圈，舞蹈圈，學習制作PPT的圈子等，也可以是學習一個新的技能，比如理財技能。
自我投資一定要趁早，說不定你學習到的技能能為你的工作和生活提供幫助。
以理財技能的學習為例，懂理財既可以避免陷入財務(wù)困境，又能獲得更多的投資回報;懂理財，還能為開源做保障，理財規(guī)劃師可是一個很有“錢景”的職業(yè)。
相對國內(nèi)其他的理財證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實中的應(yīng)用，更加實務(wù)化。RFP擁有一套完善的知識體系，包含財務(wù)策劃原理，投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來的針對不同行業(yè)的實戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財師在為客戶提供理財方案時所需要的知識。學習之后，能夠幫助學員體系化掌握理財規(guī)劃所涉及的各個環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實現(xiàn)財產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。>>>點擊咨詢RFP考試報名條件
什么是RFP?
RFP證書是由美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認可的專業(yè)的國際理財師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。
目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng)查詢。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財行業(yè)的資格認證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認證的個人理財師有很大的需求。具有RFP資格認證的人員可以作為個人理財師為所在機構(gòu)的客戶提供個人理財方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財機構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP證書價值
從個人身份方面，RFP是個人品牌和專業(yè)身份的象征。
從學習內(nèi)容方面，RFP是客戶財務(wù)策劃問題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對客戶規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應(yīng)對，達成目標。
從機構(gòu)認可方面，目前RFP已成為眾多機構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標準。在銀行體系，如部分中國銀行分公司等，持有發(fā)票和證書可報銷學習費用;在三方財富機構(gòu)，如諾亞財富等，是理財顧問晉升的一個標準;在保險體系，如大童、明亞、永達理、太保等機構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標準;在事業(yè)單位，如2019年深圳國稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
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