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保險(xiǎn)的意義對(duì)于每個(gè)人來說是不同的。

對(duì)于工薪族白領(lǐng)的意義在于：最大可能減少風(fēng)險(xiǎn)的影響，不耽誤自己和家人對(duì)于正常生活的要求，也讓自己更加有尊嚴(yán)、有準(zhǔn)備的處理各種“意外”事宜。

今天給大家的分享的是RFP《高級(jí)財(cái)務(wù)策劃》教材中的白領(lǐng)保險(xiǎn)規(guī)劃案例，大家可以作為參考：

案例背景

雙白領(lǐng)家庭是目前典型的中等收入家庭，國家統(tǒng)計(jì)局調(diào)查顯示，這些家庭正面臨消費(fèi)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型，即由溫飽型消費(fèi)向休閑型、享受型、安全型和發(fā)展型方向發(fā)展。其中，安全型指他們?cè)敢庠诟黝惐ｋU(xiǎn)方面擴(kuò)大支出的比重。

家庭資料：

丈夫：光輝，32歲，金融企業(yè)IT部門主管，年收入20萬元左右

妻子：阿玲，29歲，跨國公司市場部高級(jí)職員，年收入12萬元左右

夫妻倆所在的公司，都為他們辦理了社會(huì)保險(xiǎn)，阿玲所在的公司還為她辦理了一份補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)。

光輝擔(dān)任IT部門主管，每天工作10小時(shí)左右;壓力較大，希望在醫(yī)療保險(xiǎn)方面有所加強(qiáng);阿玲則需要經(jīng)常在國內(nèi)出差，偶爾也要赴國外的公司總部，希望在意外保險(xiǎn)方面有所加強(qiáng)。目前每月還車貸、房貸共5000元，其它各類消費(fèi)支出每月6000元。光輝希望在5年以后再購置一套大的住房，現(xiàn)有的房子讓外地的父母住。

光輝作為IT部門主管，平時(shí)工作繁忙，是家庭收入的重要支柱，因此首先應(yīng)考慮健康保險(xiǎn)。阿玲作為市場部的高級(jí)職員，經(jīng)常出差，在意外風(fēng)險(xiǎn)方面要加以側(cè)重。作為30歲左右的年輕夫婦，接下來將面臨生育問題，所以，阿玲的健康保障方面也應(yīng)做相應(yīng)的補(bǔ)充。在此，我們?yōu)楣廨x推薦以終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和終身醫(yī)療險(xiǎn)為主險(xiǎn)的產(chǎn)品組合，附加以重大疾病、長期傷殘及每日住院補(bǔ)貼。

方案一

光輝的保險(xiǎn)規(guī)劃 (單位：元)

其中，終身醫(yī)療保險(xiǎn)不僅有每日住院補(bǔ)貼和手術(shù)費(fèi)用的報(bào)銷，在同種情況下還可重復(fù)理賠;附加長期傷殘保險(xiǎn)的功能是，如因意外導(dǎo)致二級(jí)傷殘，可獲得3000元/月和2萬元/年的賠付;因疾病導(dǎo)致的傷殘可獲得2萬元/年的賠付，直至終身。

阿玲的保險(xiǎn)計(jì)劃是以意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和重大疾病險(xiǎn)為主險(xiǎn)的產(chǎn)品組合，附加以長期傷殘收入保障保險(xiǎn)、意外傷害醫(yī)療綜合型保險(xiǎn)和每日住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)為補(bǔ)充。

阿玲的保險(xiǎn)規(guī)劃 (單位：元)

方案二

光輝作為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，需要與年收入相應(yīng)的高額保障來保障整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)來源。根據(jù)國際慣例約為十年的年收入總和，也即200萬元左右。到退休時(shí)，隨著家庭各種支出的減少，保額也能相應(yīng)地調(diào)整下來，可降至20萬元左右或者更低。

從家庭理財(cái)角度來講，萬能壽險(xiǎn)是一個(gè)可以靈活存取的險(xiǎn)種。從這個(gè)家庭目前狀況看，還有兩個(gè)大量需要現(xiàn)金的時(shí)期，一個(gè)是3年后考慮生子，另一個(gè)則是5年后準(zhǔn)備再買一套大住房。那時(shí)，就可以從萬能險(xiǎn)中領(lǐng)取資金使用。同時(shí)，繳費(fèi)也可以暫停。

對(duì)一個(gè)家庭來說，小毛小病可能會(huì)經(jīng)常有，但其所導(dǎo)致的費(fèi)用支出其實(shí)是不大的，所以不用擔(dān)心。主要風(fēng)險(xiǎn)是遇上比較大的疾病，比如說住院、手術(shù)與重疾等，這會(huì)發(fā)生大額的醫(yī)療費(fèi)用支出，對(duì)家庭的經(jīng)濟(jì)狀況會(huì)產(chǎn)生非常大的影響，這時(shí)就需要將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去。所以設(shè)計(jì)以重疾為核心的醫(yī)療保障方案，建議夫妻投保相關(guān)險(xiǎn)種。

該方案主要內(nèi)容：終身的疾病保障;享有保費(fèi)豁免，一旦在交費(fèi)期患重疾，可免交剩余保費(fèi);既有重疾，也有身故保障;附加住院費(fèi)用保險(xiǎn)，可彌補(bǔ)社會(huì)醫(yī)保的不足。

但考慮到兩人實(shí)際需求不一，故在保額方面有所區(qū)別。光輝投保50萬元保額，阿玲20萬元保額。

阿玲的意外保障，建議可采取綜合的方法，平時(shí)每年購買一年期意外險(xiǎn)，獲得一個(gè)固定的意外保障額度。另外，臨到出行時(shí)，再購買短期的航空人身意外或旅行意外險(xiǎn)，來增加保障額度。

對(duì)于光輝和阿玲的家庭來說，他們的保險(xiǎn)需求很明確：光輝需要較高額的醫(yī)療保險(xiǎn)，而阿玲希望加強(qiáng)意外保險(xiǎn)。以上兩個(gè)方案都充分突出了他們的保險(xiǎn)需求，再配以終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，搭配形成了較為完善的規(guī)劃。

對(duì)于不同財(cái)富如何規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)增值保值，對(duì)于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。

金程RFP課程囊括了大家在財(cái)富規(guī)劃當(dāng)中會(huì)遇到的退休養(yǎng)老規(guī)劃、保險(xiǎn)保障規(guī)劃、投資規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃等系列規(guī)劃的內(nèi)容。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

什么是RFP?

RFP證書是由美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

目前RFP證書開始實(shí)施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會(huì)的證書。通過RFP考試后，可申請(qǐng)雙證，其中RFP證書可在美國注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會(huì)官網(wǎng)查詢。

RFP中英文證書

量化專業(yè)委員會(huì)證書

RFP學(xué)什么?

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，要學(xué)習(xí)的內(nèi)容是基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適合人群

從事銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、第三方理財(cái)公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士;對(duì)理財(cái)行業(yè)有興趣

RFP適用人群理財(cái)高端證書搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?

RFP是個(gè)人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對(duì)具有RFP認(rèn)證的個(gè)人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個(gè)人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個(gè)人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。

在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個(gè)國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問題