1、1分鐘告訴你為什么要買商業(yè)保險(xiǎn)
很多人都覺得我有社保，就不需要商保了，其實(shí)這是一個(gè)誤區(qū)。社保的確可以給報(bào)銷一部分醫(yī)療費(fèi)，但是社保不會(huì)報(bào)銷誤工費(fèi)，子女上學(xué)讀書的錢、年邁父母的贍養(yǎng)費(fèi)，家中未還完的車貸房貸等等。
醫(yī)學(xué)上有個(gè)5年生存率說法，就是人不幸患重疾在治療結(jié)束以后，要是可以平安度過5年時(shí)間，就表示過了危險(xiǎn)期，病情復(fù)發(fā)的概率就比較小了。
什么叫治療?治是在住院，療是在家中，這5年時(shí)間里要持續(xù)療養(yǎng)，心情要樂觀，多休養(yǎng)，多補(bǔ)充營養(yǎng)，不能去工作! 如果沒有足夠的錢支撐，就要想急急忙忙的回到公司上班，那能不能平安度過這5年就不好說了。
2、2個(gè)偶然我們無法預(yù)知
一個(gè)人真的發(fā)生大病或殘疾有三筆費(fèi)用是必須面對(duì)的：治療費(fèi)、康復(fù)費(fèi)、收入損失費(fèi)。
而重疾險(xiǎn)只有在年輕且身體健康時(shí)才可以購買，這時(shí)處于家庭成長期間，那么這樣重疾險(xiǎn)在過程中，收入損失功能就大于治療費(fèi)用的功能，而如果我們平平安安到老，這筆治療費(fèi)用就強(qiáng)制儲(chǔ)蓄下來。
下面我們用水池理論看看醫(yī)保，重疾險(xiǎn)各自的作用和特點(diǎn)：
社保(醫(yī)保)最大的缺點(diǎn)是：有報(bào)銷比例和限額，而且很多的進(jìn)口藥品或診療項(xiàng)目是不在社保目錄的，也就是有自費(fèi)部分，所以越是生大病，越是報(bào)銷比例少。
重疾險(xiǎn)不一樣，除了是用來解決醫(yī)療費(fèi)用，更多的價(jià)值在于解決整個(gè)家庭生病期間收入減少的問題。
圖1、水池理論--正常情況
圖片說明：水池的水可以看成是一個(gè)普通家庭的財(cái)富或資產(chǎn)，象征家庭的生活水平，進(jìn)水管A和B代表夫妻雙方的收入，出水管C則是平常的各種生活開支，正常情況下，A B>C，則意味著家庭的財(cái)富不斷累積，同時(shí)家庭生活水平逐漸提高。
圖2、 水池理論--漏洞出現(xiàn)
圖片說明：一旦人生風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)，假設(shè)夫妻中的男方(水管A)生了癌癥，男方收入中斷;同時(shí)女方需要安排時(shí)間進(jìn)行照顧或看護(hù)，收入也可能會(huì)有所影響，(水管B)水量會(huì)減小;但是治病花費(fèi)巨大，即漏洞D在快速漏水;同時(shí)家里的開支還會(huì)比平常更大，即出水口C變大，比方外地治療的交通住宿費(fèi)用，或是病人康復(fù)期間的營養(yǎng)費(fèi)用等。
這一增一減，則必然導(dǎo)致水池里的水大量消耗，甚至入不敷出，則家庭財(cái)富快速減少，生活水平大幅下降!
圖3. 水池理論--堵漏及補(bǔ)水
圖片說明：所以為了避免“一病回到解放前”的冏境，就必須得開源 節(jié)流(堵漏)，那各種保險(xiǎn)是必不可少的。 1. 社保，社保就像是上圖中的木塞E，表面上看剛好可以塞住漏洞D，但無奈木塞是中空的(社保的報(bào)銷比例、起付線及進(jìn)口藥、自費(fèi)藥等)
2. 商業(yè)附加住院就是圖中對(duì)應(yīng)的小木塞F，剛好可以將木塞E中空的部分堵上，所以社保 商業(yè)附加住院的組合，基本上就可以覆蓋醫(yī)療的費(fèi)用。
3. 重疾保險(xiǎn)(定期或終身)，重疾保險(xiǎn)就對(duì)應(yīng)上圖中的水泵M，用來補(bǔ)充水管A的中斷(水管B的減少)，而且這個(gè)水泵的的抽水量(保額)是可以自己來選擇的。
總結(jié)：
上面的圖例雖然沒那么嚴(yán)謹(jǐn)，但是足以形象的說明這三種保險(xiǎn)如何解決出現(xiàn)重大疾病風(fēng)險(xiǎn)時(shí)的各自的作用及相互之前的關(guān)系。
所以并不存在哪種保險(xiǎn)替代哪種的問題，而是都有需要，可以讓一個(gè)家庭中的大病醫(yī)療保障更加完善。
作為保險(xiǎn)從業(yè)者的你，如何在與客戶溝通時(shí)，在與對(duì)方暢談他的過往、現(xiàn)在、及未來規(guī)劃中，這些都需要用到專業(yè)知識(shí)，懂得這些專業(yè)知識(shí)才能體現(xiàn)自己的價(jià)值和能給到對(duì)方的利益，這與你現(xiàn)掌握的知識(shí)能力以及看待事物的視野息息相關(guān)。
金程RFP課程囊括了財(cái)富規(guī)劃當(dāng)中會(huì)遇到的財(cái)務(wù)稅務(wù)籌劃、保險(xiǎn)保障規(guī)劃、子女教育規(guī)劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃、住房消費(fèi)規(guī)劃、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃等系列規(guī)劃的內(nèi)容。助你打下扎實(shí)的綜合理財(cái)規(guī)劃能力基礎(chǔ)，提高看待事物的視野及格局的高度，提升談資彰顯專業(yè)。
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
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