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有人問(wèn)，自己接到一個(gè)保險(xiǎn)公司的理財(cái)規(guī)劃師職位面試，不知道這種職位是不是和銷售員差不多?

對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師這個(gè)稱號(hào)，有人把它當(dāng)作是對(duì)理財(cái)相關(guān)工作人員專業(yè)度的認(rèn)可，這些人一般經(jīng)過(guò)系統(tǒng)化的培訓(xùn)，并且已經(jīng)考取了相關(guān)證書，比如CFA(特許金融分析師)、CFP(國(guó)際金融理財(cái)師)、ChFP(理財(cái)規(guī)劃師)、AFP(金融理財(cái)師)、RFP（注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師）等;也有人把做理財(cái)相關(guān)工作的人統(tǒng)稱為理財(cái)規(guī)劃師，比如保險(xiǎn)公司、第三方理財(cái)公司的業(yè)務(wù)崗位。

根據(jù)這個(gè)人的描述，這家保險(xiǎn)公司說(shuō)到的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該是屬于后者，他們其實(shí)招收的是保險(xiǎn)代理人，也就是銷售員。

不過(guò)，持證的理財(cái)規(guī)劃師可以入職保險(xiǎn)公司當(dāng)保險(xiǎn)代理人，保險(xiǎn)代理人也可以考取理財(cái)相關(guān)的證書。

那些已經(jīng)考取理財(cái)規(guī)劃師證書的從業(yè)人員，就算做保險(xiǎn)銷售，他們的“錢景”都比沒(méi)有經(jīng)過(guò)任何培訓(xùn)的普通業(yè)務(wù)員好。

那么，為什么持有理財(cái)規(guī)劃師證書的人愿意去保險(xiǎn)公司入職;為什么保險(xiǎn)代理人會(huì)去考理財(cái)規(guī)劃師的證書;為何這么多理財(cái)規(guī)劃師都在“賣”保險(xiǎn)?

之所以會(huì)覺得理財(cái)規(guī)劃師都在“賣”保險(xiǎn)，主要有以下原因：

第一，保險(xiǎn)是理財(cái)成功的第一步;

理財(cái)產(chǎn)品只是達(dá)到理財(cái)目標(biāo)的工具而已，保險(xiǎn)就是理財(cái)規(guī)劃中非常重要的一款工具。

理財(cái)規(guī)劃三大環(huán)節(jié)，攢錢、護(hù)錢和錢生錢，保險(xiǎn)在理財(cái)規(guī)劃中起到護(hù)錢的作用。

不管理財(cái)規(guī)劃師在保險(xiǎn)公司當(dāng)保險(xiǎn)代理人，還是在第三方理財(cái)公司當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)，在幫客戶做資產(chǎn)配置的時(shí)候，保險(xiǎn)都是第一時(shí)間需要考慮的理財(cái)產(chǎn)品。

普通百姓以保障型保險(xiǎn)為主;高凈值人士除了保障型保險(xiǎn)，也會(huì)配置較大額度的投資型保險(xiǎn)，比如年金保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)等，不僅可以作為教育金和養(yǎng)老金的補(bǔ)充，還可以作為一個(gè)很好的資產(chǎn)傳承工具。

所以，不是所有推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品的人都是從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的代理人或經(jīng)紀(jì)人，他們還有可能是第三方理財(cái)公司(IFA行業(yè))的理財(cái)顧問(wèn)。

第二，保險(xiǎn)銷售的壓力小，傭金高;

很多人沖著做職業(yè)理財(cái)咨詢師的目的去考理財(cái)規(guī)劃師的證書，拿到證書那一刻就以為自己可以順利當(dāng)上理財(cái)咨詢師了。殊不知，理財(cái)規(guī)劃師雖可以有多元化的收入來(lái)源，但缺乏足夠的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)積累，大部分的理財(cái)規(guī)劃師，目前還是以推薦理財(cái)產(chǎn)品獲得傭金收入為主。

與推薦集合資金信托、私募基金、P2P等理財(cái)產(chǎn)品比起來(lái)，保險(xiǎn)銷售的傭金收入算是比較高的;保障型的保險(xiǎn)作為生活的必需品，也讓保險(xiǎn)銷售的壓力變得更小。

經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)決定上層建筑，理財(cái)規(guī)劃師推薦一份重大疾病險(xiǎn)的保單，傭金收入都可以抵得上很多白領(lǐng)一個(gè)月的工資，至少提供了讓理財(cái)規(guī)劃師在這個(gè)行業(yè)沉淀的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)。

保險(xiǎn)比起其他理財(cái)產(chǎn)品，擁有它的特殊功能，除了保障型的保險(xiǎn)，投資型的保險(xiǎn)也是深受高凈值人士的追捧，理財(cái)規(guī)劃師推薦投資型的保險(xiǎn)，可以讓自己的年薪輕松過(guò)百萬(wàn)。

不過(guò)，不管是保險(xiǎn)代理人還是第三方理財(cái)公司的理財(cái)顧問(wèn)，他們雖然可以拿到高傭金，但是他們的服務(wù)期限卻很長(zhǎng)，較高的傭金是對(duì)他們服務(wù)的一種激勵(lì)。

保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師

第三，保險(xiǎn)銷售的入行門檻最低;

保險(xiǎn)產(chǎn)品，特別是保障型的保險(xiǎn)，比如重疾險(xiǎn)，不僅每個(gè)家庭都需要它，而且，最容易理解，新人容易上手。

在眾多的理財(cái)相關(guān)證書中，保險(xiǎn)代理人或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的證書，也是最容易考的。

所以，剛?cè)胄械睦碡?cái)規(guī)劃師要在這個(gè)領(lǐng)域沉淀下來(lái)，不管是出于收入考慮，還是出于行業(yè)積累，都讓理財(cái)規(guī)劃師推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品成為入行的第一站。

第四，從事保險(xiǎn)銷售的時(shí)間最自由。

在保險(xiǎn)公司做代理人，或者在第三方理財(cái)公司做理財(cái)顧問(wèn)，時(shí)間相對(duì)自由，特別是適合那些想一邊照顧家庭，一邊兼顧事業(yè)的女性。

第三方理財(cái)公司，特別是港資企業(yè)，很多都是代理人制，也就是不簽訂勞動(dòng)合同，不需要坐班的那種。非常適合家庭主婦一邊照顧家庭，一邊追求事業(yè)，最主要的是還能學(xué)習(xí)一系列的理財(cái)知識(shí)。

保險(xiǎn)公司也不錯(cuò)，可以進(jìn)某個(gè)保險(xiǎn)公司，也可以進(jìn)某個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，和第三方理財(cái)公司相似，有很多自己自由支配的時(shí)間。

身邊有很多從事第三方理財(cái)工作的年輕媽媽，早上把小孩送去學(xué)校，上午去公司學(xué)習(xí)，中午見客戶，下午就可以回來(lái)陪小孩，給家人做飯，真的可以說(shuō)是家庭、事業(yè)兩不誤。最主要的是，身在職場(chǎng)，不至于跟社會(huì)太脫節(jié)，還能經(jīng)常跟公司的同事一起去國(guó)外旅游。

如今理財(cái)行業(yè)的從業(yè)者(包括銀行、保險(xiǎn)、投資行業(yè))，想要獲得理財(cái)?shù)摹皬臉I(yè)證”，一般都會(huì)考慮RFP，因?yàn)檫@個(gè)證書同樣是國(guó)家所認(rèn)可的，而且根據(jù)目前理財(cái)行業(yè)的需求，RFP證書所包含的內(nèi)容會(huì)更加全面，無(wú)論銀行或者是其他金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)者，都適合考取來(lái)提高職場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適合人群

從事銀行、保險(xiǎn)、證券、基金、第三方理財(cái)公司等其他金融相關(guān)行業(yè)的專業(yè)人士;對(duì)理財(cái)行業(yè)有興趣

RFP適用人群理財(cái)高端證書搭配高端人脈RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問(wèn)、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP八大基礎(chǔ)能力提升

多種就業(yè)選擇無(wú)憂

擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?

RFP是個(gè)人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對(duì)具有RFP認(rèn)證的個(gè)人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個(gè)人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個(gè)人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。

在國(guó)內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。

RFP的含金量怎么樣?

目前在全球共有15個(gè)國(guó)家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國(guó)大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識(shí)體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。

同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問(wèn)題