隨著我國保險業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，保險總資產(chǎn)逐步增長，保險資金運(yùn)用渠道逐步拓寬，保險資產(chǎn)管理水平不斷提高，保險市場對金融衍生品的需求日益強(qiáng)烈，這將進(jìn)一步拓寬金融衍生品市場的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。保險業(yè)的日益多元化與綜合化，也對獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人提出了更高的要求。
保險經(jīng)紀(jì)人從“專才”變“通才”
傳統(tǒng)單一的保險代理人，往往只專注于他所在的領(lǐng)域，他們已經(jīng)無法勝任復(fù)雜的綜合保險業(yè)務(wù)。獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人經(jīng)過一定的專業(yè)訓(xùn)練，憑借其專業(yè)知識，對保險條款的精通、對理賠手續(xù)的熟悉，以及對保險公司信譽(yù)、實(shí)力、專業(yè)化程度的了解，根據(jù)客戶的具體情況，與保險公司進(jìn)行諸如條款、費(fèi)率方面的談判和磋商，以使客戶支付最少的保費(fèi)獲取最大的保障。
而更多理財(cái)產(chǎn)品的涌現(xiàn)，比如信托產(chǎn)品、基金、信用卡等等，正是基于消費(fèi)者日常理財(cái)?shù)男枰?
由此看來，市場迫切需要獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人有理財(cái)師的思維。未來保險經(jīng)紀(jì)人會在銷售保險的基礎(chǔ)上銷售更多的理財(cái)產(chǎn)品，包括基金、信托產(chǎn)品等，這就要求保險經(jīng)紀(jì)人從銷售保險的“專才”轉(zhuǎn)變?yōu)殇N售不同種類金融產(chǎn)品的“通才”。
作為獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人其實(shí)有著先天良好的基礎(chǔ)和優(yōu)勢，他們本身就擁有龐大的購買保險的客戶群，職業(yè)的特性也讓他們可以和客戶進(jìn)行近距離的交流，把信息傳達(dá)給顧客，這個優(yōu)勢是其他金融行業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師難以做到的。保險經(jīng)紀(jì)人應(yīng)該充分發(fā)揮這一優(yōu)勢，讓自己的理財(cái)知識水平有所提高，使自己真正成為每個客戶的理財(cái)顧問，為客戶提供優(yōu)質(zhì)的理財(cái)咨詢和服務(wù)。
作為風(fēng)險保障的措施之一，保險其實(shí)是每個人或者每個家庭都需要的一項(xiàng)產(chǎn)品。而且隨著外資保險公司的進(jìn)入，會促進(jìn)保險領(lǐng)域更加規(guī)范化發(fā)展。并且不知大家發(fā)現(xiàn)沒有，中國金融混業(yè)經(jīng)營的跡象越來越明顯，保險業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)、銀行業(yè)務(wù)之間的邊界都在逐漸消失，未來需要的是能夠?qū)鹑谒拇蠼饎偟臉I(yè)務(wù)都熟知的全能型人才，而且會越來越吃香。而在混業(yè)完成之前，單就保險來說懂得財(cái)富規(guī)劃的復(fù)合型保險高級人才是當(dāng)前最熱門的。
獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人為什么要有理財(cái)師的思維?
第一，有助于保險經(jīng)紀(jì)人提高收入。此外，國壽、平安、太保、人保等大型保險集團(tuán)為盤活內(nèi)部資源，開展的以“綜合開拓”、“交叉銷售”、“一體化營銷”等為名的產(chǎn)壽險互動業(yè)務(wù)，客觀上為這個趨勢的發(fā)展增添了助力。
第二，有助于保險銷售人員積累客戶。當(dāng)前保險業(yè)已經(jīng)進(jìn)入“客戶為王”的時期，客戶資源在競爭中處于核心位置，如何加強(qiáng)對客戶資源的開發(fā)和維護(hù)顯得越來越重要。研究表明：購買兩種金融產(chǎn)品的客戶流失率是55%，而擁有4種或更多產(chǎn)品或服務(wù)的流失率幾乎是0，客戶資源的維持與客戶關(guān)系的長久與其購買的產(chǎn)品數(shù)量、服務(wù)頻率有著較強(qiáng)的相關(guān)性。
第三，有助于保險經(jīng)紀(jì)人提升形象。隨著客戶對于金融保險服務(wù)的需求日益多樣化、一體化，對服務(wù)的全面性、快捷性等提出了更高的要求。研究同樣表明：大約70%的客戶表示愿意把大多數(shù)金融業(yè)務(wù)交給同一家金融機(jī)構(gòu)來管理。因此，成為用理財(cái)師的思維做獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人，針對客戶不同層次、不同方面的理財(cái)需求，提供全方位、一站式的服務(wù)，不僅可以極大地提升保險經(jīng)紀(jì)人的形象，而且可以提高客戶的忠誠度、有效維護(hù)客戶資源。
保險消費(fèi)者將是最終受益者
一位資深的保險從業(yè)人員曾經(jīng)說過，“中國的保險業(yè)是在不適當(dāng)?shù)臅r間，由不適當(dāng)?shù)娜耍圆贿m當(dāng)?shù)姆绞?，賣給了不適當(dāng)?shù)目蛻簦@四個不適當(dāng)，是造成中國保險業(yè)困局的主要原因?！?
“培養(yǎng)保險銷售人員用理財(cái)師的思維做保險經(jīng)紀(jì)人’對于一些經(jīng)紀(jì)公司、代理公司來說，實(shí)施起來較為簡單，因?yàn)樗麄冧N售的是多家公司的產(chǎn)品，貨比三家之后，為客戶設(shè)計(jì)最為合適的保險方案，甚至是綜合理財(cái)計(jì)劃;而對于銷售單一產(chǎn)品的保險公司來說，可能會有個過程?！蹦硥垭U公司負(fù)責(zé)人表示，“而對于消費(fèi)者來說，將能獲得保險經(jīng)紀(jì)人提供的全面的金融服務(wù)，從而獲得最佳的金融方案，由此看來，消費(fèi)者將是最終受益者。”
總之，保險業(yè)發(fā)展到今天，經(jīng)歷了坎坷之后，不管保險經(jīng)紀(jì)人還是客戶，都已接近相對成熟的發(fā)展階段。客戶的保險意識不斷提高，相關(guān)的理財(cái)意識也在提高，此時保險經(jīng)紀(jì)人需要做的是如何順應(yīng)時代發(fā)展，用理財(cái)師的思維做獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人。
中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險學(xué)院院長郝演蘇指出，“傳統(tǒng)單一賣保險的營銷員將來肯定會大量萎縮，為了求生存必然會轉(zhuǎn)化成多元的金融產(chǎn)品銷售中介?！睋Q而言之，在這位資深保險專家眼里，用理財(cái)師的思維做獨(dú)立保險經(jīng)紀(jì)人，無疑將是未來保險經(jīng)紀(jì)人中最成功的一批人。
如果你想在保險領(lǐng)域發(fā)展，RFP理財(cái)規(guī)劃師可作為考慮項(xiàng)目之一，因?yàn)槟愕目蛻艉凸究刹皇侵恍枰ｋU產(chǎn)品，他需要的更多的是財(cái)富規(guī)劃。RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財(cái)務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃。這個課程設(shè)置是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。
學(xué)習(xí)整個課程，對于未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財(cái)富傳承、法商、養(yǎng)老等知識非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財(cái)規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財(cái)富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強(qiáng)的。
所以，在跟客戶做方案的時候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因?yàn)楫a(chǎn)品而賣產(chǎn)品。
考RFP證書，不單單是考取一個證書，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問題的方法，放到保險營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險講保險，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財(cái)產(chǎn)保全角度都可以講保險，可以幫助客戶以解決上述問題為出發(fā)點(diǎn)來進(jìn)行保險營銷。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件
什么是RFP證書?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2016年年底，全球持證人超過6.8萬，中國大陸持證人數(shù)超過3萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書
美國注冊財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認(rèn)證的個人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。
同時，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。
RFP證書價值
從個人身份方面，RFP是個人品牌和專業(yè)身份的象征。
從學(xué)習(xí)內(nèi)容方面，RFP是客戶財(cái)務(wù)策劃問題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對客戶規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應(yīng)對，達(dá)成目標(biāo)。
從機(jī)構(gòu)認(rèn)可方面，目前RFP已成為眾多機(jī)構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標(biāo)準(zhǔn)。在銀行體系，如部分中國銀行分公司等，持有發(fā)票和證書可報(bào)銷學(xué)習(xí)費(fèi)用;在三方財(cái)富機(jī)構(gòu)，如諾亞財(cái)富等，是理財(cái)顧問晉升的一個標(biāo)準(zhǔn);在保險體系，如大童、明亞、永達(dá)理、太保等機(jī)構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標(biāo)準(zhǔn);在事業(yè)單位，如2019年深圳國稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項(xiàng)。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時間等其他相關(guān)問題
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