理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶理財(cái)需求的產(chǎn)生起到怎樣的作用?理財(cái)是人們?cè)絹?lái)越關(guān)注的事情，那么理財(cái)規(guī)劃師起到什么作用呢?下面金程RFP小編整理了如下：
作為營(yíng)銷者，所有的營(yíng)銷行為都是隨著客戶的購(gòu)買行為而發(fā)生變化。
在客戶貧窮的時(shí)候，所有的收入都花出去。后來(lái)人們變得越來(lái)越有錢，開(kāi)始逐漸進(jìn)入中產(chǎn)階級(jí)。這時(shí)中產(chǎn)階級(jí)開(kāi)始進(jìn)行借貸消費(fèi)，他們變成房奴、卡奴，永遠(yuǎn)成不了富翁。
再來(lái)看看富人的現(xiàn)金流，他們會(huì)把錢擱在資產(chǎn)項(xiàng)中，資產(chǎn)能給他帶來(lái)收益，這樣他就有了工資收入和投資收入兩部分。直到有一天，資產(chǎn)上的投資收入變得越來(lái)越多，完全可以滿足生活開(kāi)支。
從過(guò)去的節(jié)儉，到后來(lái)的控制消費(fèi)，到如今的投資。會(huì)發(fā)現(xiàn)已經(jīng)走到了關(guān)鍵的一點(diǎn)：投資。
投資是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)，但客戶真正會(huì)做投資嗎?
人們逐漸的認(rèn)識(shí)到了風(fēng)險(xiǎn)：不冒風(fēng)險(xiǎn)恐怕就得不到大收益。那怎么去冒風(fēng)險(xiǎn)?很多人把風(fēng)險(xiǎn)理解成一種賭博。
比如，很多人拿錢去炒股，從不關(guān)心這只股票是哪家上市公司，未來(lái)的業(yè)績(jī)到底能不能增長(zhǎng)，他們只是一味地把錢押進(jìn)去等著結(jié)果。
這是把投資當(dāng)作了賭博，而投資是看重未來(lái)的增值，是平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系。
如果把投資的觀念結(jié)合家庭財(cái)務(wù)管理，你會(huì)發(fā)現(xiàn)我們家庭投資也要去做配置。
有些錢是短期要花的，有些錢是長(zhǎng)期要花的。短期的錢往往不能承受風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性要強(qiáng)。長(zhǎng)期要花的錢才能夠去做一個(gè)更長(zhǎng)時(shí)間的投資。
人生中一定要花的錢就不能冒風(fēng)險(xiǎn)。人生中的閑錢，萬(wàn)一損失了也承受的起，所以可以拿它去冒點(diǎn)兒風(fēng)險(xiǎn)，賺更多收益。
“標(biāo)準(zhǔn)普爾”給我們建立了一個(gè)資產(chǎn)配置的思維。圖中的配置標(biāo)準(zhǔn)只是一個(gè)業(yè)余標(biāo)準(zhǔn)，不一定適合每一個(gè)家庭。而理財(cái)師的工作就是針對(duì)每一位客戶的家庭狀況，量身定制出專業(yè)的規(guī)劃方案。
那么理財(cái)規(guī)劃師怎么才能為客戶量身定制專業(yè)的規(guī)劃方案，首先你要成為一個(gè)專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師。
相對(duì)國(guó)內(nèi)其他的理財(cái)證書(shū)，RFP更注重理論在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用，更加實(shí)務(wù)化。RFP擁有一套完善的知識(shí)體系，包含財(cái)務(wù)策劃原理，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來(lái)的針對(duì)不同行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財(cái)師在為客戶提供理財(cái)方案時(shí)所需要的知識(shí)。學(xué)習(xí)之后，能夠幫助學(xué)員體系化掌握理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，量身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。
如今理財(cái)行業(yè)的從業(yè)者(包括銀行、保險(xiǎn)、投資行業(yè))，想要獲得理財(cái)?shù)摹皬臉I(yè)證”，一般都會(huì)考慮RFP，因?yàn)檫@個(gè)證書(shū)同樣是國(guó)家所認(rèn)可的，而且根據(jù)目前理財(cái)行業(yè)的需求，RFP證書(shū)所包含的內(nèi)容會(huì)更加全面，無(wú)論銀行或者是其他金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)者，都適合考取來(lái)提高職場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名條件
RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
RFP學(xué)什么?
RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、法商智慧、企業(yè)理財(cái)。
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
RFP證書(shū)價(jià)值
從個(gè)人身份方面，RFP是個(gè)人品牌和專業(yè)身份的象征。
從學(xué)習(xí)內(nèi)容方面，RFP是客戶財(cái)務(wù)策劃問(wèn)題的解決法寶。RFP既涵蓋普通投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶關(guān)注的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容，在面對(duì)客戶規(guī)劃難題，RFP持證人能夠自信從容應(yīng)對(duì)，達(dá)成目標(biāo)。
從機(jī)構(gòu)認(rèn)可方面，目前RFP已成為眾多機(jī)構(gòu)人才招聘和人才培養(yǎng)的標(biāo)準(zhǔn)。在銀行體系，如部分中國(guó)銀行分公司等，持有發(fā)票和證書(shū)可報(bào)銷學(xué)習(xí)費(fèi)用;在三方財(cái)富機(jī)構(gòu)，如諾亞財(cái)富等，是理財(cái)顧問(wèn)晉升的一個(gè)標(biāo)準(zhǔn);在保險(xiǎn)體系，如大童、明亞、永達(dá)理、太保等機(jī)構(gòu)是人才招募和培養(yǎng)的可選標(biāo)準(zhǔn);在事業(yè)單位，如2019年深圳國(guó)稅局人才錄取中，是優(yōu)先錄取加分項(xiàng)。
為什么金融理財(cái)顧問(wèn)都在考RFP證書(shū)?
36年歷史：美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI成立于1983年
國(guó)際認(rèn)可：中日美英等21個(gè)國(guó)家認(rèn)可的理財(cái)規(guī)劃證書(shū)
國(guó)內(nèi)認(rèn)可：RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機(jī)構(gòu)認(rèn)可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項(xiàng)目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員免費(fèi)提供落地實(shí)訓(xùn)，助學(xué)員落實(shí)營(yíng)銷工作，伴隨成長(zhǎng)
一考獲三證：RFP中英文證書(shū)及PFT專業(yè)人才證書(shū)，為理財(cái)專業(yè)能力背書(shū) >>>點(diǎn)擊咨詢RFP考試報(bào)名費(fèi)用或者RFP考試報(bào)名時(shí)間等其他相關(guān)問(wèn)題
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