家庭理財(cái)總逃不過(guò)一個(gè)詞，那就是“資產(chǎn)配置”。資產(chǎn)配置是指資金對(duì)各種資產(chǎn)進(jìn)行分配的一個(gè)過(guò)程，如果做好了合理的資金安排，在面對(duì)突如其來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)就不用擔(dān)心會(huì)影響到家庭財(cái)務(wù)的穩(wěn)定，既不對(duì)家庭產(chǎn)生影響，又能產(chǎn)生一定收益。
關(guān)于家庭理財(cái)，比較合理的支出比例是：40%的收入用來(lái)進(jìn)行財(cái)富的保值或升值，投資房子、股票、基金等等。30%的收入用來(lái)維持家庭生活的正常運(yùn)轉(zhuǎn)，保障家人的基本生活;20%的收入存入銀行，對(duì)未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)未雨綢繆，也可以投資一些貨幣基金增加收益。10%可用于保險(xiǎn)規(guī)劃，對(duì)一些可能會(huì)出現(xiàn)的人生風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行一些保障。
一個(gè)家庭，可以通過(guò)構(gòu)建投資、消費(fèi)、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)這四個(gè)“賬戶(hù)”，來(lái)構(gòu)建一個(gè)進(jìn)攻和防守兼?zhèn)涞募彝ヘ?cái)務(wù)體系。
投資理財(cái)買(mǎi)基金好還是買(mǎi)股票好呢?家庭理財(cái)規(guī)劃師如何規(guī)劃好一個(gè)普通家庭理財(cái)資產(chǎn)配置?
對(duì)于我們?cè)诋?dāng)下的移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，在接觸互聯(lián)網(wǎng)的每一個(gè)人來(lái)說(shuō)，“理財(cái)”二字我們應(yīng)該都不陌生。因?yàn)槔碡?cái)，它可以說(shuō)是深入到了我們生活當(dāng)中的各個(gè)方面，甚至可以說(shuō)，很多人每個(gè)月光靠投資理財(cái)?shù)氖找?，都超過(guò)了自己本職工作的收入，這便是理財(cái)帶來(lái)的好處。
家庭理財(cái)規(guī)劃師如何規(guī)劃好一個(gè)普通家庭理財(cái)資產(chǎn)配置?首先你要知道理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該從哪些方面入手。對(duì)于客戶(hù)認(rèn)可證書(shū)來(lái)說(shuō)認(rèn)可的更是個(gè)人的能力，因?yàn)樽C書(shū)對(duì)于客戶(hù)來(lái)說(shuō)并沒(méi)有什么幫助，對(duì)客戶(hù)有幫助的是服務(wù)人員的能力。所以想要讓客戶(hù)認(rèn)可就要提升自身的能力。
同時(shí)，很多高凈值客戶(hù)自身學(xué)習(xí)能力比較強(qiáng)，專(zhuān)業(yè)知識(shí)已經(jīng)過(guò)硬，如果你的專(zhuān)業(yè)能力低于客戶(hù)，那么客戶(hù)信任與理財(cái)合作將無(wú)從談起。正如網(wǎng)上一句流行語(yǔ)：你永遠(yuǎn)掙不到你認(rèn)知以外的錢(qián)?？蛻?hù)的資產(chǎn)量高，相對(duì)要求客戶(hù)經(jīng)理的專(zhuān)業(yè)素質(zhì)也必須過(guò)硬。那你就要學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃知識(shí)提升自己。下面來(lái)看看RFP理財(cái)規(guī)劃師可以幫助你什么?
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RFP學(xué)什么?
RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理、法商智慧、企業(yè)理財(cái)。
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶(hù)的理財(cái)方案大類(lèi)來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專(zhuān)項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿(mǎn)足客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專(zhuān)業(yè)的內(nèi)容。
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