理財現(xiàn)在已經(jīng)成為了一種流程和趨勢，好的理財方法是可以讓你在資產(chǎn)上有一定的收入的。 你跟客戶談保險規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強的。
保險在家庭理財中的重要性?
答：理財規(guī)劃師是提供全方位的金融理財服務(wù)，家庭理財就是要開源節(jié)流，以管錢為中心，以攢錢為起點，以生錢為重點，以護錢為保障。保險的重要作用就是護錢。 保險的目的：不是發(fā)財，而是避免因意外疾病年老而變窮。保險不是用來改變生活的...
下面一起看一個案例：
趙女士在一家知名國企工作，先生是基層公務(wù)員，家庭月收入在12500元左右。家庭資產(chǎn)除一套房改歸己的116平方米住房外，還有8萬元銀行存款，2萬元國債，目前房產(chǎn)市值約230萬元。女兒正上小學(xué)。夫妻雙方單位都負擔職工相應(yīng)的醫(yī)療和養(yǎng)老保險費用。
近年來，趙女士一家用于提高生活質(zhì)量的消費支出日漸增大，特別是在保證家庭日常生活開支的同時，用于旅游、文化等方面的消費逐年遞增，家庭月總支出大約8000元左右，每月有4500元左右的結(jié)余。
資產(chǎn)分析
1、資產(chǎn)負債情況
趙女士家庭沒有負債，資產(chǎn)負債情況良好。固定資產(chǎn)即自住房產(chǎn)占了家庭總資產(chǎn)的絕大部分。家庭投資主要是國債和銀行存款，現(xiàn)有的理財品種均屬保守型投資，雖然較為穩(wěn)妥，但綜合年收益率僅為2%左右，很難抵御物價上漲帶來的資產(chǎn)貶值風(fēng)險。
2、收支情況
從結(jié)余方面來看，趙女士家庭的儲蓄比率為36%，有一定財富積累效應(yīng)。但如果趙女士繼續(xù)保守理財?shù)脑?，那時的家庭積累恐怕會捉襟見肘。
3、保障情況
趙女士家庭理財結(jié)構(gòu)中沒有保險類的投入，家庭成員的人身保險、家財保險幾乎為零。
總體來看，趙女士家庭收入穩(wěn)定，但支出較大。資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要集中在低風(fēng)險的存款和國債，無法抵御通貨膨脹對財富的侵蝕。家庭保障有待進一步加強。
理財目標
1、希望加強家庭財務(wù)管理，尋找合適的理財方案，實現(xiàn)合理的平衡。
2、為女兒準備教育金。
3、為家庭增加抗風(fēng)險類投資產(chǎn)品。
理財建議
1、在風(fēng)險可控的前提下，積極尋求收益高的理財產(chǎn)品。
在控制風(fēng)險的前提下，尋找收益較高的產(chǎn)品，提高理財收益率。趙女士家庭資產(chǎn)中，銀行存款過多，影響了資產(chǎn)的收益。
2、適當進行風(fēng)險投資，增加資產(chǎn)的張力。
3、教育基金積累早動手，同時加強子女教育的早期投入。
4、購買一定的商業(yè)保險，進一步提升家庭保障水平。>>>點擊咨詢了解更多理財規(guī)劃師課程內(nèi)容
相對國內(nèi)其他的理財證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實中的應(yīng)用，更加實務(wù)化。RFP擁有一套完善的知識體系，包含財務(wù)策劃原理，投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來的針對不同行業(yè)的實戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財師在為客戶提供理財方案時所需要的知識。學(xué)習(xí)之后，能夠幫助學(xué)員體系化掌握理財規(guī)劃所涉及的各個環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，量身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實現(xiàn)財產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。
如今理財行業(yè)的從業(yè)者(包括銀行、保險、投資行業(yè))，想要獲得理財?shù)摹皬臉I(yè)證”，一般都會考慮RFP，因為這個證書同樣是國家所認可的，而且根據(jù)目前理財行業(yè)的需求，RFP證書所包含的內(nèi)容會更加全面，無論銀行或者是其他金融機構(gòu)的從業(yè)者，都適合考取來提高職場的競爭力。
RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎(chǔ)上的實操，金程RFP課程涵蓋了結(jié)婚生子、子女教育、投資規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、風(fēng)險管理、法商智慧、企業(yè)理財。
RFP課程設(shè)置優(yōu)勢
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。>>>點擊咨詢RFP考試報名費用或者RFP考試報名時間等其他相關(guān)問題
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