RFP理財規(guī)劃師的工作，本質(zhì)上是一項(xiàng)咨詢服務(wù)，而且具有一定的專業(yè)門檻。RFP理財規(guī)劃師到底能幫我們做什么？感興趣的朋友跟著小編一起來嘮一嘮吧。
01 長期“戰(zhàn)役”，一路相伴的伙伴
作為鏈接金融產(chǎn)品和投資人的樞紐，即便在產(chǎn)品購買渠道便捷多元的今天，與理財規(guī)劃師一對一的溝通依然是非常重要的產(chǎn)品購買體驗(yàn)，尤其涉及金額較大，專業(yè)性高的金融產(chǎn)品。
我們常規(guī)理解的理財規(guī)劃師工作是金融產(chǎn)品導(dǎo)購，“咨詢/推介-介紹-溝通-選擇-購買”，貌似只有在這個場景中，我們才會與理財規(guī)劃師產(chǎn)生互動。
然而，投資是一項(xiàng)注重中長期績效的“戰(zhàn)役”，理財也是關(guān)乎生活與人生的長期事項(xiàng)。
我們購買金融產(chǎn)品，不僅僅是在提高資金使用效率，更是在布局創(chuàng)造被動收入的更優(yōu)配置方案，優(yōu)化未來的財富生活。
如果僅僅將理財規(guī)劃師視為一名產(chǎn)品銷售，如果只是在購買前后才與之對話，我們可能低估了他們所能發(fā)揮的價值。
02 賦予溫度，產(chǎn)品之上以人為本
“賺錢，賺更多的錢”是很多人買金融產(chǎn)品的目的，但這似乎不是投資最真實(shí)的落腳點(diǎn)。
理想狀況是，投資前我們已經(jīng)明確了可承擔(dān)的風(fēng)險與合理的投資目標(biāo)，而在實(shí)際中，我們可能會誤解自己的風(fēng)險偏好，高估理財投資目標(biāo)。誰能幫我們進(jìn)行梳理呢？理財規(guī)劃師。
產(chǎn)品是冷靜的，策略與持倉、收益與回撤，但理財規(guī)劃師是有溫度的，他們了解我們有幾個孩子，財務(wù)水平如何，追求什么生活，有些東西并不都用數(shù)字衡量，也并非都以利益來取舍。
投資的動機(jī)是在一定的風(fēng)險偏好下，追求更高收益。但理財?shù)膭訖C(jī)在于，投資是為生活服務(wù)，產(chǎn)品是工具，產(chǎn)品組合和資產(chǎn)配置是解決方案，我們追求投資后財富生活的優(yōu)化。
以人為本的理財規(guī)劃師以中長期視角關(guān)注產(chǎn)品與我們生活的匹配度，與我們一起探尋我們的想要（want）和需要（need），幫助我們審視當(dāng)下的策略選擇與配置方案。
03 降低噪音，給予冷靜思考的信號
市場起起伏伏，充滿無效噪音；投資充滿不確定性，當(dāng)前情況并不代表中長期的發(fā)展。
如果我們陷入了非理性繁榮，或被市場情緒所裹挾，身邊是否有一位具有前瞻視野與職業(yè)操守的理財規(guī)劃師，給予我們冷靜思考的信號呢？
理財規(guī)劃師理性專業(yè)的分析可以幫助我們提高對于配置方向的把握，降低我們心里對于不確定性的擔(dān)憂，堅(jiān)定投資信念。
多數(shù)投資哲學(xué)的執(zhí)行都需要信念的堅(jiān)定，堅(jiān)定的信念促成中長期的投資行為，從而提升投資獲勝概率。畢竟，合理的投資結(jié)果常伴隨著逆人性的投資決策。
04 與時俱進(jìn)，從更高視角理解產(chǎn)品
作為理財者，我們對于理財規(guī)劃師的認(rèn)可首先可能會習(xí)慣性地聚焦于理財規(guī)劃師背后的機(jī)構(gòu)，也就是他們背后的那塊“牌匾”。
資源匱乏的機(jī)構(gòu)難引入優(yōu)秀的產(chǎn)品資源，同時，機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品布局也體現(xiàn)了該機(jī)構(gòu)對資產(chǎn)管理發(fā)展方向、市場走向的觀察與態(tài)度。
優(yōu)秀的理財規(guī)劃師，會迭代自己的知識體系和理念架構(gòu)，以及對未來行業(yè)趨勢的判斷。跟隨他們讀懂行業(yè)，我們才能讀懂平臺與產(chǎn)品。
早些年，購買預(yù)期收益型產(chǎn)品一直以來是中國人理財?shù)牧?xí)慣，只看收益率、期限和信用背書，其他似乎無需了解。
資管新規(guī)實(shí)施后，標(biāo)準(zhǔn)化（凈值化）產(chǎn)品成為主流。市場轉(zhuǎn)型，有稟賦、有能力、有資源來做標(biāo)準(zhǔn)化（凈值化）產(chǎn)品的機(jī)構(gòu)，脫穎而出。
相比非標(biāo)，標(biāo)準(zhǔn)化（凈值化）產(chǎn)品對理財規(guī)劃師的專業(yè)度要求更高。
對市場發(fā)展有清晰的邏輯，對底層資產(chǎn)的影響因素及產(chǎn)品收益波動有透徹的分析，對做怎樣的資產(chǎn)配置有獨(dú)到的觀點(diǎn)等，這些并不是容易的事，需要不錯的金融功底。
如果你是銀行、證券、保險、基金等行業(yè)，財富管理崗位從業(yè)人員，希望能夠擁有一張?zhí)岣吆诵母偁幜Φ膶I(yè)證書，樹立專業(yè)形象，提升服務(wù)質(zhì)量，獲取客戶信任,考取RFP證書是一定需要的。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財務(wù)策劃原理、投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃。這個課程設(shè)置是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，整個課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。
學(xué)習(xí)整個課程，對于未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財富傳承、法商、養(yǎng)老等知識非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強(qiáng)的。
所以，在跟客戶做方案的時候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因?yàn)楫a(chǎn)品而賣產(chǎn)品。
考RFP證書，不單單是考取一個證書，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問題的方法，放到保險營銷上就是通過各種方法幫助大家更好的營銷保險，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險講保險，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財產(chǎn)保全角度都可以講保險，可以幫助客戶以解決上述問題為出發(fā)點(diǎn)來進(jìn)行保險營銷。
RFP理財規(guī)劃師理更多的價值，需要由我們?nèi)ヌ剿?。財富，是充分體驗(yàn)生活的能力。人生的每分鐘都很珍貴，體驗(yàn)財富應(yīng)該充滿儒雅與愜意。理財讓財富有更多展現(xiàn)空間。
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