銀行的理財(cái)規(guī)劃師考RFP證靠譜嗎？小編在這里很堅(jiān)定的告訴大家，答案是肯定的，考RFP非?？孔V！理財(cái)規(guī)劃師就是從基礎(chǔ)做起，幫客戶建立一個(gè)安全的屏障，然后再幫他做增值、傳承。這就是一個(gè)理財(cái)師要為客戶提供的理財(cái)服務(wù)。
銀行的理財(cái)師首先應(yīng)幫客戶打理日常的現(xiàn)金、大宗消費(fèi)資金、教育和養(yǎng)老等費(fèi)用。這是人生中不得不花的錢，都屬于保命的錢，不能冒風(fēng)險(xiǎn)。保護(hù)好這些錢，相當(dāng)于為理財(cái)金字塔搭建了一個(gè)結(jié)實(shí)的底座，有了這個(gè)底座再去做投資，就更加穩(wěn)妥了，為客戶管理一生中財(cái)務(wù)問題的過程就是理財(cái)規(guī)劃。
客戶理財(cái)需求的產(chǎn)生
作為營銷者，所有的營銷行為都是隨著客戶的購買行為而發(fā)生變化。
在客戶貧窮的時(shí)候，所有的收入都花出去。后來人們變得越來越有錢，開始逐漸進(jìn)入中產(chǎn)階級。這時(shí)中產(chǎn)階級開始進(jìn)行借貸消費(fèi)，他們變成房奴、卡奴，永遠(yuǎn)成不了富翁。
再來看看富人的現(xiàn)金流，他們會把錢擱在資產(chǎn)項(xiàng)中，資產(chǎn)能給他帶來收益，這樣他就有了工資收入和投資收入兩部分。直到有一天，資產(chǎn)上的投資收入變得越來越多，完全可以滿足生活開支。
從過去的節(jié)儉，到后來的控制消費(fèi)，到如今的投資。會發(fā)現(xiàn)已經(jīng)走到了關(guān)鍵的一點(diǎn)：投資。
投資是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)，但客戶真正會做投資嗎？
人們逐漸的認(rèn)識到了風(fēng)險(xiǎn)：不冒風(fēng)險(xiǎn)恐怕就得不到大收益。那怎么去冒風(fēng)險(xiǎn)？很多人把風(fēng)險(xiǎn)理解成一種賭博。
比如，很多人拿錢去炒股，從不關(guān)心這只股票是哪家上市公司，未來的業(yè)績到底能不能增長，他們只是一味地把錢押進(jìn)去等著結(jié)果。
這是把投資當(dāng)作了賭博，而投資是看重未來的增值，是平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系。
理財(cái)師是干什么的？
如果把投資的觀念結(jié)合家庭財(cái)務(wù)管理，你會發(fā)現(xiàn)我們家庭投資也要去做配置。
有些錢是短期要花的，有些錢是長期要花的。短期的錢往往不能承受風(fēng)險(xiǎn)，流動性要強(qiáng)。長期要花的錢才能夠去做一個(gè)更長時(shí)間的投資。
人生中一定要花的錢就不能冒風(fēng)險(xiǎn)。人生中的閑錢，萬一損失了也承受的起，所以可以拿它去冒點(diǎn)兒風(fēng)險(xiǎn)，賺更多收益。
如何成為專業(yè)的理財(cái)師？
要成為專業(yè)的理財(cái)師，我們需要一套完整的知識體系。在這里節(jié)選某理財(cái)書中的一套知識體系：
目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。
你是銀行、證券、保險(xiǎn)、基金等行業(yè)，財(cái)富管理崗位從業(yè)人員，希望能夠擁有一張?zhí)岣吆诵母偁幜Φ膶I(yè)證書，樹立專業(yè)形象，提升服務(wù)質(zhì)量，獲取客戶信任,考取RFP證書是一定需要的。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財(cái)務(wù)策劃原理、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃。這個(gè)課程設(shè)置是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險(xiǎn)和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。
學(xué)習(xí)整個(gè)課程，對于未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會有更理性的說服力。像是財(cái)富傳承、法商、養(yǎng)老等知識非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險(xiǎn)規(guī)劃他是沒有意識的，但是跟他聊理財(cái)規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財(cái)富傳承等，你會發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強(qiáng)的。
》》》點(diǎn)我咨詢RFP 考試報(bào)名條件和費(fèi)用
考RFP證不只是在銀行崗位上得到好處，在保險(xiǎn)、證券等金融業(yè)同樣有著不同的反響，真是應(yīng)了一句話：一證在手，啥子都有！
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