做好合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，能提高家庭應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免陷入“為錢所困”的窘境，保障自己和家人過安穩(wěn)無憂的生活。一份完備的家庭理財(cái)規(guī)劃方案都有哪些?涉及到對家庭消費(fèi)、買房、子女教育、養(yǎng)老等方方面面的規(guī)劃。下面RFP小編就整理了如下：
01、現(xiàn)金規(guī)劃
它包括活期存款、定期存款、國債以及貨幣型的市場基金。一般情況下，這些錢應(yīng)該至少是收入的3倍，但一般家庭所持有的倍數(shù)都應(yīng)比這個高，尤其是現(xiàn)下的中年人家庭，上有老下有小，所以這個倍數(shù)依據(jù)各家的情況自行決定，用以滿足日常開支、預(yù)防突發(fā)事件及投機(jī)性的需要。
02、消費(fèi)支出計(jì)劃
消費(fèi)支出規(guī)劃主要基于一定財(cái)務(wù)資源下，對家庭消費(fèi)水平和消費(fèi)結(jié)構(gòu)進(jìn)行規(guī)劃，以達(dá)到適度消費(fèi)，穩(wěn)步提高生活質(zhì)量的目標(biāo)。家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃、個人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。一個家庭，沒有消費(fèi)支出的規(guī)劃，容易時時刻刻“錢不夠”，分分鐘鐘“要啃老”。
03、教育計(jì)劃
“一定要對人力資本、對教育進(jìn)行投資，它帶來的回報(bào)是強(qiáng)有力的。變化的中國需要增加人力資本投資”。2000年，當(dāng)諾貝爾經(jīng)濟(jì)學(xué)獎獲得者詹姆斯·郝克曼在北大一次演講中曝出教育投資回報(bào)率高達(dá)30%時，很多人開始領(lǐng)略到這項(xiàng)投資的魅力。
早在20世紀(jì)60年代，就有經(jīng)濟(jì)學(xué)家把家庭對子女的教育看作一種經(jīng)濟(jì)行為，即在子女成長初期，家長將財(cái)富用在其成長上，使得能獲得良好的教育。當(dāng)子女成年以后，可以獲得的收益遠(yuǎn)大于當(dāng)年家長投入的財(cái)富。
04、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)計(jì)劃
人的一生可能面臨一些不期而至的“純粹風(fēng)險(xiǎn)”，若發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)就一定會帶來損失，家庭需要購買保險(xiǎn)來規(guī)避和防范這些風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)在所有財(cái)務(wù)工具中具防御性。
隨著你事業(yè)的成功，你擁有越來越多的固定資產(chǎn)，這時你需要更多的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和個人信用保險(xiǎn)。為了你的子女在你離開后仍能生活幸福，你需要人壽保險(xiǎn)。更重要的是，為了應(yīng)付疾病和其他意外傷害，你需要醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)樽≡横t(yī)療費(fèi)用有可能將你的積蓄一掃而光。
05、稅收規(guī)劃
稅收籌劃又稱“合理避稅”。個人所得稅與人們生活的關(guān)聯(lián)將越來越緊密。在合法的基礎(chǔ)上，你完全可以通過調(diào)整自己的行為達(dá)到合法避稅的效果。
06、投資規(guī)劃
當(dāng)我們的儲蓄一天天增加的時候，迫切的就是尋找一種投資組合，能夠把收益性、安全性和流動性三者兼得。投資工具種類繁多，從簡單的銀行儲蓄到投機(jī)性強(qiáng)的期貨，成功的投資者要根據(jù)自身的特點(diǎn)妥善加以選擇。
07、退休計(jì)劃
隨著人們生活質(zhì)量以及醫(yī)療水平的提高，養(yǎng)老問題迫在眉睫。但多數(shù)人都是在55歲或60歲的時候退休，那停止工作之后的20年、30年，甚至是40年怎么辦?收入急劇減少，甚至沒有，只能靠以前的積蓄來維持。因此，要提早規(guī)劃個人養(yǎng)老，確保晚年的生活質(zhì)量。
08、財(cái)務(wù)分配與傳承計(jì)劃
它是個人財(cái)產(chǎn)從一代人轉(zhuǎn)移給另一代人，從而實(shí)現(xiàn)個人為其家庭所確定的目標(biāo)而進(jìn)行的一種合理財(cái)產(chǎn)安排。遺產(chǎn)規(guī)劃的主要目標(biāo)是幫助投資者高效率地管理遺產(chǎn)，并將遺產(chǎn)順利轉(zhuǎn)移至受益人的手中。
無論愿意還是不愿意，一個人總不可能永遠(yuǎn)活著。怎樣才能使你的財(cái)產(chǎn)大限度地留給你的后人呢?如何讓你積攢一生的財(cái)富帶給你的子孫后代真正的一筆財(cái)富而不是一場災(zāi)難呢?又有誰來為你的配偶或未成年的子女做好以后的安排呢?遺產(chǎn)規(guī)劃正好可以幫助你，給你一生的財(cái)產(chǎn)合理規(guī)劃做出一份滿意的答卷。
以上就是關(guān)于家庭理財(cái)規(guī)劃主要包括哪幾方面的相關(guān)信息。那么如何具備分析這些的能力?小編建議你了解下RFP。
RFP是提供幫助個人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP?
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
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