隨著近年來(lái)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，人們有錢(qián)了對(duì)理財(cái)師的專業(yè)能力要求更高了，那么大家知不知道理財(cái)規(guī)劃師的專業(yè)能力體現(xiàn)在什么方面呢？這期小編專門(mén)為大家解說(shuō)。
》》》點(diǎn)擊咨詢RFP 持證人有何權(quán)益
理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)具有專業(yè)能力如下：
1.了解客戶真正理財(cái)需求的能力
找準(zhǔn)客戶的理財(cái)需求。理財(cái)規(guī)劃師必須具備出色的溝通能力和收集整理能力、觀察理解能力。能夠通過(guò)反復(fù)與客戶的會(huì)談溝通，對(duì)客戶的理財(cái)需求與目標(biāo)進(jìn)行認(rèn)知判斷;能夠通過(guò)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)工具搜集客戶的資產(chǎn)配置信息;能夠歸納整理客戶的事實(shí)性信息與判斷性信息，能夠明確客戶的理財(cái)目標(biāo)。
2.超強(qiáng)的自主學(xué)習(xí)能力
有充足的知識(shí)做儲(chǔ)備。理財(cái)規(guī)劃師是運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、方法和工具，為客戶提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。一個(gè)合格稱職的理財(cái)規(guī)劃師具備的素質(zhì)之一就是幫助客戶在理財(cái)之前為其做好合理的理財(cái)規(guī)劃，為客戶制定并調(diào)整方案。比如制定消費(fèi)支出規(guī)劃，養(yǎng)老規(guī)劃等。
3.提供專業(yè)理財(cái)服務(wù)的能力
通過(guò)對(duì)客戶的了解和分析，需要對(duì)客戶的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行數(shù)據(jù)化才能落地實(shí)施。所以針對(duì)客戶的各個(gè)規(guī)劃進(jìn)行資金分配以及投入計(jì)劃的計(jì)算;并且通過(guò)計(jì)算獲取理財(cái)?shù)慕Y(jié)果預(yù)期計(jì)算，看是否能夠?qū)崿F(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，為整體的方案提供嚴(yán)謹(jǐn)?shù)睦碚撝?如能夠進(jìn)行財(cái)務(wù)指標(biāo)、比率以及其他的相關(guān)計(jì)算;能夠?qū)蛻舻馁Y產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表進(jìn)行財(cái)務(wù)狀況分析;能夠?qū)蛻糌?cái)務(wù)發(fā)展趨勢(shì)加以預(yù)測(cè)。
4.演講與應(yīng)變能力
展示與交流最后方案要落地實(shí)施并且實(shí)施有效，在方案實(shí)施前需要理財(cái)規(guī)劃師與客戶充分的溝通與核實(shí)，以實(shí)現(xiàn)客戶的認(rèn)可并且執(zhí)行此方案。因此，專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)該具備良好的溝通交流和協(xié)調(diào)能力，通過(guò)與相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜液芎玫睾献?，給客戶一個(gè)完整的解決方案。能夠運(yùn)用與客戶會(huì)談的技巧，清晰有序的介紹服務(wù)內(nèi)容，并表達(dá)自己的思考、建議、規(guī)劃等;能夠根據(jù)客觀情況、客戶要求及突發(fā)情況對(duì)自己的談話內(nèi)容進(jìn)行適時(shí)調(diào)整;能夠協(xié)助客戶，與其他專業(yè)的理財(cái)規(guī)劃師進(jìn)行溝通;能夠針對(duì)客戶認(rèn)知或期望存在的誤區(qū)，與其進(jìn)行磨合調(diào)整。
5.評(píng)估與實(shí)施理財(cái)方案的專業(yè)素養(yǎng)
調(diào)整與方案落地方案確定之后，需要理財(cái)規(guī)劃師對(duì)整個(gè)方案的結(jié)果進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，可能性結(jié)果的分析以及相應(yīng)的理財(cái)對(duì)策調(diào)整建議;能夠針對(duì)客戶的需求與目標(biāo)獨(dú)立設(shè)計(jì)可行性方案，能夠根據(jù)客戶意見(jiàn)、他人建議以及實(shí)際情況的變化對(duì)方案加以適時(shí)調(diào)整，協(xié)助客戶匹配科學(xué)的產(chǎn)品組合，指導(dǎo)協(xié)助客戶實(shí)施方案。
如何才能具備以上能力：
相對(duì)國(guó)內(nèi)其他的理財(cái)證書(shū)，RFP更注重理論在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用，更加實(shí)務(wù)化。RFP擁有一套完善的知識(shí)體系，包含財(cái)務(wù)策劃原理，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃七大模塊及由此延伸出來(lái)的針對(duì)不同行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財(cái)師在為客戶提供理財(cái)方案時(shí)所需要的知識(shí)。學(xué)習(xí)之后，能夠幫助學(xué)員體系化掌握理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，量身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。
如今理財(cái)行業(yè)的從業(yè)者(包括銀行、保險(xiǎn)、投資行業(yè))，想要獲得理財(cái)?shù)?ldquo;從業(yè)證”，一般都會(huì)考慮RFP，因?yàn)檫@個(gè)證書(shū)同樣是國(guó)家所認(rèn)可的，而且根據(jù)目前理財(cái)行業(yè)的需求，RFP證書(shū)所包含的內(nèi)容會(huì)更加全面，無(wú)論銀行或者是其他金融機(jī)構(gòu)的從業(yè)者，都適合考取來(lái)提高職場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)力。
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過(guò)8萬(wàn)，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過(guò)4萬(wàn)人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是通行全球的國(guó)際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP的課程設(shè)置有七大模塊：財(cái)務(wù)策劃原理、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃。這個(gè)課程設(shè)置是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對(duì)性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門(mén)課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。投資策劃主要是以將金融工具為主，保險(xiǎn)和稅務(wù)這兩門(mén)則是更加具有針對(duì)性的規(guī)劃，而高級(jí)財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類(lèi)型都提供了對(duì)應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。
學(xué)習(xí)整個(gè)課程，對(duì)于未來(lái)服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會(huì)有更理性的說(shuō)服力。像是財(cái)富傳承、法商、養(yǎng)老等知識(shí)非常好用，因?yàn)閺倪@些點(diǎn)切入會(huì)更關(guān)切到客戶的利益，跟客戶談保險(xiǎn)規(guī)劃他是沒(méi)有意識(shí)的，但是跟他聊理財(cái)規(guī)劃上的養(yǎng)老、教育、財(cái)富傳承等，你會(huì)發(fā)現(xiàn)客戶的興趣是非常強(qiáng)的。
所以，在跟客戶做方案的時(shí)候，一定得是根據(jù)客戶的需要去做方案，而不是一昧因?yàn)楫a(chǎn)品而賣(mài)產(chǎn)品。
考RFP證書(shū)，不單單是考取一個(gè)證書(shū)，而且RFP的課程是真正系統(tǒng)培養(yǎng)大家解決問(wèn)題的方法，放到保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)上就是通過(guò)各種方法幫助大家更好的營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)，學(xué)了RFP后，就不單單是就保險(xiǎn)講保險(xiǎn)，學(xué)員可以從稅務(wù)角度、投資角度、法務(wù)角度、養(yǎng)老角度、財(cái)產(chǎn)保全角度都可以講保險(xiǎn)，可以幫助客戶以解決上述問(wèn)題為出發(fā)點(diǎn)來(lái)進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)。
》》》點(diǎn)擊咨詢RFP 證書(shū)含金量怎么樣
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