目前國人的眼中，理財規(guī)劃師就是金融產(chǎn)品銷售的角色，跟客戶之間也無非是客戶買產(chǎn)品，你拿傭金或者提成。但是隨著未來的發(fā)展，社會和經(jīng)濟的發(fā)展和進步，金融領(lǐng)域也會趨于成熟，就像我們都需要法律顧問、家庭醫(yī)生一樣，也會需要一切理財規(guī)劃師或者叫做財務(wù)顧問。今天就帶大家重新認識理財規(guī)劃師這一職業(yè)！
理財規(guī)劃師不但可以為客戶及家庭提供合適的財務(wù)規(guī)劃配置，也會不定期的根據(jù)客戶家庭狀況和市場狀況對財務(wù)制度進行調(diào)整，當然也可以為客戶提供產(chǎn)品，但是讓客戶買產(chǎn)品絕對不是核心目的，核心目的應(yīng)該是為客戶打造安全穩(wěn)健持久的財務(wù)配置方案。而收入嘛，可以收取客戶的顧問費 或者按年收 或者按次數(shù)收 這個就要看具體方案了。賣產(chǎn)品只是執(zhí)行客戶財務(wù)方案過程中的工具而已！
對于高凈值人群來說，你只有和他們一樣專業(yè)甚至更專業(yè)的時候，才能和他們做成業(yè)務(wù)。所以小編認為我不是一個銷售員，也不是在跟客戶推銷產(chǎn)品，而是幫著分析他們方案和做規(guī)劃。所以小編去學習RFP，美國注冊財務(wù)策劃師。
RFP證書不僅拓展小編的知識面，也提高了客戶對小編的信任度。比方說我們最近在做產(chǎn)品介紹和觀念溝通的時候，客戶有時候會說他們現(xiàn)在做電子式的國債，這些國債目前的收益也是復(fù)利的，那這個時候我們就可以馬上檢索到這個產(chǎn)品，并對這個產(chǎn)品做一些分析，對它的內(nèi)部回報率是否是復(fù)利都可以做一些測算，做這些測算之后，我們就可以有理有據(jù)的跟客戶交流，所以小編覺得很有用處。
另外，因為RFP的學習是一個全方位的財富規(guī)劃。所以我們跟客戶交流的時候，我們的產(chǎn)品就不僅僅局限于保險，更著眼于全方位的，有時候小編給到客戶的是一些比較好的建議，但有一些我們給到客戶的不僅有建議還有產(chǎn)品，比方說我們能夠代理的產(chǎn)品，還有一些是法律方面的。所以RFP恰好把我們知識當中不夠?qū)I(yè)模塊進行了補充。所以客戶跟我們交流后就會說到底你們是有RFP證書的，這給他們的感覺和體驗就是：專業(yè)。而且跟高凈值人群交流，假如說要和上市公司董事長做業(yè)務(wù)，一個沒有專業(yè)背景什么都不知道的人是不行的。
那什么是RFP美國注冊財務(wù)策劃師呢？
美國注冊財務(wù)策劃師－Registered Financial Planner（簡稱RFP）為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的國際權(quán)威認證資質(zhì)。財務(wù)策劃最早于70年代在美國產(chǎn)生，于80年代正式成立了名為“國際財務(wù)策劃協(xié)會”的國際組織，目前在全球共有約15個國家和地區(qū)擁有其協(xié)會機構(gòu)。其會員組織也已遍布全世界包括美國、加拿大、英國、法國、德國、瑞士、澳大利亞、新西蘭、日本、新加坡、韓國、香港、印度、馬來西亞和南非等國家和地區(qū)，在亞太已分布21個國家和地區(qū)。
財務(wù)策劃是指運用科學公正的財務(wù)分析程序來對個人的財務(wù)計劃，投資策略等進行合理的規(guī)劃與管理，以實現(xiàn)其長期理財和生活目標的專業(yè)個人理財服務(wù)。在國外，財務(wù)策劃服務(wù)已不是一個新生事物，20世紀70年代，財務(wù)策劃首先出現(xiàn)在美國，繼而在國際盛行，而今在許多國家已經(jīng)幾乎深入到每一個家庭或個人。現(xiàn)時的財務(wù)策劃師，普遍在歐美各國中的銀行，保險，證券公司，會計，法律事務(wù)所任職，其中在銀行和保險公司工作的各占1/3 。因此取得專業(yè)理財策劃的資格，是日后能在激烈競爭環(huán)境下的一種強有力的提升工具；而且由于其高額年薪，財務(wù)策劃師已成為目前全球受歡迎的職業(yè)之一。
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