小編身邊有一位從事理財(cái)工作多年的朋友，現(xiàn)在他是“金領(lǐng)”中的一員，有一次小編跟著他去見客戶，從他的談吐中發(fā)現(xiàn)這位朋友的能力真的很強(qiáng)，句句話都說到客戶心坎上了，小編真的很服氣，然后小編問他：要具備什么樣的能力才算是優(yōu)秀的理財(cái)規(guī)劃師？他是這樣回答的：
1、豐富的金融業(yè)務(wù)知識(shí)和較強(qiáng)的應(yīng)變能力
理財(cái)師這個(gè)職業(yè)是建立在金融混業(yè)或是半混業(yè)的基礎(chǔ)上的，理財(cái)師目前在我國還是以幫助資者分析市場和產(chǎn)品為主，所以他們不僅僅要熟悉本機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)，而且要熟悉其他金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。比如銀行的理財(cái)師不僅要熟悉銀行卡、信貸、基金、銀行保險(xiǎn)等銀行經(jīng)驗(yàn)的業(yè)務(wù)，而且要了解信托、壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)、稅務(wù)等非銀行業(yè)務(wù)。
因?yàn)橥顿Y者的需求涵蓋銀行、保險(xiǎn)、信托、稅務(wù)等多個(gè)方面，如果對投資者的提問無從回答或者答非所問，不僅難以解除客戶心目中的疑惑，而且有可能喪失投資者的信任。投資者很可能會(huì)不喜歡或?qū)碡?cái)師推銷的金融產(chǎn)品，而喜歡聽從一些“小道消息”并按照這些消息進(jìn)行投資。
這就需要理財(cái)師較強(qiáng)的應(yīng)變能力，能夠積極提供有關(guān)信息并分析這些信息，告訴投資者那些可能是錯(cuò)誤的，自己為什么希望投資者能夠這么安排投資計(jì)劃等等，只有這樣，投資者才會(huì)相信理財(cái)師是業(yè)內(nèi)的專家并且有足夠的能力和經(jīng)驗(yàn)幫助自己進(jìn)行投資理財(cái)活動(dòng)。
2、把握全局的綜合能力
一位成功的理財(cái)師，應(yīng)該是一位能夠?yàn)橥顿Y者規(guī)劃一段時(shí)期甚至一生財(cái)務(wù)計(jì)劃的出色導(dǎo)演，所以必須有人生全局的把握能力，不僅僅是財(cái)務(wù)計(jì)劃，還包括對職業(yè)計(jì)劃、生活規(guī)劃、教育規(guī)劃等人生重大事件的潛在財(cái)務(wù)需求的把握，通過隨意而親切的交談，了解投資者的人生計(jì)劃和對于金融投資的認(rèn)知程度、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和對于收益的需求。
理財(cái)師所制定的理財(cái)計(jì)劃，既不能過多地影響投資者正常的工作和生活，使投資者感覺到礙手礙腳，也不能過于疏散，難于實(shí)現(xiàn)相應(yīng)的計(jì)劃。理財(cái)師還要通過循循善誘的方式主動(dòng)為投資者提供信息、工具和建議等方面的力所能及的幫助，而且這些幫助一定要符合總體人生理財(cái)計(jì)劃的需求。
3、自我學(xué)習(xí)與自我發(fā)展能力
俗話說得好“藝多不壓身”，做理財(cái)師也應(yīng)該盡量做到精通生活中的“十八般武藝”，諸如購房買車、投資創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)兒育女等，即使理財(cái)師本人沒有豐富的人生閱歷和知識(shí)儲(chǔ)備，也應(yīng)該有相應(yīng)的朋友和資源，使理財(cái)師能夠獲得一定的知識(shí)和相關(guān)經(jīng)驗(yàn)。特別是在目前，我國金融市場加速發(fā)展的階段，各類新生事物層出不窮，相應(yīng)的金融工具和操作方法也是日新月異，如果理財(cái)師不能在第一時(shí)間內(nèi)掌握這些新工具，就可能逐漸被這個(gè)行業(yè)淘汰。
我認(rèn)識(shí)很多精英，也看過很多經(jīng)典案例。相對比來說，我認(rèn)為自己的這方面比較欠缺，客戶問的也多但是我就是答不到點(diǎn)子上，那么我想，等我掌握了這些知識(shí)，最起碼我跟客戶溝通的方向應(yīng)該有了吧。之前聽說過RFP證書，所以通過詳細(xì)的了解，我決定開始系統(tǒng)的學(xué)習(xí)。
建議大家學(xué)習(xí)RFP七大模塊課程：財(cái)務(wù)策劃原理、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃。
課程是漸進(jìn)性學(xué)習(xí)，越到后面越有針對性，比如基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃從微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)入手，到財(cái)務(wù)策劃法律基礎(chǔ)，再到人生規(guī)劃、家庭與企業(yè)、居住規(guī)劃、教育投資規(guī)劃、退休計(jì)劃等，邏輯非常清晰，讓我能夠更好的入手學(xué)習(xí)，這樣的學(xué)習(xí)也為后面的幾門課程夯實(shí)了基礎(chǔ)。
投資策劃主要是以將金融工具為主，保險(xiǎn)和稅務(wù)這兩門則是更加具有針對性的規(guī)劃，而高級財(cái)務(wù)策劃更具實(shí)操性，不同家庭類型都提供了對應(yīng)的理財(cái)方案進(jìn)行學(xué)習(xí)，個(gè)人感覺整個(gè)課程體系特別流暢，非常務(wù)實(shí)。學(xué)習(xí)了整個(gè)課程，我覺得對于我未來服務(wù)高端客戶以及高凈值客戶會(huì)有更理性的說服力。
其次，看的面更廣闊，在投資策劃中了解的更多一些，自己也嘗試著去投資。比如基金、股票等等。
所以說理財(cái)師是一個(gè)自我激勵(lì)、自我發(fā)展的職業(yè)，而作為一名金融領(lǐng)域全面的理財(cái)師，只有在各個(gè)具體領(lǐng)域有更多的專業(yè)人士支持，才能在自我發(fā)展的同時(shí)保證投資者的理財(cái)計(jì)劃更加合理。
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