說(shuō)到理財(cái)，許多人的第一反應(yīng)就是投資，其實(shí)理財(cái)不僅包括投資，還涉及到對(duì)家庭消費(fèi)、買房、子女教育、養(yǎng)老等方方面面的規(guī)劃。做好合理的家庭理財(cái)規(guī)劃，能提高家庭應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的能力，避免陷入“為錢所困”的窘境，保障自己和家人過(guò)安穩(wěn)無(wú)憂的生活。
家庭做理財(cái)規(guī)劃可以從以下幾個(gè)方面著手。
1、現(xiàn)金規(guī)劃。生活中很多地方都需要用錢，要從容不迫的過(guò)小日子就必須有一筆現(xiàn)金以備不時(shí)之需。這筆現(xiàn)金不用太多，留3-6個(gè)月的生活費(fèi)就行了，能應(yīng)付房租、伙食費(fèi)、交通費(fèi)、房貸、車貸等日常開(kāi)支。
這筆錢最好是現(xiàn)金、銀行存款、貨幣基金等流動(dòng)性強(qiáng)，隨時(shí)能取出來(lái)用的資金。當(dāng)然，如果有信用卡，那也能緩解一下本月的現(xiàn)金需求，增加一筆隨時(shí)能用的錢。
2、消費(fèi)規(guī)劃。如果家里有大額的消費(fèi)需求，提前規(guī)劃能避免資金緊張的尷尬局面。像買車，可以計(jì)劃一下什么時(shí)候買?買哪種車型?全款買還是貸款買?確定好之后，再根據(jù)預(yù)算進(jìn)行相應(yīng)資金規(guī)劃，到時(shí)候就能從容不迫的把心愛(ài)的車提回家啦~
3、住房規(guī)劃。對(duì)許多家庭而言，買房是很重要的事情。對(duì)于租房的人來(lái)說(shuō)，買房之后就不用再為漲房租、反復(fù)搬家而煩惱;那些與父母同住的人，結(jié)婚后也渴望擁有自己的獨(dú)立居住空間。再加上，目前許多城市落戶、孩子上學(xué)等都與房產(chǎn)綁定，也讓大家的買需求變得強(qiáng)烈。
但買房是一筆動(dòng)輒幾十、幾百萬(wàn)的開(kāi)支，需要大量資金和財(cái)力的支撐，一定要提前做好規(guī)劃。如果長(zhǎng)期在一個(gè)地方工作，3-5年內(nèi)沒(méi)有換城市的計(jì)劃，那可以考慮買一個(gè)自住房，盡量買靠近公司、上下班方便的地方。
根據(jù)房?jī)r(jià)及自己的實(shí)際情況計(jì)算出首付金額、貸款額度，并在自己的能力范圍內(nèi)，選擇學(xué)區(qū)、交通、商業(yè)配套好的房子，這樣的房子未來(lái)保值增值空間也大。
4、保險(xiǎn)規(guī)劃。人生中可能會(huì)出現(xiàn)各種意外，摔傷、車禍、大病等意外的出現(xiàn)會(huì)給我們的生活造成巨大影響，為了降低這一影響，我們可以適當(dāng)配置一些保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
5、教育規(guī)劃。中國(guó)父母普遍重視孩子教育，對(duì)許多家庭而言，子女教育支出是一大筆開(kāi)支。而且教育支出沒(méi)有時(shí)間彈性和費(fèi)用彈性，到了孩子上學(xué)的年齡就需要，費(fèi)用也相對(duì)固定，有小孩的家庭需要提前規(guī)劃。
所以，為了自己和家人的幸福生活，除了努力賺錢，還得好好做理財(cái)規(guī)劃呀!
對(duì)于一些中等偏上的家庭在除了日常的理財(cái)規(guī)劃之外，還應(yīng)該關(guān)注一下理財(cái)產(chǎn)品的投資，可能有些人會(huì)說(shuō)，我不會(huì)投資啊，理財(cái)產(chǎn)品選錯(cuò)了怎么辦，這些問(wèn)題對(duì)于剛開(kāi)始理財(cái)或者是學(xué)習(xí)過(guò)一些理財(cái)知識(shí)但是不全面的人來(lái)說(shuō)都是很正常的。所以這個(gè)時(shí)候你就需要學(xué)習(xí)一下RFP課程了。
RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書(shū)和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書(shū)本身，第二點(diǎn)是證書(shū)衍生出來(lái)的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹(shù)立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
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RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書(shū)？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過(guò)8萬(wàn)，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過(guò)4萬(wàn)人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是通行全球的國(guó)際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書(shū)意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書(shū)價(jià)值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國(guó)際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國(guó)內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書(shū)
3)系統(tǒng)知識(shí):掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書(shū)為基礎(chǔ)，以業(yè)績(jī)產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn),助力開(kāi)拓高及圈層的突破
RFP中英文證書(shū)
量化專業(yè)委員會(huì)證書(shū)樣式
RFP含金量介紹
1、RFP認(rèn)證：國(guó)內(nèi)外雙證的高端理財(cái)證書(shū)
RFP隸屬于1983年成立的美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI的國(guó)際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財(cái)顧問(wèn)規(guī)劃利器
RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實(shí)務(wù)落地操作:專業(yè)背書(shū)高效展業(yè)的有效憑證
RFP內(nèi)容由前線實(shí)戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實(shí)操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富公司等金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破
RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實(shí)務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗(yàn)分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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