世界如此之大，總有一些事情是我們所不知道的，我們要做的就是努力填補(bǔ)自己知識的空缺。今天一起來了解下一個(gè)家庭如何進(jìn)行保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃？
1、明確需求
家庭在進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃的時(shí)候，應(yīng)該對每一位家庭成員進(jìn)行需求分析，先明確其在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)，然后分析每位家庭成員可能面臨各種風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的最大的費(fèi)用。保險(xiǎn)專家給的保障額度建議一一重疾及醫(yī)療保障額度:年收入的5倍;生命保障額度:年收入的10倍;養(yǎng)老保障額度:20～25年家庭生活支出。每個(gè)家庭/每個(gè)人處在的人生階段不同，保險(xiǎn)需求也不相同，應(yīng)該適時(shí)對應(yīng)的進(jìn)行調(diào)整。
2、明確保險(xiǎn)費(fèi)用
明確了保險(xiǎn)需求，那么應(yīng)該用多少錢來購買保險(xiǎn)才合適呢?首先，我們要認(rèn)真審視自身家庭財(cái)務(wù)狀況，要明確自己每能夠拿出多少資金進(jìn)行保險(xiǎn)保障。保險(xiǎn)需求旺盛，但是囊中羞澀無疑是不可行的，盲目沖動(dòng)購買了保險(xiǎn)，第二年續(xù)保的時(shí)候因?yàn)橘Y金不到位，隨便停保也是不可取。根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置象限圖，合理的保費(fèi)支出應(yīng)該是年收入的10％～20％。
3、配置保險(xiǎn)產(chǎn)
不同的家庭，配置的保險(xiǎn)也略有不同，具體可以分為兩大類:
(1)年輕家庭:
A、初次購買保險(xiǎn)或未購買過任何重疾醫(yī)療保險(xiǎn)客戶，首先考慮的是家支柱收入主要來源的父母。不要因?yàn)橹丶册t(yī)療費(fèi)用等問題二次傷害，成脅孩子和家人的生活品質(zhì)。
B、對于已經(jīng)建立健康保障的客戶，為自己和家人構(gòu)筑足額的“生命保障”才能更從容打拼事業(yè)。同時(shí)，準(zhǔn)備好孩子的教育基金，使孩子成長無憂。
C、當(dāng)家庭有更多的可支配收入，可以考慮做適度理財(cái)投資;對于年輕的父母，可以用相對較低的投入，通過資本市場的長期運(yùn)作，獲得更高的回報(bào)，無論是未來養(yǎng)老或者是其他用途，都可以游刀有余。
(2)成熟家庭:
A、初次購買保險(xiǎn)或未購買過任何重疾醫(yī)療保險(xiǎn)客戶，重疾醫(yī)療保險(xiǎn)是首要考慮的，購買重疾保障，還要充分考慮保障額度是否充足，不僅是醫(yī)療費(fèi)用，還有誤工費(fèi)，看護(hù)費(fèi)等等。
B、對初于事業(yè)上升期的家庭，未來的養(yǎng)老規(guī)劃已經(jīng)迫在眉睫，通過理型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在為家庭成員增加保障的同時(shí)，享受資本市場的長期回報(bào)，保障未來退休生活的品質(zhì)。
C、在此基礎(chǔ)上，為自己和家人構(gòu)筑足額的“生命保障”，才能更從容的打拼事業(yè)，無后顧之憂的打拼事業(yè)。
4、平和心態(tài)運(yùn)用保險(xiǎn)理財(cái)
從功能上看，保險(xiǎn)分為保障型和投資型。保障型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，寧可千日不用，不可一日不備投資型的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是一項(xiàng)長期的計(jì)劃，它的回報(bào)在短期內(nèi)可能不如其他的金融理財(cái)產(chǎn)品高，所以我們要有心態(tài)對待，切忌急躁，中途退保會(huì)造成損失。
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。因此對大家來說是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財(cái)務(wù)策劃師，為美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書價(jià)值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證:國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操:專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗(yàn),助力開拓高及圈層的突破
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會(huì)證書樣式
擁有RFP資格，可從事哪方面的工作?
RFP是個(gè)人理財(cái)行業(yè)的資格認(rèn)證，金融行業(yè)及與金融相關(guān)的行業(yè)都對具有RFP認(rèn)證的個(gè)人理財(cái)師有很大的需求。具有RFP資格認(rèn)證的人員可以作為個(gè)人理財(cái)師為所在機(jī)構(gòu)的客戶提供個(gè)人理財(cái)方面的服務(wù)和咨詢。
在國內(nèi)，RFP廣泛分布于各類理財(cái)機(jī)構(gòu)。RFP可服務(wù)于銀行、保險(xiǎn)、證券，基金、債券 、外匯、期貨、黃金等業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或公司，也可從事投資業(yè)務(wù)和投資管理公司業(yè)務(wù)，以及與律師有關(guān)的業(yè)務(wù)。
RFP的含金量怎么樣?
目前在全球共有15個(gè)國家和地區(qū)擁有RFPI協(xié)會(huì)機(jī)構(gòu)。自2005年引入中國大陸后，因系統(tǒng)實(shí)用的知識體系，受到政府、企業(yè)和學(xué)員的大力推廣和認(rèn)可。
同時(shí)，RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時(shí)，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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