投資是一門科學(xué)，更是一門藝術(shù)。同樣是投資理財，有的人能夠獲取穩(wěn)健的收益，而有的人卻因為投資方式不合理而蒙受損失。究其根源，投資者是否擁有科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案是關(guān)鍵。具體來看下!
1、風(fēng)險錯配
要做好資產(chǎn)配置，就要克服人生中的貪婪，綜合搭配不同風(fēng)險等級的投資品類。適當(dāng)配置低風(fēng)險資產(chǎn)，不僅不會拖累、反而會提升組合的長期收益。
雖然在風(fēng)險資產(chǎn)實現(xiàn)高收益的好年景，低風(fēng)險資產(chǎn)配置越多，越會短期內(nèi)拉低資產(chǎn)的整體效益，但當(dāng)高風(fēng)險資產(chǎn)出現(xiàn)下跌，低風(fēng)險保障類資產(chǎn)能夠遏制資產(chǎn)的縮水和波動。
2、分類規(guī)劃
投資者要根據(jù)自己的風(fēng)險承受力、收益預(yù)期、個人以及家庭未來規(guī)劃情況，將資產(chǎn)在不同大類中做出合理分配。
保險先行。保險是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)，可以防范不確定性風(fēng)險給家庭帶來的財務(wù)沖擊，是必不可少的理財工具之一。
平衡類打底。通常風(fēng)險級別為穩(wěn)健型，可以適當(dāng)平衡儲蓄和高風(fēng)險的配比。
適當(dāng)配置權(quán)益類產(chǎn)品。權(quán)益類產(chǎn)品通常為浮動收益型，收益可觀但風(fēng)險偏高。
結(jié)合個人目標(biāo)選配其他產(chǎn)品，如財富傳承等需求。
現(xiàn)金類產(chǎn)品。現(xiàn)金類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢是本金可以隨時取用，收益也比較穩(wěn)定，缺點是收益率較低。
3、“三步走”的配置策略
首先，進(jìn)行充分的流動性安排，滿足現(xiàn)金需求，備足應(yīng)對生活開支及大額消費支出的流動資金。
其次，確定保險開支，進(jìn)行完整的保障規(guī)劃，根據(jù)自身情況做好完善的風(fēng)險隔離和轉(zhuǎn)移。
最后，安排投資配置，將剩余的可支配資產(chǎn)進(jìn)行持續(xù)、科學(xué)的資產(chǎn)配置，在風(fēng)險可控的前提下實現(xiàn)投資目標(biāo)。
RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的通行全球的國際專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師（RFP）是通行全球的國際權(quán)威資質(zhì)，是世界投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實操認(rèn)證
2)一試兩證:國內(nèi)外認(rèn)可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實操:專業(yè)落地實戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育:業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營銷經(jīng)驗,助力開拓高及圈層的突破
RFP中英文證書
量化專業(yè)委員會證書樣式
RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過RFP認(rèn)證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊財務(wù)策劃師(RFP)國際資格證書。
擁有RFP證書可以提升自身價值，不但可以提高自己在財務(wù)、保險、投資等方面的綜合能力，還為從事個人理財工作提供了專業(yè)資格，在理財行業(yè)中具有更大的競爭優(yōu)勢。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險業(yè)、理財顧問人員講座，擴(kuò)大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動。
為什么金融理財顧問都在考RFP證書？
36年歷史：美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會RFPI成立于1983年
國際認(rèn)可：中日美英等21個國家認(rèn)可的理財規(guī)劃證書
國內(nèi)認(rèn)可：RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機(jī)構(gòu)認(rèn)可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國內(nèi)機(jī)構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員免費提供落地實訓(xùn)，助學(xué)員落實營銷工作，伴隨成長
一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財專業(yè)能力背書
RFP理財認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應(yīng)用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實。
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