大家有沒有發(fā)現(xiàn)，近幾年身邊從事理財(cái)工作的人員越來越多，大家也會(huì)經(jīng)常聊起關(guān)于理財(cái)?shù)脑掝}，蛤關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師這一職業(yè)的工作意義和價(jià)值，還是有很多寶子們是不清楚的，而小編作為一名RFP持證人，又從事多年的理財(cái)工作，很樂意在這里為大家分享自己對(duì)理財(cái)規(guī)劃師的工作意義和價(jià)值的看法。
理財(cái)規(guī)劃(FinancialPlanning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。
理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。
理財(cái)規(guī)劃師的工作意義：
一、工作領(lǐng)域廣泛
理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等；也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。在目前銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)專業(yè)理財(cái)人員嚴(yán)重缺失，相關(guān)第三方投資理財(cái)公司人才欠缺，市場(chǎng)的迫切需求更使理財(cái)規(guī)劃師成為各行業(yè)炙手可熱的緊缺型人才。
二、適用于日常生活
金融經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，全民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)在逐漸提高，理財(cái)服務(wù)是勢(shì)不可擋的發(fā)展形勢(shì)。理財(cái)規(guī)劃師證書在這個(gè)時(shí)候就顯得更加“貼地氣”，在滿足工作需求的同時(shí)也增加了日常生活的理財(cái)知識(shí)，更好地進(jìn)行資產(chǎn)再分配，實(shí)現(xiàn)工作與生活的雙贏局面。
理財(cái)規(guī)劃師價(jià)值：
一、標(biāo)準(zhǔn)、全行業(yè)通用
是我國(guó)全金融系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)的從業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，銀行、保險(xiǎn)和證券等金融系統(tǒng)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員都應(yīng)取得該資格證書。
二、人才資格證明
證書持有人將享有晉升、調(diào)動(dòng)、出國(guó)等人才應(yīng)享有的各種待遇，也是法律上的有效證件。
三、理財(cái)規(guī)劃師特點(diǎn)
依照我國(guó)金融環(huán)境、法律環(huán)境和具體國(guó)情設(shè)置，符合本土化特點(diǎn)。理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)證更側(cè)重于實(shí)務(wù)操作。因此理財(cái)規(guī)劃師是理論與實(shí)踐的完美結(jié)合，具有本土化、專業(yè)化、實(shí)用性強(qiáng)等特點(diǎn)。
四、實(shí)用
據(jù)統(tǒng)計(jì)，理財(cái)規(guī)劃師持證人員在薪資、業(yè)績(jī)、中高層客戶占比、拜訪成交率方面都有明顯提高。
五、理財(cái)規(guī)劃師前景
隨著過去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。 麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為中國(guó)發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。
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