現(xiàn)在多數(shù)家庭都背負(fù)房貸和車貸，如不幸發(fā)生不測(cè)，將會(huì)造成嚴(yán)重的打擊，有遠(yuǎn)見卓識(shí)的人群都會(huì)提前作好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃，這是一種抵御風(fēng)險(xiǎn)的手段，讓家人安心。下面看看家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案介紹，注意這幾點(diǎn)才不虧？
一、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案
隨著人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng)，一家之主為守護(hù)家庭幸福生活，會(huì)作家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案，主要為夫妻雙方和孩子，因?yàn)槿藗兠媾R的風(fēng)險(xiǎn)各異，因此每個(gè)的保險(xiǎn)方案不同，側(cè)重點(diǎn)也有所區(qū)別，具體規(guī)劃如下：
1、夫妻雙方
家庭成員中往往夫妻雙方是經(jīng)濟(jì)主要收入來源群體，尤其是經(jīng)濟(jì)支柱，保險(xiǎn)方案要規(guī)劃齊全，一般人們面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)有意外、疾病和生死等，對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)種類分別為意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)。
經(jīng)濟(jì)支柱：意外險(xiǎn) 重疾險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)，這樣風(fēng)險(xiǎn)覆蓋全面，如家庭支柱不幸發(fā)生保險(xiǎn)事故，將從保險(xiǎn)公司獲得經(jīng)濟(jì)賠付，轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品為小蜜蜂全年綜合意外保險(xiǎn)（超越版）尊享款 達(dá)爾文2號(hào)重大疾病保險(xiǎn) 大白智能定壽。
而妻子的保險(xiǎn)規(guī)劃方案可為意外險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn) 重疾險(xiǎn)，但重疾險(xiǎn)保障期限和保額可靈活調(diào)整，意外險(xiǎn)保障期限短，為1年，因此可和家庭支柱一致，推薦的保險(xiǎn)產(chǎn)品為尊享e生2019醫(yī)療險(xiǎn) 超級(jí)芯愛重大疾病保險(xiǎn)芯享版。
1、孩子保險(xiǎn)保障
孩子在成長(zhǎng)階段，主要是預(yù)防潛在風(fēng)險(xiǎn)，如意外、疾病等，因此意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)保障必不可少，如家庭經(jīng)濟(jì)條件允許，也可以規(guī)劃一份教育年金保險(xiǎn)，在孩子成長(zhǎng)過程中各個(gè)關(guān)鍵節(jié)點(diǎn)提供經(jīng)濟(jì)支持。
市面上的少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品種類眾多，在此推薦小神童少兒綜合意外險(xiǎn)基礎(chǔ)版 媽咪保貝少兒重大疾病保險(xiǎn) 慧擇安心保少兒疾病住院醫(yī)療保障 i寶貝教育年金保險(xiǎn)。
不同家庭潛在風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)不同，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃也存在差異，應(yīng)按需進(jìn)行投保，這樣才能獲得全面的保險(xiǎn)呵護(hù)，守護(hù)您的幸福生活。
二、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃注意哪些
1、按需選擇
家庭保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，一個(gè)重要的原則是按需選擇，因?yàn)樯虡I(yè)險(xiǎn)市場(chǎng)產(chǎn)品眾多，每款保險(xiǎn)產(chǎn)品各具優(yōu)勢(shì)，但您要選擇適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)合潛在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃險(xiǎn)種，一般家庭支柱保險(xiǎn)保障全面，優(yōu)先大人保障之后才考慮孩子保險(xiǎn)呵護(hù)。
2、量力而行
家庭保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要量力而行，因?yàn)橐?guī)劃保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，重疾險(xiǎn)往往是長(zhǎng)期繳費(fèi)，如您投保時(shí)要預(yù)估未來收入能力，確保保險(xiǎn)支出不會(huì)有壓力，如透支規(guī)劃家庭保險(xiǎn)方案，則可能會(huì)影響家庭基本生活，這樣得不償失，一般建議保費(fèi)支出不超過家庭總收入的10%左右。
3、科學(xué)組合
家庭保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，要科學(xué)進(jìn)行組合，因?yàn)槭忻嫔系谋ｋU(xiǎn)種類眾多，多數(shù)家庭不可能每個(gè)險(xiǎn)種都投保，這就需要您注意側(cè)重點(diǎn)保障，一般建議優(yōu)先規(guī)劃基礎(chǔ)保障型產(chǎn)品，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)的作用就是保障，如投保后有剩余資金，則可再考慮其他保險(xiǎn)產(chǎn)品類型。
4、不輕易退保
投保保險(xiǎn)產(chǎn)品后，如超過猶豫期建議不輕易退保，因?yàn)橥吮r(shí)往往會(huì)造成經(jīng)濟(jì)損失，因此您作家庭保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)要慎重，確保保障和所需一致，詳細(xì)了解保險(xiǎn)條款等細(xì)節(jié)，然后獲得全面的保險(xiǎn)保障。
家庭保險(xiǎn)規(guī)劃方案可知，不同人群保險(xiǎn)規(guī)劃側(cè)重點(diǎn)有所區(qū)別，一般家庭經(jīng)收入來源主要規(guī)劃意外險(xiǎn) 重疾險(xiǎn) 定期壽險(xiǎn)；而孩子一般規(guī)劃意外險(xiǎn) 重疾險(xiǎn) 醫(yī)療險(xiǎn)等。且還需注意按需選擇、量力而行、科學(xué)組合以及不輕易退保。保險(xiǎn)人想要更好的服務(wù)客戶需要具備專業(yè)知識(shí)，了解更多家庭資產(chǎn)配置問題，歡迎關(guān)注RFP理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)。從業(yè)者需要的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書?
RFP(RegisteredFinancialPlanner)，全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的財(cái)富管理領(lǐng)域的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國(guó)大陸持證人數(shù)超過4萬人，會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
1、RFP認(rèn)證：國(guó)內(nèi)外雙證的高端理財(cái)證書;RFP隸屬于1983年成立的美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI的國(guó)際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財(cái)顧問規(guī)劃利器;RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時(shí)涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實(shí)務(wù)落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證;RFP內(nèi)容由前線實(shí)戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實(shí)操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來越多的國(guó)內(nèi)銀行、保險(xiǎn)、第三方財(cái)富公司等金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破;RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實(shí)務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗(yàn)分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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