家庭通常是一個共同體，家庭成員一起風(fēng)雨同舟，一起進(jìn)退，但在保險保障方面，可能很難為所有家庭成員投保。資金不足是一個方面，每個人都需要多種保險保障，很難為每個家庭提供足夠的保障。在保險過程中，必須按照一些原則確定保險優(yōu)先級，那么你知道家庭規(guī)劃保險計劃需要遵循什么原則嗎？
一、家庭規(guī)劃保險計劃的原則
一般來說，家庭規(guī)劃保險計劃應(yīng)遵循以下原則：
1.收入重要性原則
在為家庭規(guī)劃保險計劃時，應(yīng)優(yōu)先考慮家庭經(jīng)濟(jì)支柱。保險為未來可能發(fā)生的各種事故提供了保障，但現(xiàn)在和未來的日常生活，以及每年支付保費(fèi)的經(jīng)濟(jì)支持，都需要家庭經(jīng)濟(jì)支柱來承擔(dān)。他們的工作壓力更大，需要保險的可能性更大，所以他們需要先為他們投保，然后是老年人和兒童。
2.損失重要性原則
損失的重要性原則是指每個人都應(yīng)該首先為緊急情況和重要事件提供保障。大多數(shù)重大和緊急事故都會造成嚴(yán)重后果，如重大疾病。高昂的醫(yī)療費(fèi)用不僅會掏空家庭的所有積蓄，還會導(dǎo)致家庭因病返貧。例如，重大交通事故可能導(dǎo)致家庭經(jīng)濟(jì)支柱無法工作，影響兒童教育和老年人贍養(yǎng)。簡而言之，我們應(yīng)該為這些緊急和重要的事件提供保證，以減少它們的危害。
三、保證最大化原則
最大化保障的原則是解決資金不足下的保險問題。如果經(jīng)濟(jì)條件有限，我們在選擇保險產(chǎn)品時應(yīng)優(yōu)先考慮保險金額。在長期保障期和高保險金額之間，我們只能選擇一個，我們應(yīng)該選擇足夠的保險產(chǎn)品，以避免在保險賠償不足的情況下。如果你想為家庭提供長期的保障，那么你可以等到家庭在未來有足夠的經(jīng)濟(jì)條件。
二、如何配置個人保險？
在規(guī)劃個人保險配置時，應(yīng)按照社會基本保障>企業(yè)補(bǔ)充保險>個人商業(yè)保險的方式進(jìn)行配置。社會基本保障是國家福利措施，企業(yè)補(bǔ)充保險可以由企業(yè)承擔(dān)部分或全部保費(fèi)，更具成本效益，在商業(yè)保險過程中可以優(yōu)先考慮嚴(yán)重疾病保險和意外事故保險。對于老年人，你可以優(yōu)先為父母購買癌癥預(yù)防保險和醫(yī)療保險。兒童可以優(yōu)先考慮事故保險和醫(yī)療保險。
在閱讀了上述分析后，我們應(yīng)該知道家庭規(guī)劃保險計劃需要遵循哪些原則。如果你知道保險原則，但仍然不能做自己的家庭規(guī)劃保險計劃，那是因為你掌握的知識不落地，因為高凈值人群的需求不再單一，保險人想更好的發(fā)展，需掌握保險，健康管理、養(yǎng)老規(guī)劃、財富管理、投資組合、法律稅務(wù)、家族傳承等知識體系，未來保險人需跨界服務(wù)，想要填補(bǔ)行業(yè)空白，橫跨醫(yī)養(yǎng)、健康和財富管理三大領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)保險、金融和實(shí)體服務(wù)相結(jié)合，就需要學(xué)習(xí)提升自己的知識體系才能從傳統(tǒng)保險產(chǎn)品的銷售者向高凈值客戶健康和財富管理規(guī)劃者的轉(zhuǎn)變。那么你可以關(guān)注RFP理財規(guī)劃師培訓(xùn)，為你提供更多保險知識。
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險。從業(yè)者需要的專業(yè)技能，樹立個人品牌，培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務(wù)及財產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標(biāo)，而財務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標(biāo)一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計的邏輯正好是滿足客戶理財目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書?
RFP(RegisteredFinancialPlanner)，全稱美國注冊財務(wù)策劃師，為美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會所特許制定的財富管理領(lǐng)域的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。截止2021年年底，全球持證人超過8萬，中國大陸持證人數(shù)超過4萬人，會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國注冊財務(wù)策劃師(RFP)是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，量身定制專屬化理財規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP含金量介紹
1、RFP認(rèn)證：國內(nèi)外雙證的高端理財證書;RFP隸屬于1983年成立的美國注冊財務(wù)策劃師協(xié)會RFPI的國際認(rèn)證，全球統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)化管理;2017年，RFP被納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程
2、專業(yè)課程體系：中高凈值客戶理財顧問規(guī)劃利器;RFP課程既涵蓋投資者關(guān)注的投資、增值、保值、子教等內(nèi)容，同時涵蓋高凈值客戶的宏觀、法律、稅務(wù)、遺產(chǎn)、子教、養(yǎng)老等內(nèi)容
3、實(shí)務(wù)落地操作:專業(yè)背書高效展業(yè)的有效憑證;RFP內(nèi)容由前線實(shí)戰(zhàn)大咖親身講授，聊現(xiàn)狀、解案例、練實(shí)操，科學(xué)的培訓(xùn)體系成為越來越多的國內(nèi)銀行、保險、第三方財富公司等金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的選擇
4、繼續(xù)教育：持續(xù)增值提升與優(yōu)質(zhì)資源圈層突破;RFP培訓(xùn)更注重學(xué)員的持續(xù)教育，訓(xùn)后落地實(shí)務(wù)課程、金融行業(yè)精英工作經(jīng)驗分享沙龍等，更多增值的學(xué)習(xí)機(jī)會
RFP理財認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識體系的同時，通過落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會和提升機(jī)會來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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