保險的本質是社會共濟，是家庭保障，是個人責任擔當。對我們個體而言，保險是一種風險轉移工具，能幫助我們填補因生病住院看病治療所花銷的費用及管理財富，保障家庭持續(xù)健康完整伴隨終身的現(xiàn)金流。下面一起看看普通家庭如何進行保險規(guī)劃吧！
在給家人和自己買保險之前，要做好一定的準備工作，才能避免亂花錢、白花錢、甚至買錯保險。
弄清楚買保險的目的
基本原則是“不跟風、不盲從”，每個人都有自己階段性的問題，不同險種的用途和功能也完全不同，先問自己目前擔心的是什么（疾病、醫(yī)療、意外）？最想解決什么問題或擔憂？有時候，我們會覺得需要解決的問題很多，那么要做排序，一個一個來。
確定投保對象
家庭保障規(guī)劃的更優(yōu)解決方案是家庭成員都投保，如預算有限的情況下可分步驟（后文會講到優(yōu)先級問題）。如果是給自己買，你既是投保人，又是被保險人；如果是給家人買，你是投保人，家人是被保險人。投保人是出保費的人，是保單的所有者和管理者；被保險人是保險標的、出保險事故的人。
了解家庭成員的身體健康情況
通常來講，對被投保人的健康要求排序為：醫(yī)療險>重疾>壽險>意外險>理財險 。 在咨詢保險之前拿出自己及家人的體檢報告（前半年或1年都可以）以及2年內已知疾病的就醫(yī)、檢查記錄。如有常見的脂肪肝、乙肝、胃炎、乙肝病毒攜帶、乳腺疾病、甲狀腺疾病、HPV感染、高血壓、低血糖、糖尿病、體重超標、長期吸煙、長期喝酒等相關問題或不良生活習慣，做好心理準備，投保流程可能不那么順暢。
另提醒大家，投保前非保險公司要求千萬不要去做體檢，等買完保險，并且過了等待期之后再去體檢，以免畫蛇添足。
確認之前有沒有買過保險，父母有沒有給自己買過保險
不知道自己買了哪些保險的情況很常見，父母可能在幾十年前給我們買過保險，或者自己在N年前因為什么原因買過保險，再加上可能以前買保險是偷偷行動，你不知道某個人因為愛你而給你買過一份保險。 溫馨提示，可以在“中國保險萬事通”公眾號上查到自己幾乎所有已投保的保單。
找專業(yè)的人，先做咨詢了解
有些朋友會不好意思，擔心向對方問了半天，最后沒買，會不會不好。如果對方是一個專業(yè)的、職業(yè)的保險經紀人或代理人，會很樂意解答你的問題，且絕對不會因為你咨詢了就非要你買。
對保險保持平常心。
每個人對保險需求的緊急程度不同。同樣是買保險，對有些人是一件簡單而高效的事情，可能花半小時就搞定了。但對一些人則可能是復雜而繁瑣的事情，可能需要幾個月時間才能完成投保。買保險的時效和質量取決于你對它的認知、你當前的身體狀況、你的經濟能力、你所處的人生階段、你想達成的目標等等，往深里面說取決于你對生命的態(tài)度。用平常心看待保險本身，用積極的心態(tài)面對買保險這件事情就可。
如果你也想成為一名好的保險銷售，幫助客戶更好規(guī)劃家庭保險，那么建議你考取一個RFP證書，助力你以后的業(yè)務能力更強，更落地！
RFP課程幫助保險的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識體系，升級格局思路，系統(tǒng)教授保險從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實務能力及資產配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對不同保險產品，輸出精準的拓客思維及營銷邏輯，借鑒性強，學完即可用，壽險從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財富管理從業(yè)者都適用。
RFP里面有七大課程體系，財務策劃原理，是幫助大家掌握基礎的理財概念;投資策劃、保險及退休策劃、稅務及財產籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財規(guī)劃，則是分別解決專項理財目標，而財務策劃實戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內容。
什么是RFP證書？
RFP (Registered Financial Planner)，全稱美國注冊財務策劃師，為美國注冊財務策劃師協(xié)會所特許制定的通行的專業(yè)認證資質。RFP會員分布在保險、銀行、券商、信托、基金、財富管理等金融機構。
美國注冊財務策劃師（RFP）是投資理財管理行業(yè)專業(yè)認證之一。取得該證書意味著學員可以體系化掌握理財規(guī)劃過程中所涉及的各個環(huán)節(jié)，從而能夠針對不同客戶族群的需要，定制專屬化理財規(guī)劃，真正實現(xiàn)幫助客戶財富“保值、增值”的功能。
RFP證書價值
1)滿足理財師專業(yè)能力提升的國際理財實操認證
2)一試兩證:國內外認可的高端理財規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識:掌握綜合理財規(guī)劃內容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實操:專業(yè)落地實戰(zhàn)，以證書為基礎，以業(yè)績產生為目標
5)繼續(xù)教育:業(yè)內大咖傳授可復制成功營銷經驗,助力開拓高級圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書樣式
RFP學習方式
考慮到工學矛盾，RFP學習分為網絡課程、面授課程兩種類型，學員可以根據(jù)自身情況選擇學習方式。
1、線上網課學習
報名付費后，會為線上學員開通專屬學習賬號。學員可同時在電腦PC端金程網校http://www.h8045.cn/和“金程網校”APP中同步學習視頻，其中APP可緩存并離線觀看。
同時，為了提升通過率，除了會提供紙質版模擬題集外，金程教育提供線上題庫平臺，學員可直接在線做題。其中PC端做題網址依然為金程網校，手機端則需要下載“金程學習”專屬APP。
具體操作手冊報名成功后，班主任會在微信群通知并指導。
2、RFP面授課程特色
step1 基礎能力
從RFP考試技能需求出發(fā)，講授必備7大財務策劃基礎知識板塊，幫助學員掌握通過必備7大理財規(guī)劃能力。
step2 知識精講
課程囊括了RFP協(xié)會規(guī)定的所有考點，深入淺出的講述 RFP知識，建立完備知識體系。
step3 實戰(zhàn)演練
大咖師資利用多年實戰(zhàn)經驗，幫助學員進行專項規(guī)劃情景演練，更好掌握實戰(zhàn)技能。
step4 督促學習
現(xiàn)場隨學隨問，與專業(yè)講師零距離互動，所遇難題即刻解決。面授課程有效杜絕偷懶，解決自學積極性不夠難題，學習效果翻倍!
RFP后續(xù)教育
為了確保RFP學習內容的落地性，RFP協(xié)會和金程教育提供了豐富的繼續(xù)教育和學員活動，成為RFP持證人后，可享受其他活動。
在學習和備考RFP的同時，金程教育每年會為老學員開設RFP訓后落地課程，全部免費學習。訓后課程是RFP內容的落地延展，緊緊關注金融熱點和行業(yè)動態(tài)，助力大家持續(xù)學習，不斷增值！
RFP理財認證課程，在為你搭建各金融領域知識體系的同時，通過落地實操課程的實操應用，使你厚實專業(yè)能力，塑造個人品牌。RFP很適合保險人員學習，從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。
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