為了在應(yīng)對(duì)各種風(fēng)險(xiǎn)后依然能維持較為穩(wěn)定的生活水平，家庭保險(xiǎn)規(guī)劃被提上日程。目前大部分家庭都是上有老下有小，作為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱的人群，面臨的壓力不可謂不大。一個(gè)家庭中，不管是誰(shuí)遭遇風(fēng)險(xiǎn)侵襲，巨額的經(jīng)濟(jì)支出，都可能讓家庭生活回到解放前。而合理的家庭保險(xiǎn)規(guī)劃可以將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。那么家庭保險(xiǎn)規(guī)劃應(yīng)該怎么做呢？
要知道家庭保險(xiǎn)規(guī)劃該如何進(jìn)行，我們需要明確一點(diǎn)，那就是保險(xiǎn)配置要根據(jù)需求而定，結(jié)合預(yù)算配置。而家庭保險(xiǎn)規(guī)劃可以依據(jù)每個(gè)人在家庭中的角色進(jìn)行規(guī)劃。既然說(shuō)到這一點(diǎn)了，那么就從成人、小孩、老人三個(gè)年齡層進(jìn)行家庭保險(xiǎn)規(guī)劃。
1. 成人
我們常說(shuō)成年人的世界沒(méi)有容易二字。上有老下有小，中間有各種“貸”，這妥妥的三座大山。
作為家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱，他們需要為家庭成員提供經(jīng)濟(jì)保障。因此他們的健康直接關(guān)系到家庭是否能正常運(yùn)行。若是他們?cè)庥鲆馔饣蛘叽蟛?，可能有一段時(shí)間無(wú)法工作，收入來(lái)源就中斷了。此時(shí)若是還需要自己掏錢治療，那么無(wú)疑是雪上加霜。
要是配置了意外險(xiǎn)和合適的大病保險(xiǎn)，治療費(fèi)用就可以通過(guò)保險(xiǎn)報(bào)銷，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
通過(guò)分析，大家可以看到，成人需要配置意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)，而且成人在家庭中配置保險(xiǎn)應(yīng)該放在第一位。同時(shí)，成人還需要防范極端風(fēng)險(xiǎn)，可以配置合適的定期壽險(xiǎn)。
2. 兒童
上面對(duì)家庭成員中的家庭經(jīng)濟(jì)支柱的保險(xiǎn)配置進(jìn)行了簡(jiǎn)單分析。總結(jié)起來(lái)就是需要配置意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)。若是配置完上述保障，家庭依然有保費(fèi)預(yù)算，可以考慮給孩子配置相應(yīng)保障。孩子的保險(xiǎn)相對(duì)于成人，可以少一分壽險(xiǎn)。一來(lái)是小孩不承擔(dān)家庭主要經(jīng)濟(jì)責(zé)任，投保意義不大，且保額也受到限制。若是考慮到孩子未來(lái)上學(xué)的資金規(guī)劃，可以配置一份教育金保險(xiǎn)。
3. 老人
老人為家庭操勞一生，退休之后就應(yīng)該享受生活。而老人的身體情況，相較于年輕的時(shí)候，其實(shí)多少有一點(diǎn)毛病，而且多少有基礎(chǔ)病。而且老人生病，康復(fù)的周期比年輕人要長(zhǎng)。這期間需要醫(yī)療費(fèi)用的支持，也需要家人照顧，因此老人跟成人小孩一樣，都需要健康險(xiǎn)保障。
不過(guò)一般健康險(xiǎn)對(duì)被保人的健康狀況和年齡要求都比較嚴(yán)格，老人不一定能買上醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)。要是這樣的話，可以考慮買一份防癌險(xiǎn)，將高發(fā)的癌癥風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。當(dāng)然老人也需要防范意外風(fēng)險(xiǎn)，畢竟老人摔倒導(dǎo)致骨折的事件還是比較高發(fā)的。配置一份意外險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)移這部分風(fēng)險(xiǎn)。
上面是根據(jù)不同家庭成員面臨的風(fēng)險(xiǎn)給出了不同的保險(xiǎn)配置建議。不過(guò)主要是基礎(chǔ)保障，如果配置完備之后，依然有閑余的資金，可以配置合適的理財(cái)險(xiǎn)，比如一份增額終身壽險(xiǎn)或者年金險(xiǎn)?？梢蕴崆盀榻酉聛?lái)的生活做資金規(guī)劃。
RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來(lái)分無(wú)非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。因此對(duì)大家來(lái)說(shuō)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。
RFP課程幫助保險(xiǎn)的伙伴們搭建系統(tǒng)的知識(shí)體系，升級(jí)格局思路，系統(tǒng)教授保險(xiǎn)從業(yè)者所需要的大額保單專業(yè)實(shí)務(wù)能力及資產(chǎn)配置能力，真正賦能廣大從業(yè)者的專業(yè)技能，樹立個(gè)人品牌。培養(yǎng)從業(yè)者針對(duì)不同保險(xiǎn)產(chǎn)品，輸出精準(zhǔn)的拓客思維及營(yíng)銷邏輯，借鑒性強(qiáng)，學(xué)完即可用，壽險(xiǎn)從業(yè)者、銀保從業(yè)者、三方財(cái)富管理從業(yè)者都適用。
RFP課程里面有七大規(guī)劃，財(cái)務(wù)策劃原理，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念;投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及財(cái)產(chǎn)籌劃、子女教育及住房規(guī)劃、法律智慧、企業(yè)理財(cái)規(guī)劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而財(cái)務(wù)策劃實(shí)戰(zhàn)操作指引，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。
什么是RFP證書？
RFP 全稱美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師，為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行的專業(yè)認(rèn)證資質(zhì)。RFP會(huì)員分布在保險(xiǎn)、銀行、券商、信托、基金、財(cái)富管理等金融機(jī)構(gòu)。
美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師（RFP）是投資理財(cái)管理行業(yè)專業(yè)認(rèn)證之一。取得該證書意味著學(xué)員可以體系化掌握理財(cái)規(guī)劃過(guò)程中所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，從而能夠針對(duì)不同客戶族群的需要，定制專屬化理財(cái)規(guī)劃，真正實(shí)現(xiàn)幫助客戶財(cái)富“保值、增值”的功能。
RFP證書價(jià)值
1)滿足理財(cái)師專業(yè)能力提升的國(guó)際理財(cái)實(shí)操認(rèn)證
2)一試兩證：國(guó)內(nèi)外認(rèn)可的高端理財(cái)規(guī)劃專業(yè)人才證書
3)系統(tǒng)知識(shí)：掌握綜合理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容，提升談資，彰顯專業(yè)
4)落地實(shí)操：專業(yè)落地實(shí)戰(zhàn)，以證書為基礎(chǔ)，以業(yè)績(jī)產(chǎn)生為目標(biāo)
5)繼續(xù)教育：業(yè)內(nèi)大咖傳授可復(fù)制成功營(yíng)銷經(jīng)驗(yàn)，助力開拓高級(jí)圈層的突破
RFP中英文證書
PFT證書
RFP持證人的權(quán)益有哪些呢?
通過(guò)RFP認(rèn)證后，將獲得由RFPI頒發(fā)的注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RFP)國(guó)際資格證書。
擁有RFP證書可以提升自身價(jià)值，不但可以提高自己在財(cái)務(wù)、保險(xiǎn)、投資等方面的綜合能力，還為從事個(gè)人理財(cái)工作提供了專業(yè)資格，在理財(cái)行業(yè)中具有更大的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。
可以參加我們舉辦的各銀行、保險(xiǎn)業(yè)、理財(cái)顧問(wèn)人員講座，擴(kuò)大自己的交際圈。
還可以參加我們舉辦的RFP繼續(xù)教育、專業(yè)交流及考察活動(dòng)。
為什么金融理財(cái)顧問(wèn)都在考RFP證書？
歷史久：美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)RFPI成立于1983年
國(guó)際認(rèn)可：中日美英等21個(gè)國(guó)家認(rèn)可的理財(cái)規(guī)劃證書
國(guó)內(nèi)認(rèn)可：RFP被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(PFT)
機(jī)構(gòu)認(rèn)可：太保、農(nóng)行、大童、明亞、諾亞等國(guó)內(nèi)機(jī)構(gòu)陸續(xù)將RFP列為人才招聘及培養(yǎng)項(xiàng)目
持續(xù)學(xué)習(xí)：向RFP學(xué)員免費(fèi)提供落地實(shí)訓(xùn)，助學(xué)員落實(shí)營(yíng)銷工作，伴隨成長(zhǎng)
一考獲三證：RFP中英文證書及PFT專業(yè)人才證書，為理財(cái)專業(yè)能力背書
RFP理財(cái)認(rèn)證課程，在為你搭建各金融領(lǐng)域知識(shí)體系的同時(shí)，通過(guò)落地實(shí)操課程的實(shí)操應(yīng)用，使你厚實(shí)專業(yè)能力，塑造個(gè)人品牌。RFP很適合保險(xiǎn)人員學(xué)習(xí)，從學(xué)習(xí)后延伸出來(lái)的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來(lái)看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。
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