想考RFP(美國注冊財務(wù)策劃師)卻不清楚考什么?作為財富管理領(lǐng)域的黃金認證，RFP考試內(nèi)容覆蓋從基礎(chǔ)理論到實戰(zhàn)規(guī)劃的全流程知識體系。本文將結(jié)合2025年最新考綱，用通俗易懂的語言拆解考試重點，助你快速掌握備考方向，輕松突破認證難關(guān)。
一、RFP考試科目與核心模塊：從理論到實戰(zhàn)的雙重考核
RFP考試分為兩大科目，共 14 個核心章節(jié)，注重 “財務(wù)策劃原理” 與 “高級實務(wù)應(yīng)用” 的結(jié)合，具體結(jié)構(gòu)如下：
(一)第一篇：財務(wù)策劃原理(基礎(chǔ)理論篇)
1. 財務(wù)策劃基礎(chǔ)(第一章)
考什么：財富規(guī)劃的定義、流程及職業(yè)道德準則(如理財師的保密義務(wù)、利益沖突處理)。
通俗理解：好比蓋房子的 “地基”，學(xué)完能明白如何系統(tǒng)性幫客戶做財務(wù)規(guī)劃，以及作為專業(yè)人士的職業(yè)底線。
2. 經(jīng)濟學(xué)與金融學(xué)基礎(chǔ)(第二、三章)
考什么：
經(jīng)濟學(xué)：通脹、利率變化如何影響理財決策(如降息時該多買債券還是股票);
金融學(xué)：銀行、保險、基金等金融機構(gòu)的功能，以及股票、債券、保險產(chǎn)品的基本原理。
通俗理解：掌握 “經(jīng)濟天氣” 對財富的影響，才能幫客戶 “看天吃飯”，選對投資工具。
3. 財務(wù)管理與計算基礎(chǔ)(第四、五章)
考什么：
家庭財務(wù)報表編制(像記賬一樣整理客戶的收入、支出、資產(chǎn)負債);
貨幣時間價值計算(如計算 10 年后養(yǎng)老需要存多少錢，現(xiàn)在該每月投多少)。
通俗案例：用 “存錢罐模型” 理解復(fù)利 —— 今天存 1 萬，年化 5%，10 年后能變成 1.6 萬。
4. 稅務(wù)與法律基礎(chǔ)(第六、七章)
考什么：
個稅、房產(chǎn)稅等常見稅種的計算與優(yōu)惠政策(如房貸利息如何抵個稅);
《民法典》中婚姻、繼承相關(guān)法律(如離婚時保單如何分割)。
實用價值：幫客戶合法少交稅，避免財富傳承中的法律糾紛。
(二)第二篇：高級財務(wù)策劃(實戰(zhàn)應(yīng)用篇)
1. 人生關(guān)鍵規(guī)劃：住房、教育、養(yǎng)老(第一至三章)
住房規(guī)劃：房貸還款方式對比(等額本金 vs 等額本息，哪種更省錢);
教育規(guī)劃：如何計算孩子留學(xué)費用，用教育金保險還是基金定投更合適;
養(yǎng)老規(guī)劃：根據(jù)退休后每月開銷，倒推現(xiàn)在需要準備多少養(yǎng)老金(如 30 年后每月花 2 萬，現(xiàn)在該存多少)。
2. 保險與投資核心技能(第四、五章)
保險規(guī)劃：家庭保障缺口測算(如家庭支柱該買多少保額的定期壽險);
投資規(guī)劃：不同風(fēng)險偏好的資產(chǎn)配置方案(保守型客戶多買債券，激進型可配股票基金)。
3. 高凈值服務(wù)：稅務(wù)與財富傳承(第六、七章)
稅務(wù)籌劃：企業(yè)主如何通過保險、信托降低個稅和遺產(chǎn)稅;
財富傳承：家族信托架構(gòu)設(shè)計(如如何用信托確保子女不揮霍財產(chǎn))。
二、備考規(guī)劃：3 個月從 0 到持證的時間表
| 階段 | 時間 | 學(xué)習(xí)重點 | 工具推薦 |
|---|---|---|---|
| 基礎(chǔ)階段 | 第 1-4 周 | 通讀教材，理解財務(wù)策劃原理框架 | 金程教育網(wǎng)課 思維導(dǎo)圖 |
| 實務(wù)階段 | 第 5-8 周 | 刷案例題，掌握住房 / 養(yǎng)老等規(guī)劃計算 | 真題集 “金融計算器” 小程序 |
| 沖刺階段 | 第 9-12 周 | 模擬考試，查漏補缺高頻錯題 | 機考模擬系統(tǒng) 考點速記手冊 |
三、RFP 認證的價值：為什么考了能漲薪?
客戶信任度提升：懂全流程規(guī)劃(而非只賣保險)，更容易拿下高凈值客戶;
收入多元化：除產(chǎn)品傭金外，可收規(guī)劃咨詢費(如一份養(yǎng)老方案收 2000-5000 元);
行業(yè)認可度高：平安等頭部機構(gòu)將 RFP 引入內(nèi)部進行培訓(xùn)。
告別盲目備考，用考綱邏輯提升實戰(zhàn)力
RFP考試內(nèi)容看似龐雜，實則是一套 “從理論到生活” 的財富管理方法論。無論是幫客戶算房貸、存教育金，還是做高端稅務(wù)籌劃，考綱中的每個知識點都能直接應(yīng)用于真實場景。
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