“只會(huì)說保險(xiǎn)產(chǎn)品好，客戶聽兩句就煩”“明明產(chǎn)品沒問題，卻總被質(zhì)疑‘只想賺傭金’”“同行靠‘幫客戶算賬’輕松簽單，自己只能拼價(jià)格”—— 這是無數(shù)保險(xiǎn)新人入行后常遇的困境。若想跳出 “單純推銷員” 的定位，成為客戶信賴的 “專業(yè)理財(cái)顧問”，RFP國際注冊(cè)理財(cái)師認(rèn)證或許是破局關(guān)鍵：它用稅法、財(cái)富傳承等硬核知識(shí)，幫新人搭建差異化競(jìng)爭(zhēng)力，讓客戶從 “反感推銷” 變 “主動(dòng)咨詢”。

一、保險(xiǎn)新人的 “獲客死穴”：缺的不是產(chǎn)品，是 “解決問題的能力”

為什么很多保險(xiǎn)新人明明很努力，卻始終難以打動(dòng)客戶?核心原因在于 “價(jià)值錯(cuò)位”：

客戶需要的是 “解決家庭財(cái)務(wù)難題的方案”，比如 “如何合法少交稅”“資產(chǎn)怎么傳給孩子不糾紛”;

新人卻只聚焦 “保險(xiǎn)產(chǎn)品賣點(diǎn)”，比如 “保額高”“理賠快”，陷入 “你講產(chǎn)品，客戶講不需要” 的僵局;

尤其面對(duì)中高凈值客戶，他們?cè)缫巡蝗被A(chǔ)保障，更看重 “稅務(wù)優(yōu)化”“財(cái)富傳承” 等深度需求，若新人不懂這些，根本無法建立信任。

而RFP國際注冊(cè)理財(cái)師，恰恰瞄準(zhǔn)了這一核心痛點(diǎn) —— 它不只是 “保險(xiǎn)培訓(xùn)”，而是通過系統(tǒng)的稅法、傳承、全生命周期理財(cái)知識(shí)，讓新人從 “賣產(chǎn)品” 升級(jí)為 “幫客戶解決財(cái)務(wù)問題”。

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二、RFP認(rèn)證：用稅法 傳承知識(shí)，打造保險(xiǎn)新人 “信任護(hù)城河”

RFP 國際注冊(cè)理財(cái)師(Registered Financial Planner)并非普通證書，其背后是 1983 年成立于美國的 RFP 協(xié)會(huì)(Registered Financial Planner Institute)，是全球理財(cái)領(lǐng)域權(quán)威的專業(yè)水平鑒定。其課程體系專為 “解決客戶實(shí)際財(cái)務(wù)需求” 設(shè)計(jì)，其中稅法與財(cái)富傳承兩大模塊，更是保險(xiǎn)新人獲客的 “核心武器”。

1. 稅法知識(shí)：從 “聊保險(xiǎn)” 到 “幫客戶省錢”，快速拉近距離

很多客戶對(duì) “交稅” 有天然的關(guān)注，但又不懂如何合法優(yōu)化。RFP 課程中，稅法相關(guān)內(nèi)容貫穿核心：

基礎(chǔ)層：《理財(cái)規(guī)劃原理》第 6 章 “稅法基礎(chǔ)”，幫新人掌握個(gè)稅、增值稅等基礎(chǔ)稅法知識(shí)，能看懂客戶的納稅情況;

應(yīng)用層：《理財(cái)規(guī)劃應(yīng)用》第 6 章 “個(gè)人稅務(wù)籌劃”，教新人如何結(jié)合保險(xiǎn)產(chǎn)品(如稅優(yōu)健康險(xiǎn)、年金險(xiǎn))，為客戶設(shè)計(jì) “合法節(jié)稅方案”。

比如：新人可幫客戶分析 “年收入 20 萬，如何通過配置稅優(yōu)險(xiǎn)，每年少交 2000 個(gè)稅”，客戶看到 “實(shí)實(shí)在在的省錢效果”，自然會(huì)信任你的專業(yè)度，后續(xù)保險(xiǎn)推薦也會(huì)更順暢 —— 畢竟，沒人會(huì)拒絕 “能幫自己省錢的顧問”。

2. 傳承規(guī)劃：抓住高凈值客戶 “核心需求”，突破簽單天花板

中高凈值客戶最關(guān)心的 “財(cái)富傳承”，恰恰是普通保險(xiǎn)新人的知識(shí)盲區(qū)，卻是 RFP 課程的重點(diǎn)：

《理財(cái)規(guī)劃應(yīng)用》第 8 章 “財(cái)富傳承規(guī)劃”，系統(tǒng)講解遺囑、信托、保險(xiǎn)金信托等傳承工具，教新人如何幫客戶規(guī)避 “資產(chǎn)傳承糾紛”“遺產(chǎn)稅風(fēng)險(xiǎn)”;

配合選修模塊 “高凈值客戶的全面風(fēng)險(xiǎn)管理”，還能針對(duì)企業(yè)家、富二代等群體，設(shè)計(jì) “保險(xiǎn) 信托” 的綜合傳承方案。

舉個(gè)例子：一位客戶有 2000 萬資產(chǎn)，擔(dān)心 “百年后孩子爭(zhēng)產(chǎn)”，普通新人只會(huì)推薦 “終身壽險(xiǎn)”，而 RFP 持證者能給出 “終身壽險(xiǎn) 家族信托” 的組合方案，說明 “如何確保資產(chǎn)只傳給指定子女，且避免孩子揮霍”—— 這種 “能解決別人解決不了的問題” 的能力，正是客戶愿意付費(fèi)、長(zhǎng)期信任的關(guān)鍵。

3. 全生命周期知識(shí)：覆蓋客戶從 “年輕到老年” 的需求，實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期服務(wù)

除了稅法和傳承，RFP 課程還涵蓋 “子女教育規(guī)劃”“退休養(yǎng)老規(guī)劃”“住房理財(cái)規(guī)劃” 等全場(chǎng)景內(nèi)容(如《理財(cái)規(guī)劃應(yīng)用》第 3 章 “子女教育理財(cái)規(guī)劃”、第 7 章 “退休養(yǎng)老規(guī)劃”)，讓新人能為客戶提供 “一站式財(cái)務(wù)方案”：

年輕客戶：聊 “子女教育金儲(chǔ)備 個(gè)稅優(yōu)化”;

中年客戶：聊 “養(yǎng)老規(guī)劃 資產(chǎn)傳承”;

老年客戶：聊 “退休現(xiàn)金流管理 遺產(chǎn)安排”。

這種 “不只盯保險(xiǎn)，而是關(guān)心客戶一輩子財(cái)務(wù)” 的服務(wù)模式，能讓新人從 “一次性簽單” 變成 “客戶終身顧問”，實(shí)現(xiàn)業(yè)績(jī)持續(xù)增長(zhǎng)。

三、2025 年最后一場(chǎng) RFP 考試：保險(xiǎn)新人轉(zhuǎn)型，現(xiàn)在報(bào)名正當(dāng)時(shí)

想通過 RFP 認(rèn)證提升競(jìng)爭(zhēng)力，2025 年第四季度考試是關(guān)鍵機(jī)遇 —— 這是 2025 年最后一場(chǎng) RFP 國際注冊(cè)理財(cái)師認(rèn)證考試，錯(cuò)過就要等明年!核心報(bào)考信息如下：

考試形式：在線考試，無需線下奔波，適合忙碌的保險(xiǎn)從業(yè)者;

報(bào)名時(shí)間：11 月 27 日 09:00 開啟，12 月 14 日 23:00 截止(逾期無補(bǔ)報(bào)機(jī)會(huì));

考試時(shí)間：12 月 20 日(周六)或 21 日(周日)，具體日期將在報(bào)名截止后 3 個(gè)工作日內(nèi)短信 郵件通知;

官方授權(quán)渠道：選擇金程教育報(bào)考更靠譜!作為 RFPI 協(xié)會(huì)中國區(qū)官方授權(quán)課程供應(yīng)商，金程教育不僅提供 “課程培訓(xùn) 報(bào)名指導(dǎo)” 全流程服務(wù)，還能根據(jù)新人學(xué)習(xí)習(xí)慣推薦線上直播、錄播或線下面授課程，更有專屬顧問解答費(fèi)用疑問(含階段性優(yōu)惠、團(tuán)報(bào)福利等)。

四、保險(xiǎn)行業(yè)的 “下半場(chǎng)”，拼的是 “專業(yè)深度”

隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)從 “粗放式增長(zhǎng)” 進(jìn)入 “精細(xì)化競(jìng)爭(zhēng)”，“只會(huì)賣保險(xiǎn)” 的新人終將被淘汰，而懂稅法、會(huì)傳承、能做全周期理財(cái)規(guī)劃的 RFP 持證者，會(huì)成為客戶爭(zhēng)搶的 “香餑餑”。

2025 年第四季度RFP考試報(bào)名即將開啟，如果你不想再困于 “賣保險(xiǎn)” 的困境，想靠專業(yè)知識(shí)贏客戶信任、破業(yè)績(jī)天花板，現(xiàn)在就聯(lián)系金程教育 RFP 專屬顧問，咨詢課程詳情與優(yōu)惠 —— 畢竟，讓客戶從 “反感推銷” 到 “主動(dòng)找你做理財(cái)”，只差一個(gè)RFP認(rèn)證的距離!

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