在健康險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)白熱化的今天，保險(xiǎn)從業(yè)者正面臨前所未有的挑戰(zhàn)：客戶對(duì)單一產(chǎn)品推銷日益抵觸，健康險(xiǎn)同質(zhì)化嚴(yán)重導(dǎo)致價(jià)格戰(zhàn)頻發(fā)，而政策端 “保險(xiǎn) 健康管理” 的融合趨勢(shì)卻讓專業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)管理能力成為破局關(guān)鍵。RHM(Registered Health Manager，健康風(fēng)險(xiǎn)管理師)認(rèn)證以其 “健康風(fēng)險(xiǎn)分析 保險(xiǎn)場(chǎng)景落地” 的雙重價(jià)值，為從業(yè)者打開了從 “產(chǎn)品銷售” 到 “健康規(guī)劃師” 的升級(jí)通道。本文結(jié)合保險(xiǎn)行業(yè)現(xiàn)狀與 RHM 考綱核心內(nèi)容，解析認(rèn)證價(jià)值與報(bào)考邏輯。

一、保險(xiǎn)從業(yè)者現(xiàn)狀：痛點(diǎn)催生專業(yè)轉(zhuǎn)型需求

1. 客戶需求升級(jí)：從 “買保險(xiǎn)” 到 “管健康”

數(shù)據(jù)印證：83% 的消費(fèi)者期待保險(xiǎn)服務(wù)包含健康管理內(nèi)容，僅 21% 的代理人能提供專業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)分析。

現(xiàn)實(shí)困境：傳統(tǒng)展業(yè)中，代理人常因缺乏健康知識(shí)儲(chǔ)備，陷入 “只談產(chǎn)品不談需求” 的尬局。例如：無(wú)法解釋 “為什么 30 歲客戶需優(yōu)先配置重疾險(xiǎn)”，或難以結(jié)合體檢報(bào)告設(shè)計(jì)個(gè)性化保障方案。

2. 行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加?。和|(zhì)化產(chǎn)品難突圍

市場(chǎng)現(xiàn)狀：根據(jù)《2024年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)報(bào)告》，健康險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模在過(guò)去五年中以年均20%的速度增長(zhǎng)，預(yù)計(jì)2025年市場(chǎng)規(guī)模將突破1萬(wàn)億元。

轉(zhuǎn)型方向：頭部保險(xiǎn)公司如平安、泰康已推出 “保險(xiǎn) 醫(yī)療 / 健康管理” 組合服務(wù)，要求代理人兼具健康咨詢與風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃能力，傳統(tǒng)銷售模式面臨淘汰。

二、RHM考綱解析：構(gòu)建 “健康管理 保險(xiǎn)營(yíng)銷” 復(fù)合能力

RHM認(rèn)證考試圍繞 “個(gè)人健康風(fēng)險(xiǎn)管理全流程” 設(shè)計(jì)四大模塊，精準(zhǔn)匹配保險(xiǎn)從業(yè)者展業(yè)需求：

(一)健康管理理論：夯實(shí)專業(yè)根基(占比 30%)

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(二)健康風(fēng)險(xiǎn)分析：量化需求痛點(diǎn)(占比 40%)

核心技能：

運(yùn)用 “疾病發(fā)生率統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)”(如中國(guó)惡性腫瘤發(fā)病率 285.83/10 萬(wàn))，向客戶演示健康風(fēng)險(xiǎn)概率;

通過(guò) “貨幣時(shí)間價(jià)值模型” 計(jì)算醫(yī)保缺口，例如：某客戶退休后預(yù)計(jì)醫(yī)療支出 20 萬(wàn)元 / 年，醫(yī)保覆蓋 60%，需用商業(yè)保險(xiǎn)補(bǔ)足 8 萬(wàn)元 / 年缺口。

展業(yè)工具：考綱配套 “健康風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算表”，可現(xiàn)場(chǎng)為客戶生成 “風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) - 保障缺口 - 產(chǎn)品匹配” 報(bào)告，提升說(shuō)服力。

(三)健康險(xiǎn)營(yíng)銷實(shí)務(wù)：精準(zhǔn)對(duì)接產(chǎn)品(占比 30%)

產(chǎn)品邏輯升級(jí)：

掌握 “健康險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)比矩陣”(如重疾險(xiǎn)單次 / 多次賠付差異、醫(yī)療險(xiǎn)免賠額設(shè)計(jì)原理);

設(shè)計(jì) “健康管理服務(wù) 保險(xiǎn)產(chǎn)品” 組合，例如：為糖尿病患者推薦 “特定疾病保險(xiǎn) 血糖監(jiān)測(cè)服務(wù)”。

異議處理話術(shù)：針對(duì) “保險(xiǎn)理賠難” 等常見質(zhì)疑，結(jié)合 “健康管理前置干預(yù)降低出險(xiǎn)率” 邏輯進(jìn)行回應(yīng)，弱化客戶抵觸心理。

三、RHM 認(rèn)證的五大核心價(jià)值：保險(xiǎn)從業(yè)者的轉(zhuǎn)型加速器

1. 差異化競(jìng)爭(zhēng)力：從 “賣產(chǎn)品” 到 “做規(guī)劃”

案例對(duì)比：

傳統(tǒng)代理人：“這款重疾險(xiǎn)保 100 種疾病，現(xiàn)在買有折扣”;

RHM 持證人：“根據(jù)您的體檢報(bào)告，您的甘油三酯偏高，患心血管疾病風(fēng)險(xiǎn)比常人高 23%。我們?yōu)槟O(shè)計(jì)了‘重疾險(xiǎn) 低脂飲食指導(dǎo) 年度心超檢查’方案，既能覆蓋風(fēng)險(xiǎn)，又能通過(guò)健康管理降低發(fā)病概率。”

2. 政策合規(guī)性：規(guī)避銷售誤導(dǎo)風(fēng)險(xiǎn)

考綱優(yōu)勢(shì)：深入解析《健康保險(xiǎn)管理辦法》中 “健康告知”“理賠時(shí)效” 等條款，幫助代理人規(guī)范展業(yè)流程。例如：通過(guò) “健康風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)詢清單” 引導(dǎo)客戶如實(shí)告知，減少后期理賠糾紛。

3. 客戶生命周期管理：提升復(fù)購(gòu)與轉(zhuǎn)介紹

長(zhǎng)期價(jià)值：通過(guò) “健康檔案管理”“定期風(fēng)險(xiǎn)復(fù)盤” 等服務(wù)，與客戶建立長(zhǎng)期信任。數(shù)據(jù)顯示，提供健康管理服務(wù)的代理人，客戶次年復(fù)購(gòu)率比純銷售型高，轉(zhuǎn)介紹率提升。

4. 職業(yè)賽道拓展：解鎖多元收入場(chǎng)景

跨界機(jī)會(huì)：

對(duì)接保險(xiǎn)公司健康管理部門，參與 “保險(xiǎn) 醫(yī)療” 項(xiàng)目設(shè)計(jì);

為企業(yè)客戶提供 “員工健康風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 團(tuán)體健康險(xiǎn)方案”，開拓 B 端業(yè)務(wù);

轉(zhuǎn)型健康管理顧問(wèn)，收取獨(dú)立咨詢費(fèi)。

5. 認(rèn)證背書：權(quán)威資質(zhì)提升信任度

行業(yè)認(rèn)可：RHM 認(rèn)證由全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(iGAAS)頒發(fā)，納入 “全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程”。

四、哪些保險(xiǎn)從業(yè)者適合考RHM?

健康險(xiǎn)主力銷售：希望突破業(yè)績(jī)瓶頸，用健康管理服務(wù)黏住高凈值客戶;

團(tuán)隊(duì)管理者：打造 “健康規(guī)劃型” 團(tuán)隊(duì)，提升整體專業(yè)壁壘;

轉(zhuǎn)型期從業(yè)者：厭倦傳統(tǒng)陌拜模式，希望向 “輕銷售、重服務(wù)” 的顧問(wèn)式角色轉(zhuǎn)型;

新人從業(yè)者：入行初期建立專業(yè)人設(shè)，縮短客戶信任建立周期。

現(xiàn)在入場(chǎng)，搶占 “保險(xiǎn) 健康管理” 萬(wàn)億市場(chǎng)

RHM認(rèn)證不僅是一本證書，更是保險(xiǎn)從業(yè)者切入 “健康管理藍(lán)海” 的船票。從今天起，告別同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)，用專業(yè)健康風(fēng)險(xiǎn)管理能力重新定義職業(yè)價(jià)值 —— 下一個(gè)行業(yè)精英，就是掌握 “健康規(guī)劃 保險(xiǎn)配置” 雙技能的你!

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