說起家庭資產(chǎn)配置，不少人還停留在有錢人才需要配置的意識(shí)階段。實(shí)際上，無論有錢沒錢，都需要掌握這方面的知識(shí)，100萬有100萬的配置思路，1萬有1萬的配置方法。還有不少朋友因?yàn)橘Y產(chǎn)配置不合理給家庭造成了困擾。比如家里好幾套房產(chǎn)，一失業(yè)就面臨巨額房貸還不上、房地產(chǎn)縮水；或者是年收入10萬，保費(fèi)卻交了2萬，還沒保障全面……其實(shí)這就是資產(chǎn)配置出了問題，要么不懂分散風(fēng)險(xiǎn)，要么各類資金分配比例不合理。掌握資產(chǎn)配置方法的時(shí)間越早，財(cái)富也能更早地開始穩(wěn)健增長，今天就給大家說說，如何合理配置家庭資產(chǎn)？家庭理財(cái)規(guī)劃師考AFM證書如何？
目前被認(rèn)為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配規(guī)則，是標(biāo)準(zhǔn)普爾資產(chǎn)配置，也叫4231法則。這個(gè)法則把資產(chǎn)劃分成四部分：
短期要用的錢——占比10%
防范風(fēng)險(xiǎn)的錢——占比20%
創(chuàng)造財(cái)富的錢——占比30%
保本增值的錢——占比40%
劃分思路可以參考，但是比例要因人而異，如果生搬硬套在自己身上的話，不但起不到作用，還會(huì)給家庭帶來困擾。
1 短期要用的錢
這筆錢用于日常開銷，包括日常的衣食住行。為了防止過度消費(fèi)導(dǎo)致其他賬戶的資金減少，這筆錢也不宜放的太多，一般建議根據(jù)家庭實(shí)際支出情況，預(yù)留3-6個(gè)月的生活費(fèi)剛好合適。特點(diǎn)：隨取隨用，靈活性強(qiáng)適合的理財(cái)產(chǎn)品：銀行存款、貨幣基金。
2 防范風(fēng)險(xiǎn)的錢
這是保障賬戶，也被稱作保命的賬戶，一般占家庭資產(chǎn)的20%。設(shè)置這個(gè)賬戶主要是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，會(huì)擁有一筆強(qiáng)大的資金的支持，避免家庭生活發(fā)生因病致貧，因病返貧的現(xiàn)象。但是不同的家庭成員需要防范的風(fēng)險(xiǎn)不一樣，對應(yīng)配置的保險(xiǎn)也不同。比如家庭經(jīng)濟(jì)支柱由于承擔(dān)了家庭經(jīng)濟(jì)開支，需要配置高額的壽險(xiǎn)，才能避免家庭因?yàn)槭ソ?jīng)濟(jì)支柱遭受的風(fēng)險(xiǎn)。特點(diǎn)：杠桿大，?？顚Ｓ眠m合的理財(cái)產(chǎn)品：
重疾險(xiǎn)（用于大病發(fā)生時(shí)的各項(xiàng)開支）
醫(yī)療險(xiǎn)（用于各類疾病的醫(yī)藥報(bào)銷）
意外險(xiǎn)（彌補(bǔ)意外事故帶來的風(fēng)險(xiǎn)）
壽險(xiǎn)（用于彌補(bǔ)身故風(fēng)險(xiǎn)）
3 創(chuàng)造財(cái)富的錢
這是投資收益賬戶，通俗點(diǎn)說就是錢生錢的賬戶，這個(gè)賬戶的錢主要用于投資創(chuàng)造高收益，追求收益最大化。高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)，投資失利可能虧到本都沒有，因此這個(gè)賬戶的資金占比不宜過高，無論盈虧都不會(huì)對家庭生活造成致命性打擊，一般占家庭資產(chǎn)的30%。
但是具體情況還是要具體分析，比如年輕時(shí)承受風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)，比例可以高一些。有了家庭以后抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，比例需要調(diào)低。特點(diǎn)：有機(jī)會(huì)帶來高收益，風(fēng)險(xiǎn)高適合的理財(cái)產(chǎn)品：股票、基金，房產(chǎn)等。
4 保本增值的錢
第四個(gè)賬戶就是長期收益賬戶，也就是常說的保本賬戶。這是為以后的養(yǎng)老、子女教育提前準(zhǔn)備的錢，需要長期規(guī)劃，所以一定要保證本金的安全，不能出現(xiàn)任何的風(fēng)險(xiǎn)或者損失。包括利率下行、婚姻資產(chǎn)分割、債務(wù)償還帶來的損失。這筆錢一般占家庭資產(chǎn)的40%，但具體可以根據(jù)家庭的實(shí)際規(guī)劃調(diào)整，比如孩子已經(jīng)長大不需要支出教育費(fèi)用的，養(yǎng)老金留存到位就夠了。特點(diǎn)：保本增值，安全穩(wěn)健適合的理財(cái)產(chǎn)品：年金險(xiǎn)、增額終身壽。
這些賬戶有些是我們生活中肯定會(huì)有的，但是有關(guān)投資理財(cái)?shù)馁~戶，相信有一部分人是還沒有建立的，那么關(guān)于家庭投資理財(cái)要如何去做呢?之前沒有投資理財(cái)知識(shí)的人可以去學(xué)習(xí)哪些理財(cái)知識(shí)呢?這里為大家介紹一個(gè)適合考取的AFM證書，在財(cái)富管理方面為你保駕護(hù)航。
什么是AFM國際注冊財(cái)富規(guī)劃師？
國際注冊財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)與中國市場學(xué)會(huì)量化金融專業(yè)委員會(huì)下設(shè)的全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
目前AFM證書適用“一試雙證”，通過AFM考試后，學(xué)員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得市場學(xué)會(huì)全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書。
國際注冊財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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AFM申請條件
經(jīng)認(rèn)可培訓(xùn)獲得iGAAS協(xié)會(huì)認(rèn)可的150課時(shí)/90學(xué)分即可報(bào)考;成績合格且符合以下任一條件即可申請證書。
大學(xué)?？飘厴I(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
取得博士學(xué)位;
符合以上任一條件者皆可報(bào)讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定學(xué)分后即可報(bào)考。
AFM考試形式：在線機(jī)考(針對集團(tuán)客戶可以根據(jù)要求向GAAS協(xié)會(huì)申請線下集中統(tǒng)一考試)
AFM考試題型：財(cái)富規(guī)劃原理/財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用
AFM考試時(shí)間：9:30—12:00/14:00—16:00
AFM考試日期：每年2月、5月、8月、11月第2周周六
AFM考試費(fèi)用：考試費(fèi)450元
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AFM備考交流群 QQ群號：681581447。AFM資料&資訊隨時(shí)分享，與眾多AFM持證人交流考試經(jīng)驗(yàn)。
金程AFM相關(guān)： AFM考試報(bào)名 AFM報(bào)名條件 AFM證書含金量 AFM課程 財(cái)富規(guī)劃師
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