說起家庭資產(chǎn)配置，不少人還停留在有錢人才需要配置的意識階段。實際上，無論有錢沒錢，都需要掌握這方面的知識，100萬有100萬的配置思路，1萬有1萬的配置方法。還有不少朋友因為資產(chǎn)配置不合理給家庭造成了困擾。比如家里好幾套房產(chǎn)，一失業(yè)就面臨巨額房貸還不上、房地產(chǎn)縮水；或者是年收入10萬，保費卻交了2萬，還沒保障全面……其實這就是資產(chǎn)配置出了問題，要么不懂分散風(fēng)險，要么各類資金分配比例不合理。掌握資產(chǎn)配置方法的時間越早，財富也能更早地開始穩(wěn)健增長，今天就給大家說說，如何合理配置家庭資產(chǎn)？家庭理財規(guī)劃師考AFM證書如何？
目前被認為最合理穩(wěn)健的家庭資產(chǎn)分配規(guī)則，是標準普爾資產(chǎn)配置，也叫4231法則。這個法則把資產(chǎn)劃分成四部分：
短期要用的錢——占比10%
防范風(fēng)險的錢——占比20%
創(chuàng)造財富的錢——占比30%
保本增值的錢——占比40%
劃分思路可以參考，但是比例要因人而異，如果生搬硬套在自己身上的話，不但起不到作用，還會給家庭帶來困擾。
1 短期要用的錢
這筆錢用于日常開銷，包括日常的衣食住行。為了防止過度消費導(dǎo)致其他賬戶的資金減少，這筆錢也不宜放的太多，一般建議根據(jù)家庭實際支出情況，預(yù)留3-6個月的生活費剛好合適。特點：隨取隨用，靈活性強適合的理財產(chǎn)品：銀行存款、貨幣基金。
2 防范風(fēng)險的錢
這是保障賬戶，也被稱作保命的賬戶，一般占家庭資產(chǎn)的20%。設(shè)置這個賬戶主要是轉(zhuǎn)移風(fēng)險，而當(dāng)風(fēng)險發(fā)生時，會擁有一筆強大的資金的支持，避免家庭生活發(fā)生因病致貧，因病返貧的現(xiàn)象。但是不同的家庭成員需要防范的風(fēng)險不一樣，對應(yīng)配置的保險也不同。比如家庭經(jīng)濟支柱由于承擔(dān)了家庭經(jīng)濟開支，需要配置高額的壽險，才能避免家庭因為失去經(jīng)濟支柱遭受的風(fēng)險。特點：杠桿大，專款專用適合的理財產(chǎn)品：
重疾險（用于大病發(fā)生時的各項開支）
醫(yī)療險（用于各類疾病的醫(yī)藥報銷）
意外險（彌補意外事故帶來的風(fēng)險）
壽險（用于彌補身故風(fēng)險）
3 創(chuàng)造財富的錢
這是投資收益賬戶，通俗點說就是錢生錢的賬戶，這個賬戶的錢主要用于投資創(chuàng)造高收益，追求收益最大化。高收益伴隨著高風(fēng)險，投資失利可能虧到本都沒有，因此這個賬戶的資金占比不宜過高，無論盈虧都不會對家庭生活造成致命性打擊，一般占家庭資產(chǎn)的30%。
但是具體情況還是要具體分析，比如年輕時承受風(fēng)險能力強，比例可以高一些。有了家庭以后抗風(fēng)險能力弱，比例需要調(diào)低。特點：有機會帶來高收益，風(fēng)險高適合的理財產(chǎn)品：股票、基金，房產(chǎn)等。
4 保本增值的錢
第四個賬戶就是長期收益賬戶，也就是常說的保本賬戶。這是為以后的養(yǎng)老、子女教育提前準備的錢，需要長期規(guī)劃，所以一定要保證本金的安全，不能出現(xiàn)任何的風(fēng)險或者損失。包括利率下行、婚姻資產(chǎn)分割、債務(wù)償還帶來的損失。這筆錢一般占家庭資產(chǎn)的40%，但具體可以根據(jù)家庭的實際規(guī)劃調(diào)整，比如孩子已經(jīng)長大不需要支出教育費用的，養(yǎng)老金留存到位就夠了。特點：保本增值，安全穩(wěn)健適合的理財產(chǎn)品：年金險、增額終身壽。
這些賬戶有些是我們生活中肯定會有的，但是有關(guān)投資理財?shù)馁~戶，相信有一部分人是還沒有建立的，那么關(guān)于家庭投資理財要如何去做呢?之前沒有投資理財知識的人可以去學(xué)習(xí)哪些理財知識呢?這里為大家介紹一個適合考取的AFM證書，在財富管理方面為你保駕護航。
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)與中國市場學(xué)會量化金融專業(yè)委員會下設(shè)的全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
目前AFM證書適用“一試雙證”，通過AFM考試后，學(xué)員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得市場學(xué)會全國財經(jīng)金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
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AFM申請條件
經(jīng)認可培訓(xùn)獲得iGAAS協(xié)會認可的150課時/90學(xué)分即可報考;成績合格且符合以下任一條件即可申請證書。
大學(xué)?？飘厴I(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
取得博士學(xué)位;
符合以上任一條件者皆可報讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達到規(guī)定學(xué)分后即可報考。
AFM考試形式：在線機考(針對集團客戶可以根據(jù)要求向GAAS協(xié)會申請線下集中統(tǒng)一考試)
AFM考試題型：財富規(guī)劃原理/財富規(guī)劃應(yīng)用
AFM考試時間：9:30—12:00/14:00—16:00
AFM考試日期：每年2月、5月、8月、11月第2周周六
AFM考試費用：考試費450元
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