投資是一門科學，更是一門藝術(shù)。同樣是投資理財，有的人能夠獲取穩(wěn)健的收益，而有的人卻因為投資方式不合理而蒙受損失。究其根源，投資者是否擁有科學合理的資產(chǎn)配置方案是關(guān)鍵。
資產(chǎn)配置之所以是合理且有效的，是因為不同的投資工具，具備不同的收益性、風險性、流動性；且不同的投資工具之間，還具備不同的相關(guān)性，從而能夠降低投資組合收益的波動性，平滑投資過程中的整體風險。
資產(chǎn)配置是一種投資組合技術(shù)，其目的是建立多樣化的資產(chǎn)類別，以達到平衡風險的目的。
1、風險錯配
要做好資產(chǎn)配置，就要克服人生中的貪婪，綜合搭配不同風險等級的投資品類。適當配置低風險資產(chǎn)，不僅不會拖累、反而會提升組合的長期收益。
雖然在風險資產(chǎn)實現(xiàn)高收益的好年景，低風險資產(chǎn)配置越多，越會短期內(nèi)拉低資產(chǎn)的整體效益，但當高風險資產(chǎn)出現(xiàn)下跌，低風險保障類資產(chǎn)能夠遏制資產(chǎn)的縮水和波動。
2、分類規(guī)劃
投資者要根據(jù)自己的風險承受力、收益預(yù)期、個人以及家庭未來規(guī)劃情況，將資產(chǎn)在不同大類中做出合理分配。
保險先行。保險是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)，可以防范不確定性風險給家庭帶來的財務(wù)沖擊，是必不可少的理財工具之一。
固收打底。固收產(chǎn)品按約定收益在約定期限兌付本金和收益，通常風險級別為穩(wěn)健型。
適當配置權(quán)益類產(chǎn)品。權(quán)益類產(chǎn)品通常為浮動收益型，收益可觀但風險偏高。
結(jié)合個人目標選配其他產(chǎn)品，如財富傳承等需求。
現(xiàn)金類產(chǎn)品?，F(xiàn)金類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢是本金可以隨時取用，收益也比較穩(wěn)定，缺點是收益率較低。
3、“三步走”的配置策略
首先，進行充分的流動性安排，滿足現(xiàn)金需求，備足應(yīng)對生活開支及大額消費支出的流動資金。
其次，確定保險開支，進行完整的保障規(guī)劃，根據(jù)自身情況做好完善的風險隔離和轉(zhuǎn)移。
最后，安排投資配置，將剩余的可支配資產(chǎn)進行持續(xù)、科學的資產(chǎn)配置，在風險可控的前提下實現(xiàn)投資目標。
在實際的財富規(guī)劃過程中，如何落地實施，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學習。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學習，AFM可以給到你。通過學習，可以解決資產(chǎn)中可能遇到的一些實際問題，下面我們一起來看看！
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)與中國市場學會量化金融專業(yè)委員會下設(shè)的全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風險預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
認證機構(gòu)：兩家權(quán)威機構(gòu)認證
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)與中國市場學會量化金融專業(yè)委員會下設(shè)的全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
證書頒發(fā)：一次考試獲兩本專業(yè)證書
目前AFM證書適用“一試雙證”，通過AFM考試后，學員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得市場學會全國財經(jīng)金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書。
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