投資是一門科學(xué)，更是一門藝術(shù)。同樣是投資理財(cái)，有的人能夠獲取穩(wěn)健的收益，而有的人卻因?yàn)橥顿Y方式不合理而蒙受損失。究其根源，投資者是否擁有科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案是關(guān)鍵。
資產(chǎn)配置之所以是合理且有效的，是因?yàn)椴煌耐顿Y工具，具備不同的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性、流動(dòng)性；且不同的投資工具之間，還具備不同的相關(guān)性，從而能夠降低投資組合收益的波動(dòng)性，平滑投資過程中的整體風(fēng)險(xiǎn)。
資產(chǎn)配置是一種投資組合技術(shù)，其目的是建立多樣化的資產(chǎn)類別，以達(dá)到平衡風(fēng)險(xiǎn)的目的。
1、風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)配
要做好資產(chǎn)配置，就要克服人生中的貪婪，綜合搭配不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的投資品類。適當(dāng)配置低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，不僅不會(huì)拖累、反而會(huì)提升組合的長期收益。
雖然在風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)高收益的好年景，低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)配置越多，越會(huì)短期內(nèi)拉低資產(chǎn)的整體效益，但當(dāng)高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)出現(xiàn)下跌，低風(fēng)險(xiǎn)保障類資產(chǎn)能夠遏制資產(chǎn)的縮水和波動(dòng)。
2、分類規(guī)劃
投資者要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受力、收益預(yù)期、個(gè)人以及家庭未來規(guī)劃情況，將資產(chǎn)在不同大類中做出合理分配。
保險(xiǎn)先行。保險(xiǎn)是資產(chǎn)配置的基礎(chǔ)，可以防范不確定性風(fēng)險(xiǎn)給家庭帶來的財(cái)務(wù)沖擊，是必不可少的理財(cái)工具之一。
固收打底。固收產(chǎn)品按約定收益在約定期限兌付本金和收益，通常風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別為穩(wěn)健型。
適當(dāng)配置權(quán)益類產(chǎn)品。權(quán)益類產(chǎn)品通常為浮動(dòng)收益型，收益可觀但風(fēng)險(xiǎn)偏高。
結(jié)合個(gè)人目標(biāo)選配其他產(chǎn)品，如財(cái)富傳承等需求。
現(xiàn)金類產(chǎn)品。現(xiàn)金類產(chǎn)品最大的優(yōu)勢是本金可以隨時(shí)取用，收益也比較穩(wěn)定，缺點(diǎn)是收益率較低。
3、“三步走”的配置策略
首先，進(jìn)行充分的流動(dòng)性安排，滿足現(xiàn)金需求，備足應(yīng)對(duì)生活開支及大額消費(fèi)支出的流動(dòng)資金。
其次，確定保險(xiǎn)開支，進(jìn)行完整的保障規(guī)劃，根據(jù)自身情況做好完善的風(fēng)險(xiǎn)隔離和轉(zhuǎn)移。
最后，安排投資配置，將剩余的可支配資產(chǎn)進(jìn)行持續(xù)、科學(xué)的資產(chǎn)配置，在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下實(shí)現(xiàn)投資目標(biāo)。
在實(shí)際的財(cái)富規(guī)劃過程中，如何落地實(shí)施，對(duì)于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識(shí)的培養(yǎng)，而這種知識(shí)的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，AFM可以給到你。通過學(xué)習(xí)，可以解決資產(chǎn)中可能遇到的一些實(shí)際問題，下面我們一起來看看！
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什么是AFM國際注冊財(cái)富規(guī)劃師？
國際注冊財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)與中國市場學(xué)會(huì)量化金融專業(yè)委員會(huì)下設(shè)的全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)共同發(fā)起設(shè)立的、面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
認(rèn)證機(jī)構(gòu)：兩家權(quán)威機(jī)構(gòu)認(rèn)證
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證書頒發(fā)：一次考試獲兩本專業(yè)證書
目前AFM證書適用“一試雙證”，通過AFM考試后，學(xué)員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得市場學(xué)會(huì)全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書。
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