家庭資產(chǎn)應(yīng)該如何配置才能最有效？為什么窮人越窮，富人越富？其中有一個(gè)十分重要的原因就是家庭資產(chǎn)配置的差別。窮人往往沒(méi)有規(guī)劃，一有錢(qián)就消費(fèi)，等沒(méi)錢(qián)了就哀嘆，周而復(fù)始，慢慢地就變得越來(lái)越窮了。那么如果要想打破這個(gè)魔咒，就要先學(xué)會(huì)如何進(jìn)行家庭資產(chǎn)配置！一起來(lái)看看吧！
1、充分了解家庭情況:在開(kāi)始投資理財(cái)之前，每個(gè)家庭都需要對(duì)個(gè)人的情況進(jìn)行了解，包括收入和支出狀況，風(fēng)險(xiǎn)偏好，風(fēng)險(xiǎn)承受能力等等。只有對(duì)這些情況了解了才能依照自身的實(shí)際情況，選到話合個(gè)人的投資方式。這一步是實(shí)現(xiàn)投資理財(cái)?shù)?ldquo;基礎(chǔ)”;
2、對(duì)理財(cái)產(chǎn)品充分了解:市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品琳瑯滿目，讓人感受無(wú)從下手，不明白到底該選擇什么樣的產(chǎn)品。在開(kāi)始投資前，需要先明白不同的理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益程度，這樣才明白要如何選擇，如何去配比會(huì)更加合理;
3、確定投資模式:有了對(duì)家庭的了解和理財(cái)產(chǎn)品的深入認(rèn)識(shí)以后，就要開(kāi)始確定投資模式了。一般來(lái)講，家庭投資理財(cái)可以進(jìn)行長(zhǎng)期的價(jià)值投資。比如投資基金能夠選擇使用基金定投的投資方式;
4、確定投資組合:不同的理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)都不一樣，投資組合需要攻守兼?zhèn)洳攀亲詈玫?。在看待投資組合的時(shí)候，要注意組合的總體收益和總體風(fēng)險(xiǎn)是不是適合本人，是不是在能承受的最大風(fēng)險(xiǎn)范圍內(nèi)給予最大的回報(bào);
5、定期檢視并調(diào)整策略:市場(chǎng)是在不斷變化的，用戶的收入，支出及目標(biāo)和知識(shí)儲(chǔ)備等也會(huì)發(fā)生變化。因此，制定的投資策略、投資組合并不是適用終身的，要定期檢視，并依照實(shí)際情況調(diào)整策略。
關(guān)于家庭資產(chǎn)配置要如何去做呢?之前沒(méi)有投資理財(cái)知識(shí)的人可以去學(xué)習(xí)哪些理財(cái)知識(shí)呢?這里為大家介紹一個(gè)適合考取的AFM證書(shū)，在財(cái)富管理方面為你保駕護(hù)航。
什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類(lèi)財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過(guò)了解不同類(lèi)型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
AFM證書(shū)
PFT證書(shū)
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