投資是一門科學(xué)，更是一門藝術(shù)。同樣是投資理財(cái)，有的人能夠獲取穩(wěn)健的收益，而有的人卻因?yàn)橥顿Y方式不合理而蒙受損失。究其根源，投資者是否擁有科學(xué)合理的資產(chǎn)配置方案是關(guān)鍵。下面以足球隊(duì)理論為例為大家講解下！
家庭的的財(cái)務(wù)布局就像足球隊(duì)一樣，通常來(lái)說(shuō)，1個(gè)守門，2個(gè)前鋒，5個(gè)中場(chǎng)，3個(gè)后衛(wèi)。（當(dāng)然在戰(zhàn)略戰(zhàn)術(shù)不一樣的情況下，球隊(duì)前鋒、中后場(chǎng)的人數(shù)也會(huì)略有調(diào)整，此處我們只取一種情況來(lái)說(shuō)。）
守門員，家庭的現(xiàn)金流，6-12個(gè)月的生活開銷。（別急著理論，往后看。）
前鋒，代名詞就是速度、跑得快，不是穩(wěn)健，像高風(fēng)險(xiǎn)高收益的金融產(chǎn)品，比如說(shuō)一級(jí)市場(chǎng)VC/PE.、期貨等，收益可能成百上千倍增長(zhǎng)，但也可能會(huì)顆粒無(wú)收，甚至血本無(wú)歸；
中場(chǎng)，就像銀行理財(cái)、國(guó)債、信托、公募、私募等，收益一般，本金損失或全部損失的幾率不是很大，但平均收益大約在3%-30%，相對(duì)比較穩(wěn)??；
后衛(wèi)，保障為主。中間的后衛(wèi)是以家庭經(jīng)濟(jì)支柱的壽險(xiǎn)為主，是隱形家庭支柱，給到家人生活費(fèi)用、教育費(fèi)用，在被動(dòng)的同時(shí)在財(cái)務(wù)上不出很大問(wèn)題，是家庭風(fēng)控里面唯一最重要的；左邊后衛(wèi)是疾病花銷的錢不用掏，若萬(wàn)一大病也能給到3-5年的收入損失；右邊后衛(wèi)是財(cái)務(wù)有關(guān)的中長(zhǎng)線，如子女教育金，婚嫁金，孩子創(chuàng)業(yè)金或付首付的錢，可能涉及10年20年，甚至更長(zhǎng)，包括退休、養(yǎng)老。這里年金類產(chǎn)品有很好價(jià)值，既穩(wěn)定保障本金安全，又有非常好的預(yù)期收益，唯一主動(dòng)計(jì)復(fù)利的金融工具，它能很好把教育金、養(yǎng)老金做很好的儲(chǔ)備。
試想如果后衛(wèi)做到位的話，還會(huì)有財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)或漏洞嗎？
左后衛(wèi)：每一個(gè)家庭成員都有疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療報(bào)銷保險(xiǎn)（中端或高端），在每個(gè)人都躲不過(guò)的生病時(shí)，在大幾百萬(wàn)花銷之內(nèi)，生病不用花錢。
中、右后衛(wèi)：家庭支柱如果出現(xiàn)問(wèn)題倒下，有隱型壽險(xiǎn)作為保障，家人后續(xù)生活子女教育也沒(méi)有問(wèn)題。養(yǎng)老金分很多年、很多期在繳納，與生命等長(zhǎng)的終身型帶分紅，不論活到多大歲數(shù)，都完全不用擔(dān)心，不論當(dāng)時(shí)出現(xiàn)什么情況，明白還是糊涂，財(cái)務(wù)控制能力是高還是低，養(yǎng)老金都不需要控制，每月穩(wěn)穩(wěn)進(jìn)賬。當(dāng)然壽險(xiǎn)也可以很有效成為免稅資產(chǎn)傳承給下一代，只要把境內(nèi)境外的保額放到家庭信托里就好了嘛。這里需要再一次提到配置的概念，因?yàn)槠渲杏幸豁?xiàng)就是國(guó)際幣種配置，比如美元是強(qiáng)勢(shì)幣種，或英鎊或日元，這些你看好的幣種是應(yīng)該有所配置的。這三個(gè)后衛(wèi)能給到非常高的滿足感！
這里再翻回頭說(shuō)說(shuō)守門員，剛說(shuō)守門員是 家庭現(xiàn)金流6-12個(gè)月的生活開銷，是可以應(yīng)急，可以有說(shuō)走就走的旅行。這里的前提是3個(gè)后衛(wèi)足夠強(qiáng)，如果后衛(wèi)不強(qiáng)，疾病的基本風(fēng)險(xiǎn)控制沒(méi)有，或壽險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制都沒(méi)有，那現(xiàn)金流的需求量會(huì)多很多，不是6個(gè)月的生活費(fèi)用能覆蓋的。
在足球隊(duì)財(cái)務(wù)里，前鋒起到前鋒的作用，中場(chǎng)很到位，后衛(wèi)是相當(dāng)專業(yè)，位置感相當(dāng)強(qiáng)，再配一個(gè)大差不差的守門員，那這個(gè)足球隊(duì)就是一個(gè)很不錯(cuò)的團(tuán)隊(duì)。
在實(shí)際的財(cái)富規(guī)劃過(guò)程中，如何落地實(shí)施，對(duì)于很多人來(lái)講很困難，沒(méi)有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關(guān)知識(shí)的培養(yǎng)，而這種知識(shí)的培養(yǎng)必須通過(guò)專業(yè)、系統(tǒng)學(xué)習(xí)。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學(xué)習(xí)，AFM可以給到你。通過(guò)學(xué)習(xí)，可以解決資產(chǎn)中可能遇到的一些實(shí)際問(wèn)題，下面我們一起來(lái)看看！
什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)設(shè)立的，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。并納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)。
證書頒發(fā)：一次考試獲兩本專業(yè)證書
目前AFM證書適用“一試雙證”，通過(guò)AFM考試后，學(xué)員除可獲得由iGAAS所頒發(fā)的中英文證書外，還可以獲得全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才工程頒發(fā)的PFT證書。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過(guò)了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
AFM證書
PFT證書
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在線網(wǎng)課：夯實(shí)基礎(chǔ)、提升理論、拓展談資
專業(yè)課程體系·基礎(chǔ)篇
1.財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財(cái)富規(guī)劃的定義和內(nèi)涵，財(cái)富規(guī)劃的理論基礎(chǔ)以及財(cái)富規(guī)劃師須遵守的職業(yè)道德準(zhǔn)則。
2.經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)是財(cái)富規(guī)劃工作中用于判斷經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)與宏觀、行業(yè)環(huán)境的重要工具。
3.金融基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí), 全面了解主要金融產(chǎn)品和工具，搭建金融學(xué)理論框架，為后續(xù)的實(shí)務(wù)操作內(nèi)容打下基礎(chǔ)。
4.財(cái)務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財(cái)富管理工作所需要的財(cái)務(wù)知識(shí)，并對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，以便給出合理的財(cái)富管理建議。
5.金融計(jì)算基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融計(jì)算中需要掌握的基礎(chǔ)術(shù)語(yǔ)和概念，包括與貨幣時(shí)間價(jià)值相關(guān)的現(xiàn)值、終值、年金、利率、年限等重要概念與計(jì)算方法。
6.稅務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括稅務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)以及常見稅種的納稅人、征稅對(duì)象、稅率、應(yīng)納稅額、稅收政策等關(guān)鍵要素，學(xué)員應(yīng)重點(diǎn)掌握企業(yè)所得稅和個(gè)人所得稅的相關(guān)知識(shí)，為后續(xù)的稅務(wù)籌劃內(nèi)容打好基礎(chǔ)。
7.法律基礎(chǔ)
內(nèi)容包括《民法典》中合同法、婚姻法與繼承法里的的民事法律行為講解。
在線網(wǎng)課：九大規(guī)劃、實(shí)戰(zhàn)落地、助力展業(yè)
1.住房消費(fèi)規(guī)劃
內(nèi)容包括住房消費(fèi)決策的制定以及不同房貸還款方式的計(jì)算。
2.子女教育規(guī)劃
內(nèi)容包括財(cái)富管理中針對(duì)子女教育的原則、發(fā)方式、成本與分析框架。
3.退休養(yǎng)老規(guī)劃
內(nèi)容包括當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的宏觀形勢(shì)分析，結(jié)合客戶家庭財(cái)務(wù)狀況的養(yǎng)老需求分析以及養(yǎng)老規(guī)劃測(cè)算的具體方法與相關(guān)案例解析。
4保險(xiǎn)保障規(guī)劃
內(nèi)容包括保險(xiǎn)保障規(guī)劃的概念、原理、產(chǎn)品介紹以及家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的分析方法。針對(duì)保險(xiǎn)知識(shí)體系化學(xué)習(xí)，學(xué)員能有效提升保險(xiǎn)知識(shí)儲(chǔ)備，強(qiáng)化針對(duì)保險(xiǎn)規(guī)劃分析與決策能力。
5.投資理財(cái)規(guī)劃
內(nèi)容包括各類投資理財(cái)工具的分析與應(yīng)用一級(jí)投資組合管理與資產(chǎn)配置的操作方法，幫助學(xué)員將基礎(chǔ)篇中學(xué)習(xí)到的基礎(chǔ)理論知識(shí)在具體的投資理財(cái)工作中進(jìn)行實(shí)操落地。
6.個(gè)人稅務(wù)籌劃
內(nèi)容包括個(gè)人稅務(wù)籌劃中的基礎(chǔ)知識(shí)與實(shí)務(wù)操作方法，講授如何通過(guò)合理的稅務(wù)籌劃，有效提升投資收益率。
7.財(cái)產(chǎn)管理與傳承規(guī)劃
主要內(nèi)容包括家庭財(cái)富傳承的主要方法以及家庭財(cái)富傳承中所面臨的法律、稅務(wù)、債務(wù)等問(wèn)題，并對(duì)各類家庭財(cái)富傳承工具的使用方法進(jìn)行講解。
8.健康風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃
主要內(nèi)容包括如何識(shí)別、評(píng)估和預(yù)防健康風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)理論與案例相結(jié)合講解健康風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估方法，以及如何從不同維度預(yù)防常見疾病。
9.保險(xiǎn)金信托規(guī)劃
內(nèi)容包括保險(xiǎn)金信托基礎(chǔ)理論知識(shí)以及針對(duì)實(shí)務(wù)中經(jīng)常遇到的問(wèn)題的解答。
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