家庭配置對(duì)于每個(gè)家庭來說很重要。通過合理科學(xué)的資產(chǎn)配置，讓家庭有源源不斷健康的現(xiàn)金流。最終讓家庭不過度為錢操勞，最終做自己喜歡的事，這就是資產(chǎn)配置的魅力。
怎么配置呢？經(jīng)濟(jì)學(xué)有一個(gè)非常著名的“帆船理論”：在時(shí)間的海洋里，每個(gè)家庭猶如一艘行駛中的帆船，由船身、船帆、救生圈和淡水食物構(gòu)成。
帆船的大小、行駛是否又快又穩(wěn)，在暴風(fēng)雨來臨時(shí)是否能抵御風(fēng)浪，全就在于作為掌舵人的你，是否做好了合理的家庭資產(chǎn)配置。
帆船理論中，有一個(gè)最重要的部分，就是船身。說它是一個(gè)家庭的根本絲毫不為過。一般來說，船身是家庭資產(chǎn)當(dāng)中的安全線，主要在于保本升值，適合做長期規(guī)劃，比如無法承擔(dān)太大風(fēng)險(xiǎn)的養(yǎng)老、教育支出。這部分的資產(chǎn)配置比例一般占據(jù)家庭總資產(chǎn)的40%-50%。配置的金融工具通常有：自用房產(chǎn)、債券/債券基金、中長期國債、大額存單、養(yǎng)老年金、教育金等安全性資產(chǎn)。
船帆是船航行的動(dòng)能，影響著船的速度。如果船帆出了問題，就會(huì)導(dǎo)致船的行進(jìn)也出問題。一般來說，船帆在家庭資產(chǎn)配置中起到的作用是錢生錢，實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)富的快速增長，以期達(dá)到財(cái)富自由。這部分的資產(chǎn)配置比例一般占據(jù)家庭總資產(chǎn)的15%-30%。配的金融工具通常有：投資性房產(chǎn)、股票、基金、信托、股權(quán)私募等權(quán)益類資產(chǎn)。
救生圈的作用是在關(guān)鍵時(shí)保我們的命。假設(shè)家庭中一方成員因疾病或死亡，喪失了收入能力，則家庭將會(huì)面臨嚴(yán)重的財(cái)務(wù)危機(jī)。巨額的醫(yī)療費(fèi)和護(hù)養(yǎng)費(fèi)、一家老小的生活開支，以及本該由兩人共同承擔(dān)的房貸，種種情況都會(huì)給家庭的財(cái)務(wù)狀況造成巨大的負(fù)面影響。即使帆船本身具備了堅(jiān)固的船身與強(qiáng)力的風(fēng)帆，但一旦天災(zāi)到來，所有人都無法幸免，救生圈在關(guān)鍵時(shí)刻，能救你于絕境中。救生圈能對(duì)抗家庭不確定意外支出，做得是未來的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。這部分的資產(chǎn)配置比例一般占據(jù)家庭總資產(chǎn)的5%-15%。配的金融工具通常有：社保、市民保、意外險(xiǎn)、百萬醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。
糧食與淡水代表什么呢？糧食與淡水是日常生活最不可或缺的存在，相當(dāng)于日常生活當(dāng)中的“現(xiàn)金流”。在航海中，即使風(fēng)和日麗、船只堅(jiān)固、導(dǎo)航明確，如果沒有足夠的可以用來賴以生存的食物和淡水，則在海中甚至支撐不到3-5天。正如在家庭資產(chǎn)中，如果沒有足夠的現(xiàn)金儲(chǔ)備，則可能會(huì)遭遇斷糧、斷供的現(xiàn)金危機(jī)。
作為一名財(cái)富管理人員，財(cái)富管理證書對(duì)你還是很有幫助的，因?yàn)楦邇糁等巳旱男枨蟛辉賳我?，想更好的發(fā)展，需掌握保險(xiǎn)，健康管理、養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)富管理、投資組合、法律稅務(wù)、家族傳承等知識(shí)體系，想要填補(bǔ)行業(yè)空白，橫跨醫(yī)養(yǎng)、健康和財(cái)富管理三大領(lǐng)域，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)、金融和實(shí)體服務(wù)相結(jié)合，就需要不斷學(xué)習(xí)，提升自己的知識(shí)體系才能從傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售者向高凈值客戶健康和財(cái)富管理規(guī)劃者的轉(zhuǎn)變。財(cái)富管理證書考哪個(gè)好?給大家介紹一下AFM國際財(cái)富規(guī)劃師證書。
什么是AFM國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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