在金融投資領(lǐng)域，資產(chǎn)配置是指將資金分配到不同的投資標(biāo)的，以實現(xiàn)風(fēng)險分散和收益最大化的投資策略。正確的資產(chǎn)配置對于維護(hù)財富和穩(wěn)健增值至關(guān)重要。以下是一些建議，幫助你進(jìn)行優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)配置。
雞蛋應(yīng)該放在幾個籃子里？
每個籃子應(yīng)該放幾個雞蛋，是資產(chǎn)配置的核心。資產(chǎn)配置就是選擇不同的籃子，并計劃好每個籃子里放幾個雞蛋?；@子說的是資產(chǎn)，雞蛋說的是資產(chǎn)的比例。
如果你是一個保守型的投資者，可能會把錢全部都買成房產(chǎn)，這就是把雞蛋放在一個籃子里。其實，與其只選擇單一的投資品，不如適當(dāng)進(jìn)行資產(chǎn)配置，既買房也買基金，這樣的資產(chǎn)配置結(jié)果就可能更加優(yōu)化。
如何放雞蛋?
放雞蛋主要有三種方法。
第一種，按家庭需求做資產(chǎn)配置。標(biāo)準(zhǔn)普爾的家庭資產(chǎn)圖表，把資金按照不同的用途進(jìn)行資產(chǎn)劃分，分為四部分。
第一部分是占比為10%的要花的錢，通常為3至6個月的生活費(fèi);
第二部分是占比為20%的保命的錢，比如意外、重疾保險的錢，?？顚Ｓ茫蚴倾y行定期存款等做保本類的投資;
第三部分是占比為30%的生錢的錢，可以買股票、基金、房產(chǎn)等高風(fēng)險高收益的投資;
第四部分是占比為40%的保本的錢，這一部分錢要求安全穩(wěn)定和長期，可以是養(yǎng)老金和教育金，選擇低風(fēng)險和低收益的資產(chǎn)。
第二種，按照年齡來做資產(chǎn)配置。
假如你30歲以下，剛成家立業(yè)，要分配好生活和養(yǎng)孩子的錢，有點錢還想外出旅游，這時你需要考慮的是買保險和給孩子攢教育經(jīng)費(fèi);如果你40歲，步入中產(chǎn)開始理財，可以買基金、房產(chǎn)、保險、股票等，可承受高風(fēng)險的投資理財產(chǎn)品;如果你50歲，需要考慮資產(chǎn)配置，把高風(fēng)險和低風(fēng)險的資產(chǎn)都配一些;60歲，需要考慮退休理財，如果到了這個歲數(shù)沒有理財經(jīng)驗，只能選擇保守型的資產(chǎn)配置。所以，人年輕時可以選擇風(fēng)險大收益大的資產(chǎn)，因為輸?shù)闷?，人越年長越要選擇風(fēng)險小，安全性有保障的產(chǎn)品。
第三種，按照資產(chǎn)配置的三個步驟。
第一步，找出你的閑錢，閑錢是短期內(nèi)沒有明確用途，未來三五年都不需要用的錢。閑錢是投資的第一要素，只有閑錢才能夠讓人長期投資。
第二步，找出大概率的產(chǎn)品。什么是大概率?先說小概率，比如炒股不到半年的時間，資產(chǎn)就翻了一倍，這就是小概率事件。與其羨慕小概率事件，不如仔細(xì)找到大概率事件，比如投資長期上漲的股票型基金、ETF指數(shù)基金等。
第三步，提高收益、降低風(fēng)險。在這個星球上，符合高收益、高流動性、低風(fēng)險的單一項目，根本不存在，但是通過資產(chǎn)配置的大概率，既能降低風(fēng)險，也能提高投資的整體收益。
雞蛋和籃子組合配置
目前，投資渠道較少、有錢沒有地方投的情況越來越多。比如投資房產(chǎn)有政府的宏觀調(diào)控，投資股市風(fēng)險太大，買黃金不知何時下場，銀行理財?shù)氖找媛视痔停型顿Y都面臨種種難題，沒有一個資產(chǎn)的品種能持續(xù)走強(qiáng)。如果投資單一資產(chǎn)，想取得低風(fēng)險、高收益的可能性越來越小，因此，資產(chǎn)配置就顯得尤為重要。
合理的資產(chǎn)配置是一種技能，更是一種藝術(shù)，投資者不能盲目操作。無論是家庭資產(chǎn)配置還是個人資產(chǎn)配置，都要堅持均衡、科學(xué)、穩(wěn)健的原則，才能獲得最大化的財富保值增值。
同時，資產(chǎn)配置組合還要在實踐中經(jīng)過不停地檢驗和修正，緊隨市場變化不斷調(diào)整，才能實現(xiàn)心中的愿景，成功地走向財富不斷增值的彼岸。
AFM是專業(yè)人士必備證書，如果你想從事此類工作，做好資產(chǎn)配置，建議考取一個AFM證書，有助于贏得客戶信任。
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國財經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險預(yù)防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務(wù)，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
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專業(yè)課程體系·基礎(chǔ)篇
1.財富規(guī)劃基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財富規(guī)劃的定義和內(nèi)涵，財富規(guī)劃的理論基礎(chǔ)以及財富規(guī)劃師須遵守的職業(yè)道德準(zhǔn)則。
2.經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)與宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)是財富規(guī)劃工作中用于判斷經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢與宏觀、行業(yè)環(huán)境的重要工具。
3.金融基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融學(xué)基礎(chǔ)知識, 全面了解主要金融產(chǎn)品和工具，搭建金融學(xué)理論框架，為后續(xù)的實務(wù)操作內(nèi)容打下基礎(chǔ)。
4.財務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財富管理工作所需要的財務(wù)知識，并對客戶的財務(wù)狀況與財務(wù)風(fēng)險進(jìn)行分析，以便給出合理的財富管理建議。
5.金融計算基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融計算中需要掌握的基礎(chǔ)術(shù)語和概念，包括與貨幣時間價值相關(guān)的現(xiàn)值、終值、年金、利率、年限等重要概念與計算方法。
6.稅務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括稅務(wù)基礎(chǔ)知識以及常見稅種的納稅人、征稅對象、稅率、應(yīng)納稅額、稅收政策等關(guān)鍵要素，學(xué)員應(yīng)重點掌握企業(yè)所得稅和個人所得稅的相關(guān)知識，為后續(xù)的稅務(wù)籌劃內(nèi)容打好基礎(chǔ)。
7.法律基礎(chǔ)
內(nèi)容包括《民法典》中合同法、婚姻法與繼承法里的的民事法律行為講解。
在線網(wǎng)課：九大規(guī)劃、實戰(zhàn)落地、助力展業(yè)
1.住房消費(fèi)規(guī)劃
內(nèi)容包括住房消費(fèi)決策的制定以及不同房貸還款方式的計算。
2.子女教育規(guī)劃
內(nèi)容包括財富管理中針對子女教育的原則、發(fā)方式、成本與分析框架。
3.退休養(yǎng)老規(guī)劃
內(nèi)容包括當(dāng)前養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的宏觀形勢分析，結(jié)合客戶家庭財務(wù)狀況的養(yǎng)老需求分析以及養(yǎng)老規(guī)劃測算的具體方法與相關(guān)案例解析。
4保險保障規(guī)劃
內(nèi)容包括保險保障規(guī)劃的概念、原理、產(chǎn)品介紹以及家庭保險規(guī)劃的分析方法。針對保險知識體系化學(xué)習(xí)，學(xué)員能有效提升保險知識儲備，強(qiáng)化針對保險規(guī)劃分析與決策能力。
5.投資理財規(guī)劃
內(nèi)容包括各類投資理財工具的分析與應(yīng)用一級投資組合管理與資產(chǎn)配置的操作方法，幫助學(xué)員將基礎(chǔ)篇中學(xué)習(xí)到的基礎(chǔ)理論知識在具體的投資理財工作中進(jìn)行實操落地。
6.個人稅務(wù)籌劃
內(nèi)容包括個人稅務(wù)籌劃中的基礎(chǔ)知識與實務(wù)操作方法，講授如何通過合理的稅務(wù)籌劃，有效提升投資收益率。
7.財產(chǎn)管理與傳承規(guī)劃
主要內(nèi)容包括家庭財富傳承的主要方法以及家庭財富傳承中所面臨的法律、稅務(wù)、債務(wù)等問題，并對各類家庭財富傳承工具的使用方法進(jìn)行講解。
8.健康風(fēng)險管理規(guī)劃
主要內(nèi)容包括如何識別、評估和預(yù)防健康風(fēng)險，通過理論與案例相結(jié)合講解健康風(fēng)險的風(fēng)險識別與評估方法，以及如何從不同維度預(yù)防常見疾病。
9.保險金信托規(guī)劃
內(nèi)容包括保險金信托基礎(chǔ)理論知識以及針對實務(wù)中經(jīng)常遇到的問題的解答。
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