在個人理財和投資領域，資產配置是一種重要的投資策略，旨在通過合理分配不同類型的資產，以實現(xiàn)投資組合的風險和回報最佳匹配。資產配置涉及選擇和分配不同種類的資產，如股票、債券、房地產、現(xiàn)金等，以達到投資者的預期目標。那么如何進行優(yōu)質資產配置呢？
第一筆錢，靈活取用的錢。這筆錢是家庭四筆錢中短期流動的資金，主要用于滿足家庭的日常支出，也可以用于短期規(guī)劃內的大筆開銷。對于這部分資金，要提前規(guī)劃，不影響到家庭正常生活。
這筆錢具有流動性層面要求較高和投資久期較短的特點，因此并不適合投資于二級市場易于出現(xiàn)凈值波動的基金類資產如股票基金、可轉債基金或有較長鎖定期的私募基金等。可以大部分存入活期或配置貨幣基金等流動性較好的資產。這個賬戶要能夠做到隨用隨取。
第二筆錢，人生保障的錢。主要用來解決家庭面臨的意外、醫(yī)療、養(yǎng)老的多重顧慮。對于人生保障，可以從家庭三條線即自身/配偶、子女、父母三個視角出發(fā)，以家庭結構、人生階段以及不同家庭的差異化需求為核心輸入，全面構筑起家庭保障。
比如，高端醫(yī)療資源以及家庭經濟責任風險可以通過配置保障型品類解決，子女教育、養(yǎng)老保障、家庭大額支出通過年金險進行儲蓄準備，家庭財富傳承可依托年金和終身壽險進行隔離。根據(jù)實際需求，進行相應配置，管理并防范各層級風險。
第三筆錢，穩(wěn)健增值的錢。這筆錢主要用于進行財富增值。為了更好地抵御通脹，可以將我們暫時不用的錢配置在一些穩(wěn)定收益的資產上，保證資金在整體通脹的環(huán)境下持續(xù)戰(zhàn)勝物價上漲，保持購買力。
第四筆錢，進取投資的錢。這筆錢主要是通過承擔一定的風險來獲取更高的收益?？梢砸再Y產配置組合的形式投向二級市場的各種策略，或者投資于海外基金、股權等多元資產。
對于不同財富如何規(guī)劃，實現(xiàn)未來的增值保值，對于很多人來講很困難，沒有具體的規(guī)劃方法和思路。這就需要一定相關知識的培養(yǎng)，而這種知識的培養(yǎng)必須通過專業(yè)、系統(tǒng)學習。這種專業(yè)、系統(tǒng)的學習，AFM證書的考取就是一個很好的選擇！
什么是AFM國際注冊財富規(guī)劃師？
國際注冊財富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡稱AFM)是全球資產配置專家協(xié)會(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡稱iGAAS)設立的，并納入全國財經金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡稱PFT)，面向從事財富規(guī)劃管理相關人士的專業(yè)水平鑒定。
國際注冊財富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財富管理相關人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識與各類財富管理工具，配合相關的法律法規(guī)，做好客戶財富管理規(guī)劃、資產配置與投資風險預防的專業(yè)人士，通過了解不同類型客戶對財富管理與資產配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財富管理服務，助力客戶實現(xiàn)個人與家庭財富的有效增值。
AFM證書
PFT證書
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專業(yè)課程體系·基礎篇
1.財富規(guī)劃基礎
內容包括財富規(guī)劃的定義和內涵，財富規(guī)劃的理論基礎以及財富規(guī)劃師須遵守的職業(yè)道德準則。
2.經濟學基礎
內容包括微觀經濟學與宏觀經濟學，經濟學是財富規(guī)劃工作中用于判斷經濟發(fā)展趨勢與宏觀、行業(yè)環(huán)境的重要工具。
3.金融基礎
內容包括金融學基礎知識, 全面了解主要金融產品和工具，搭建金融學理論框架，為后續(xù)的實務操作內容打下基礎。
4.財務基礎
內容包括財富管理工作所需要的財務知識，并對客戶的財務狀況與財務風險進行分析，以便給出合理的財富管理建議。
5.金融計算基礎
內容包括金融計算中需要掌握的基礎術語和概念，包括與貨幣時間價值相關的現(xiàn)值、終值、年金、利率、年限等重要概念與計算方法。
6.稅務基礎
內容包括稅務基礎知識以及常見稅種的納稅人、征稅對象、稅率、應納稅額、稅收政策等關鍵要素，學員應重點掌握企業(yè)所得稅和個人所得稅的相關知識，為后續(xù)的稅務籌劃內容打好基礎。
7.法律基礎
內容包括《民法典》中合同法、婚姻法與繼承法里的的民事法律行為講解。
在線網課：九大規(guī)劃、實戰(zhàn)落地、助力展業(yè)
1.住房消費規(guī)劃
內容包括住房消費決策的制定以及不同房貸還款方式的計算。
2.子女教育規(guī)劃
內容包括財富管理中針對子女教育的原則、發(fā)方式、成本與分析框架。
3.退休養(yǎng)老規(guī)劃
內容包括當前養(yǎng)老產業(yè)的宏觀形勢分析，結合客戶家庭財務狀況的養(yǎng)老需求分析以及養(yǎng)老規(guī)劃測算的具體方法與相關案例解析。
4保險保障規(guī)劃
內容包括保險保障規(guī)劃的概念、原理、產品介紹以及家庭保險規(guī)劃的分析方法。針對保險知識體系化學習，學員能有效提升保險知識儲備，強化針對保險規(guī)劃分析與決策能力。
5.投資理財規(guī)劃
內容包括各類投資理財工具的分析與應用一級投資組合管理與資產配置的操作方法，幫助學員將基礎篇中學習到的基礎理論知識在具體的投資理財工作中進行實操落地。
6.個人稅務籌劃
內容包括個人稅務籌劃中的基礎知識與實務操作方法，講授如何通過合理的稅務籌劃，有效提升投資收益率。
7.財產管理與傳承規(guī)劃
主要內容包括家庭財富傳承的主要方法以及家庭財富傳承中所面臨的法律、稅務、債務等問題，并對各類家庭財富傳承工具的使用方法進行講解。
8.健康風險管理規(guī)劃
主要內容包括如何識別、評估和預防健康風險，通過理論與案例相結合講解健康風險的風險識別與評估方法，以及如何從不同維度預防常見疾病。
9.保險金信托規(guī)劃
內容包括保險金信托基礎理論知識以及針對實務中經常遇到的問題的解答。
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