資產(chǎn)配置是科學(xué)理財(cái)?shù)牡谝徊剑腿缤闵w房子之前，要先打好地基。那么，具體應(yīng)如何配置資產(chǎn)呢？
可以參考“標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)配置圖”，很多人都見(jiàn)過(guò)這張圖，標(biāo)準(zhǔn)普爾把家庭資產(chǎn)分為四個(gè)賬戶，分別是：備用金賬戶、保險(xiǎn)資產(chǎn)賬戶、保本升值賬戶、錢生錢賬戶。四個(gè)賬戶如何運(yùn)用？分別配置多少比例？
第一是 備用金賬戶，要花的錢
一般要能夠維持3-6個(gè)月的日常開(kāi)支，安全性和流動(dòng)性都比較重要，我們一般會(huì)把這部分錢放到貨幣基金賬戶。
第二是 保險(xiǎn)資產(chǎn)賬戶，保命的錢
這個(gè)賬戶主要配置的是重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，來(lái)確保風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生時(shí)有錢來(lái)看病和養(yǎng)病，而且不讓意外事件讓家庭好不容易攢下的資產(chǎn)遭受巨大損失。
簡(jiǎn)單做法，每年支出不超過(guò)年收入的5%-10%為宜。
第三是 保本升值的錢
這個(gè)賬戶是為了跑贏通貨膨脹，要考慮的是本金的安全性并且資產(chǎn)可持續(xù)穩(wěn)定地增值?？梢耘渲靡恍┑惋L(fēng)險(xiǎn)，收益相對(duì)穩(wěn)定的投資產(chǎn)品，比如長(zhǎng)期國(guó)債、銀行理財(cái)、債券基金都是不錯(cuò)的選擇。
第四是 錢生錢賬戶
在做好前三步的基礎(chǔ)上，這部分資產(chǎn)是盈是虧，已經(jīng)不會(huì)對(duì)家庭造成重大打擊了。我們可以投資一些有風(fēng)險(xiǎn)但回報(bào)相對(duì)較高的資產(chǎn)，包括房產(chǎn)、股市、基金等等。
但這個(gè)賬戶的投資一定要遵守紀(jì)律，千萬(wàn)不要貪婪，不要因?yàn)橐粫r(shí)賺到了錢，就去挪用其他賬戶的資金過(guò)多地投入到股權(quán)，這樣你股權(quán)比例過(guò)大，未來(lái)市場(chǎng)下跌，超出你的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在低位割肉離場(chǎng)，結(jié)果讓人痛心。
第四類賬戶中的配置比例，可以根據(jù)每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，不同人生階段需求進(jìn)行配置。
資產(chǎn)配置的好處就是收益的多元化和分散風(fēng)險(xiǎn)，每個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力、投資目標(biāo)不同，所以資產(chǎn)配置是千人千面的個(gè)性化組合。
四個(gè)賬戶的配置比例應(yīng)當(dāng)隨著年齡、收入、家庭人口的變化而變化。不論什么家庭，都應(yīng)該建立這四個(gè)基礎(chǔ)的賬戶，以求在每個(gè)人生階段都能有所養(yǎng)、有所得、有所保。
想配置好資產(chǎn)，就需要深入了解相關(guān)知識(shí)，而這些AFM證書的課程內(nèi)容能夠給你充分的講解和說(shuō)明，一起來(lái)了解下吧！
什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱AFM)是全球資產(chǎn)配置專家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱iGAAS)設(shè)立的，并納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專業(yè)知識(shí)與各類財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專業(yè)人士，通過(guò)了解不同類型客戶對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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面授課程：四天三晚、三大規(guī)劃、落地實(shí)操
按照科目深入講解的基礎(chǔ)段課程以及考前總復(fù)習(xí)串講的強(qiáng)化段課程;
讓學(xué)員深入掌握投資規(guī)劃的全部方法與工具，并結(jié)合大量實(shí)務(wù)案例提升實(shí)操能力，助力業(yè)務(wù)落地。
第1天：財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)
夯實(shí)基礎(chǔ)、拓展談資 升理論水平
第2天：保險(xiǎn)金信托實(shí)務(wù)
深入講解保險(xiǎn)金信托的產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)
交易結(jié)構(gòu)與營(yíng)銷策略
第3天：個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置實(shí)戰(zhàn)
結(jié)合最前沿的熱點(diǎn)案例解析，
講解個(gè)人與家庭資產(chǎn)配置的策略
方法與實(shí)戰(zhàn)操作
第4天：考前總復(fù)習(xí)
繼續(xù)教育：熱點(diǎn)實(shí)事、行業(yè)咨訊、實(shí)用經(jīng)驗(yàn)、落地技能
線上專題學(xué)習(xí)，讓學(xué)員全面了解我國(guó)財(cái)富管理行業(yè)與市場(chǎng)環(huán)境，拓展知識(shí)、提升理念。
AFM申請(qǐng)條件
經(jīng)認(rèn)可培訓(xùn)獲得iGAAS協(xié)會(huì)認(rèn)可的150課時(shí)/90學(xué)分即可報(bào)考;成績(jī)合格且符合以下任一條件即可申請(qǐng)證書。
大學(xué)?？飘厴I(yè)后，從事相關(guān)工作滿3年;
大學(xué)本科畢業(yè)后，從事相關(guān)工作滿2年;
取得碩士學(xué)位后，從事相關(guān)工作滿1年;
取得博士學(xué)位;
符合以上任一條件者皆可報(bào)讀，經(jīng)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)到規(guī)定學(xué)分后即可報(bào)考。
AFM考試形式：在線機(jī)考(針對(duì)集團(tuán)客戶可以根據(jù)要求向GAAS協(xié)會(huì)申請(qǐng)線下集中統(tǒng)一考試)
AFM考試題型：財(cái)富規(guī)劃原理/財(cái)富規(guī)劃應(yīng)用
AFM考試時(shí)間：9:30—12:00/14:00—16:00
AFM考試日期：每年2月、5月、8月、11月第2周周六
AFM考試費(fèi)用：首次考試費(fèi)450元，補(bǔ)考費(fèi)450元人民幣
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