在生活中，我們都知道，把雞蛋放入不同的籃子里，這是分散風(fēng)險(xiǎn)。這個(gè)道理其實(shí)很多人都懂，但是真正到實(shí)行的時(shí)候，很多人卻把這個(gè)道理都扔到一邊了。
這些年，也經(jīng)常有人這樣問(wèn)我，我現(xiàn)在有一筆錢(qián)，你看怎么利用比較好呢？我個(gè)人覺(jué)得這樣的問(wèn)題沒(méi)有辦法來(lái)直接回答，因?yàn)閷?duì)于一個(gè)人或者一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，要綜合考慮很多的因素，比如你的收入，比如你的能力，比如你自己已經(jīng)有了哪些資產(chǎn)等等。還有就是，我們要實(shí)現(xiàn)某個(gè)理財(cái)目標(biāo)，更需要做一個(gè)全面的規(guī)劃，特別是要求我們站在整個(gè)家庭的角度來(lái)看待理財(cái)?shù)膯?wèn)題。
我們先來(lái)看一組數(shù)據(jù)，中國(guó)家庭金融調(diào)查和美國(guó)消費(fèi)者金融調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，中國(guó)家庭的房產(chǎn)在總資產(chǎn)中占比高達(dá)69%，美國(guó)僅為36%。這是一個(gè)很可怕的數(shù)字，這意味著一旦房?jī)r(jià)下跌，很多家庭將跌入財(cái)富消失的深淵中。
我們中國(guó)人普遍一輩子的財(cái)產(chǎn)大部分就是房子了，反映到資產(chǎn)配置上：中國(guó)家庭對(duì)于金融類(lèi)資產(chǎn)缺乏了解和研究，迷戀房產(chǎn)的保值增值功能；而美國(guó)家庭則更注重金融類(lèi)資產(chǎn)的有效配置，能夠更有效做到雞蛋放在不同的幾個(gè)籃子里，以降低風(fēng)險(xiǎn)。
財(cái)富管理不是單純地將資金投資于某款或某種單一的理財(cái)工具，而是既要考慮宏觀(guān)方面的長(zhǎng)期性配置，又要考慮微觀(guān)的短期收益;要做到進(jìn)可攻，退可守，所以在過(guò)程中還需要一定的專(zhuān)業(yè)性，而這些AFM證書(shū)都可以給到你，下面一起來(lái)了解下吧！
什么是AFM國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師？
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師(Accredited Financial Manager，簡(jiǎn)稱(chēng)AFM)是全球資產(chǎn)配置專(zhuān)家協(xié)會(huì)(Institute of Global Asset Allocation Specialists， 簡(jiǎn)稱(chēng)iGAAS)設(shè)立的，并納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專(zhuān)業(yè)人才培養(yǎng)工程(Professional Financial Talents，簡(jiǎn)稱(chēng)PFT)，面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專(zhuān)業(yè)水平鑒定。
國(guó)際注冊(cè)財(cái)富規(guī)劃師AFM(Accredited Financial Manager)是面向從事財(cái)富管理相關(guān)人士的專(zhuān)業(yè)水平鑒定，旨在培養(yǎng)利用專(zhuān)業(yè)知識(shí)與各類(lèi)財(cái)富管理工具，配合相關(guān)的法律法規(guī)，做好客戶(hù)財(cái)富管理規(guī)劃、資產(chǎn)配置與投資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防的專(zhuān)業(yè)人士，通過(guò)了解不同類(lèi)型客戶(hù)對(duì)財(cái)富管理與資產(chǎn)配置需求的差異，為其提供專(zhuān)業(yè)的財(cái)富管理服務(wù)，助力客戶(hù)實(shí)現(xiàn)個(gè)人與家庭財(cái)富的有效增值。
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在線(xiàn)網(wǎng)課：夯實(shí)基礎(chǔ)、提升理論、拓展談資
專(zhuān)業(yè)課程體系·基礎(chǔ)篇
1.財(cái)富規(guī)劃基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財(cái)富規(guī)劃的定義和內(nèi)涵，財(cái)富規(guī)劃的理論基礎(chǔ)以及財(cái)富規(guī)劃師須遵守的職業(yè)道德準(zhǔn)則。
2.經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括微觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)與宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)學(xué)，經(jīng)濟(jì)學(xué)是財(cái)富規(guī)劃工作中用于判斷經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)與宏觀(guān)、行業(yè)環(huán)境的重要工具。
3.金融基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融學(xué)基礎(chǔ)知識(shí), 全面了解主要金融產(chǎn)品和工具，搭建金融學(xué)理論框架，為后續(xù)的實(shí)務(wù)操作內(nèi)容打下基礎(chǔ)。
4.財(cái)務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括財(cái)富管理工作所需要的財(cái)務(wù)知識(shí)，并對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，以便給出合理的財(cái)富管理建議。
5.金融計(jì)算基礎(chǔ)
內(nèi)容包括金融計(jì)算中需要掌握的基礎(chǔ)術(shù)語(yǔ)和概念，包括與貨幣時(shí)間價(jià)值相關(guān)的現(xiàn)值、終值、年金、利率、年限等重要概念與計(jì)算方法。
6.稅務(wù)基礎(chǔ)
內(nèi)容包括稅務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)以及常見(jiàn)稅種的納稅人、征稅對(duì)象、稅率、應(yīng)納稅額、稅收政策等關(guān)鍵要素，學(xué)員應(yīng)重點(diǎn)掌握企業(yè)所得稅和個(gè)人所得稅的相關(guān)知識(shí)，為后續(xù)的稅務(wù)籌劃內(nèi)容打好基礎(chǔ)。
7.法律基礎(chǔ)
內(nèi)容包括《民法典》中合同法、婚姻法與繼承法里的的民事法律行為講解。
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