隨著老齡化社會(huì)加速，高端養(yǎng)老社區(qū)金融產(chǎn)品成為保險(xiǎn)行業(yè)的新藍(lán)海。然而，銷售這類產(chǎn)品對(duì)代理人的專業(yè)能力提出了更高要求——既需精通康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)邏輯，又要掌握高凈值客戶需求與財(cái)富管理技能。CPH®康養(yǎng)規(guī)劃師認(rèn)證課程作為行業(yè)權(quán)威培訓(xùn)，能否滿足代理人需求?本文從課程大綱出發(fā)，結(jié)合核心能力框架，深度解析其匹配度與學(xué)習(xí)價(jià)值。

一、CPH課程內(nèi)容概覽：覆蓋康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)全鏈條

CPH®康養(yǎng)規(guī)劃師課程圍繞四大模塊設(shè)計(jì)：

個(gè)人健康風(fēng)險(xiǎn)管理(占比20%)：聚焦慢性病、惡性腫瘤等健康風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀與管理策略。

養(yǎng)老社區(qū)商業(yè)模式(占比30%)：解析產(chǎn)權(quán)、會(huì)員制、保險(xiǎn)模式等盈利邏輯。

居家與機(jī)構(gòu)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)(占比30%)：對(duì)比分析服務(wù)場(chǎng)景、技術(shù)應(yīng)用與資源整合模式。

康養(yǎng)產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)務(wù)(占比20%)：從產(chǎn)品價(jià)值定義到銷售話術(shù)全流程覆蓋。

課程內(nèi)容緊貼養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)，尤其適合需系統(tǒng)性理解行業(yè)生態(tài)的保險(xiǎn)代理人。

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二、課程與代理人核心能力的匹配度分析

1. 復(fù)合型專業(yè)知識(shí)：覆蓋80%養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)框架

強(qiáng)匹配點(diǎn)：

第二篇《養(yǎng)老社區(qū)商業(yè)模式》詳解保險(xiǎn)與養(yǎng)老社區(qū)的綁定邏輯(如“保險(xiǎn)模式”章節(jié))，幫助代理人厘清產(chǎn)品權(quán)益規(guī)則。

第四篇《康養(yǎng)產(chǎn)品價(jià)值解析》直接關(guān)聯(lián)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)，強(qiáng)化“社保 商保”的解決方案思維。

待補(bǔ)充點(diǎn)：缺乏保單架構(gòu)設(shè)計(jì)(如信托隔離資產(chǎn))、稅務(wù)優(yōu)化策略(如遺產(chǎn)稅規(guī)避)等實(shí)操內(nèi)容，需結(jié)合外部法律課程學(xué)習(xí)。

2. 高凈值客戶需求挖掘：基礎(chǔ)需求覆蓋，高階能力待強(qiáng)化

強(qiáng)匹配點(diǎn)：

第三篇《居家養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)》分析老年人偏好，輔助代理人理解客戶養(yǎng)老場(chǎng)景痛點(diǎn)。

第四篇《營(yíng)銷實(shí)務(wù)》提供標(biāo)準(zhǔn)銷售話術(shù)與配置邏輯，適合新手快速入門(mén)。

待補(bǔ)充點(diǎn)：未涉及隱性需求挖掘(如財(cái)富傳承焦慮)、圈層資源整合(如私人銀行合作)等高端客戶專項(xiàng)技能。

3. 法律與稅務(wù)風(fēng)控：政策解讀到位，實(shí)操工具缺位

強(qiáng)匹配點(diǎn)：

第二篇《政策法規(guī)》解析人口老齡化趨勢(shì)與產(chǎn)業(yè)合規(guī)要求，幫助代理人預(yù)判政策風(fēng)險(xiǎn)。

待補(bǔ)充點(diǎn)：婚姻風(fēng)險(xiǎn)對(duì)保單的影響、跨境稅務(wù)籌劃等實(shí)操內(nèi)容未覆蓋，需額外學(xué)習(xí)財(cái)富管理課程。

4. 數(shù)字化工具與資源整合：技術(shù)提及多，落地指導(dǎo)少

強(qiáng)匹配點(diǎn)：

第三篇提及智慧養(yǎng)老技術(shù)(如物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù))，幫助代理人理解行業(yè)技術(shù)趨勢(shì)。

待補(bǔ)充點(diǎn)：缺乏CRM系統(tǒng)應(yīng)用、VR場(chǎng)景化營(yíng)銷等數(shù)字化工具實(shí)操指南，需結(jié)合企業(yè)內(nèi)訓(xùn)補(bǔ)足。

三、CPH課程的核心價(jià)值：三大優(yōu)勢(shì)與兩大局限

優(yōu)勢(shì)

系統(tǒng)性知識(shí)框架：從健康管理到商業(yè)模式，幫助代理人建立全產(chǎn)業(yè)鏈認(rèn)知。

政策與模式深度解析：對(duì)比國(guó)內(nèi)外養(yǎng)老社區(qū)盈利邏輯，強(qiáng)化合規(guī)銷售能力。

保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)合實(shí)踐：明確商業(yè)保險(xiǎn)在康養(yǎng)場(chǎng)景中的價(jià)值，直接賦能產(chǎn)品推薦。

局限

高端客戶管理深度不足：缺乏家族財(cái)富傳承、圈層營(yíng)銷等專項(xiàng)內(nèi)容。

法律稅務(wù)實(shí)操缺位：需搭配外部課程學(xué)習(xí)保單架構(gòu)設(shè)計(jì)與稅務(wù)優(yōu)化。

針對(duì)局限方面，想對(duì)這一方面有所賦能的可以了解下AFM或RFP證書(shū)，屬于綜合類認(rèn)證。RFP為美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)所特許制定的通行全球的國(guó)際理財(cái)規(guī)劃認(rèn)證資質(zhì)。AFM是面向從事財(cái)富規(guī)劃管理相關(guān)人士的專業(yè)水平鑒定。

》》》點(diǎn)擊了解AFM或RFP 證書(shū)信息

四、學(xué)習(xí)建議：如何最大化課程價(jià)值?

優(yōu)先學(xué)習(xí)模塊：

養(yǎng)老社區(qū)商業(yè)模式(第二篇)：掌握保險(xiǎn)與養(yǎng)老社區(qū)的綁定邏輯。

康養(yǎng)產(chǎn)品營(yíng)銷實(shí)務(wù)(第四篇)：快速提升基礎(chǔ)銷售技能。

必備補(bǔ)充內(nèi)容：

法律稅務(wù)課程：學(xué)習(xí)保單隔離資產(chǎn)、稅務(wù)籌劃等高端客戶剛需技能。

數(shù)字化工具培訓(xùn)：掌握CRM系統(tǒng)、VR場(chǎng)景化展示等實(shí)操工具。

實(shí)戰(zhàn)結(jié)合：通過(guò)企業(yè)內(nèi)訓(xùn)補(bǔ)充資源整合案例(如與私立醫(yī)院、信托機(jī)構(gòu)合作)。

五、CPH課程是起點(diǎn)，而非終點(diǎn)

CPH®康養(yǎng)規(guī)劃師課程為保險(xiǎn)代理人提供了扎實(shí)的康養(yǎng)產(chǎn)業(yè)知識(shí)框架，尤其在政策解讀與商業(yè)模式分析上具有顯著優(yōu)勢(shì)。然而，要真正勝任高端養(yǎng)老社區(qū)金融產(chǎn)品的銷售，代理人需在此基礎(chǔ)上補(bǔ)充法律稅務(wù)、數(shù)字化工具及圈層資源整合能力。建議將CPH認(rèn)證作為“基礎(chǔ)必修課”，結(jié)合專項(xiàng)進(jìn)階培訓(xùn)，構(gòu)建“產(chǎn)業(yè)知識(shí) 實(shí)操技能 資源網(wǎng)絡(luò)”的三維競(jìng)爭(zhēng)力，最終成為客戶信賴的“養(yǎng)老生態(tài)首席顧問(wèn)”。

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