在當(dāng)前全球經(jīng)濟(jì)綠色轉(zhuǎn)型的大背景下，綠色金融正逐漸成為銀行業(yè)的核心業(yè)務(wù)之一。各大商業(yè)銀行不僅加大了對(duì)綠色項(xiàng)目的資源投入，還在組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)模式和產(chǎn)品服務(wù)等方面進(jìn)行深度調(diào)整，以適應(yīng)不斷增長的綠色金融需求。

伴隨著綠色金融政策的加持，銀行業(yè)正通過創(chuàng)新機(jī)制和多元化的金融產(chǎn)品體系，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)向綠色、低碳方向發(fā)展。這不僅是一種新興的行業(yè)趨勢，也代表著未來金融業(yè)發(fā)展的重要方向。

綠色金融的一個(gè)顯著特點(diǎn)是其產(chǎn)品體系的多樣化。傳統(tǒng)金融產(chǎn)品如貸款、債券、并購等，正逐漸與綠色金融相結(jié)合，衍生出綠色貸款、綠色債券、綠色并購等專門面向綠色項(xiàng)目的金融工具。如今，銀行不再僅限于傳統(tǒng)的資金提供者角色，而是通過多元化的綠色金融服務(wù)，成為綠色產(chǎn)業(yè)的重要推手。比如，銀行已經(jīng)將綠色金融擴(kuò)展至資本市場、銀團(tuán)貸款、代理推介等領(lǐng)域，形成了全方位的綠色金融服務(wù)生態(tài)。

值得注意的是，銀行對(duì)綠色金融的重視程度從資產(chǎn)投放數(shù)據(jù)上得到了直觀體現(xiàn)。多個(gè)商業(yè)銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，綠色貸款的增速普遍高于各項(xiàng)貸款的整體增速。例如，截至2024年上半年，建設(shè)銀行的綠色貸款余額達(dá)到4.46萬億元，較上年末增長了5797.46億元，增幅為14.93%。同期，建行發(fā)放的貸款和墊款凈額為24.63萬億元，增幅僅為6.70%。同樣的趨勢也出現(xiàn)在其他銀行，如興業(yè)銀行和招商銀行的綠色貸款余額同比增速均遠(yuǎn)高于其總貸款增速。這種現(xiàn)象表明，商業(yè)銀行正在通過更快的綠色金融增速來支持國家綠色發(fā)展戰(zhàn)略。

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在具體業(yè)務(wù)操作中，銀行紛紛通過不同的組織架構(gòu)來推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)。例如，興業(yè)銀行、中信銀行等在總行大客戶部設(shè)立了綠色金融處，專門負(fù)責(zé)綠色金融業(yè)務(wù)的推進(jìn)。而招商銀行則采取了設(shè)置綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展委員會(huì)的方式，該委員會(huì)由23個(gè)總行部門及子公司組成，以協(xié)調(diào)和推動(dòng)綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。盡管組織架構(gòu)不同，各大銀行對(duì)綠色金融的重視程度卻是前所未有的。這種高度重視使得綠色金融在銀行體系中的重要性迅速上升，成為金融機(jī)構(gòu)資源配置和業(yè)務(wù)發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域。

從貸款用途來看，銀行的綠色貸款主要投向了基礎(chǔ)設(shè)施升級(jí)、節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)和清潔能源等領(lǐng)域。由于綠色貸款往往集中在這些高社會(huì)效益的項(xiàng)目上，因此貸款定價(jià)普遍較低。多家銀行透露，綠色貸款的加權(quán)平均利率維持在3%左右，低于整體企業(yè)貸款的定價(jià)水平。以招商銀行為例，其2024年上半年發(fā)放的碳減排貸款加權(quán)平均利率為3.12%;興業(yè)銀行則披露其存量綠色貸款的收益率與對(duì)公貸款基本持平。盡管定價(jià)較低，綠色貸款仍然具備強(qiáng)大的市場吸引力，特別是那些擁有完整上下游產(chǎn)業(yè)鏈的核心企業(yè)，通過為其提供金融服務(wù)，銀行能夠撬動(dòng)大量的上下游客戶，從而實(shí)現(xiàn)規(guī)?；臉I(yè)務(wù)拓展和盈利。

綠色金融的迅速發(fā)展不僅體現(xiàn)在綠色貸款的增長上，還體現(xiàn)在綠色存款業(yè)務(wù)的創(chuàng)新上。過去，市場提到綠色金融，更多是關(guān)注對(duì)公融資領(lǐng)域，如綠色貸款、綠色債券等。但近年來，銀行開始在負(fù)債端推出綠色存款產(chǎn)品，并引入第三方專業(yè)認(rèn)證機(jī)構(gòu)，對(duì)存款資金的投向進(jìn)行跟蹤和審查，確保資金用于綠色項(xiàng)目。比如，工行推出了綠色存款，并將其定義為專用于支持可持續(xù)綠色經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的存款品種。浦發(fā)銀行則推出了“雙掛鉤”綠色結(jié)構(gòu)性存款，專項(xiàng)用于支持可再生能源發(fā)電和高效儲(chǔ)能設(shè)施等領(lǐng)域。招行也從去年四季度開始推出了綠色存款產(chǎn)品，進(jìn)一步豐富了綠色金融的產(chǎn)品體系。

隨著綠色金融業(yè)務(wù)的持續(xù)擴(kuò)展，深綠客戶的增長成為了行業(yè)中的另一大亮點(diǎn)。銀行不僅加大了對(duì)清潔能源、軌道交通、新能源汽車等綠色產(chǎn)業(yè)的資金投入，還通過深入合作，沿著這些核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)鏈向上下游延展，推動(dòng)整個(gè)行業(yè)的綠色轉(zhuǎn)型。例如，興業(yè)銀行的深綠客戶數(shù)量在2024年上半年增加至5.96萬戶，存款規(guī)模也突破了2000億元。這種快速增長的背后，是銀行積極布局綠色金融市場，并通過創(chuàng)新產(chǎn)品和差異化定價(jià)，吸引綠色企業(yè)加入金融合作網(wǎng)絡(luò)。

在未來，綠色金融將繼續(xù)成為銀行業(yè)競爭的重要戰(zhàn)場。隨著國家和國際社會(huì)對(duì)綠色低碳發(fā)展的重視，銀行必須通過不斷創(chuàng)新，打造出更加多元化和精細(xì)化的綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)體系，以滿足企業(yè)和社會(huì)對(duì)可持續(xù)發(fā)展的需求。對(duì)于銀行而言，這不僅是一場綠色革命，也是一場戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，它決定著銀行在未來市場中的競爭力和可持續(xù)發(fā)展能力。》》》ESG 課程培訓(xùn)班點(diǎn)我咨詢

商業(yè)銀行在綠色金融領(lǐng)域的快速布局，標(biāo)志著全球金融體系正在向綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型。無論是綠色貸款、綠色存款，還是綠色債券和綠色并購，銀行業(yè)正在以全新的姿態(tài)參與到綠色產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展中。隨著政策的進(jìn)一步推動(dòng)和市場需求的不斷增長，綠色金融將在未來的金融生態(tài)中占據(jù)更加重要的位置，并引領(lǐng)全球經(jīng)濟(jì)向更加可持續(xù)、更加包容的方向邁進(jìn)。

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