RFPer漫談如何利用科技激發(fā)保險行業(yè)的創(chuàng)新能力?談完傳統(tǒng)銀行轉型之后，我們來談談保險行業(yè)。在整個金融行業(yè)中，保險是其中的細分子行業(yè)，有自己的獨特性;
同樣受監(jiān)管和政策的影響明顯，同樣是受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊明顯，同樣是在變革中一步步做大做強，不斷細分產(chǎn)品化，不斷提高收益率等等。
在金融科技這場變革中，傳統(tǒng)保險機構的痛點和機遇是什么呢?
一、如何應對行業(yè)挑戰(zhàn)？
在說現(xiàn)狀之前，先定義一下本文范疇。本文談論的是眾所周知的保險業(yè)，有車險、壽險、財產(chǎn)險、意外險等這些歷史悠久的，也有延誤險、下雨保險、結婚險、加班險等這些近兩年走俏的。從這些保險產(chǎn)品的日漸豐富性，也能看出整個保險行業(yè)的變化：創(chuàng)新更快、產(chǎn)品更多元、收益率變化大等。
如何跟上日益加快的社會、經(jīng)濟和投保險人的需求變化，成為了擺在傳統(tǒng)保險機構面前的難題。
在普華永道2017年全球金融科技調查之保險科技調查中指出，保險業(yè)在創(chuàng)新能力上主要面臨如下方挑戰(zhàn)，即人才、數(shù)據(jù)存儲、隱私及保護的監(jiān)管、信息科技、數(shù)字身份認證的監(jiān)管，以及新業(yè)務模式的監(jiān)管。
首先是人才。調查中，有87%的保險公司在聘用和留住具有相應創(chuàng)新技能的人才方面存在困難，有38%的保險公司認為“非常困難”，這一比例在銀行業(yè)僅為28%。都說21世紀最貴的是人才，傳統(tǒng)保險業(yè)恰恰最缺乏的就是人才。
之所以出現(xiàn)這個原因，是因為前兩年保險行業(yè)快速發(fā)展，盲目追求做大導致的。同時也因為該行業(yè)從來沒有借鑒的對象，具有特殊的國情和行業(yè)背景。大市場環(huán)境下要做的是告別產(chǎn)品推銷模式，為客戶做需求診斷面談分析，財務調查，給出保險理財方案建議。
這種時候要提升的就是1對1的溝通技巧和銷售能力。單兵作戰(zhàn)或者這種類型的專業(yè)作戰(zhàn)對個人能力要求比較高，尤其是理財專業(yè)技能，RFP的課程體系是很符合所需，而且是全方位理財，這也是為什么很多人和公司選擇的原因。文末戳“閱讀原文”咨詢RFP試聽課程。
其次是數(shù)據(jù)安全。在消費者數(shù)據(jù)與風險數(shù)據(jù)與日俱增的背景下，傳統(tǒng)保險公司的信息系統(tǒng)無論做出怎樣的改變，并購保險科技公司或與之合作，信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)都會面臨風險;對于投保人而言，個人信息的隱私、安全是最重要的。誰都不愿意隔三差五收到騷擾電話。
第三是合規(guī)。保險科技在行業(yè)中的全面擴展已經(jīng)引起了監(jiān)管機構與政策制定者的重視。如何保證合規(guī)、符合監(jiān)管，成為必須要考慮的一個環(huán)節(jié)。
每一次重要的法律法規(guī)文件都會引起業(yè)內的震動，比如去年要求，10月1日前對現(xiàn)有產(chǎn)品不符合134號文規(guī)定的進行整改，對于核保也做與國際接軌;這直接影響到產(chǎn)品結構、保險費用、銀保渠道等方面，對于金融科技而言，也是重大的調整。
更多傳統(tǒng)保險公司面臨的挑戰(zhàn)不再一一列舉，有問題并不可怕，怕的是認識不到問題。只要抓住問題的核心，就能對癥下藥，采取行動。
二、核心是風險洞察與客戶關系
事實上，有很多傳統(tǒng)保險公司已經(jīng)動起來了。調查顯示，在所有金融機構中，保險公司在關注金融科技方面的表現(xiàn)最為積極，受訪者中45%的傳統(tǒng)保險公司已與保險科技公司建立合作關系，這一比例在2016年僅為28%。
他們最迫切解決的問題是什么呢?答案有兩個，一個是如何提升風險洞察能力，另一個是如何增進客戶關系，94%的受訪企業(yè)將這兩項列為較高優(yōu)先級。
這兩點與開篇提到當前的保險現(xiàn)象其實是一致的，眼花繚亂的保險產(chǎn)品反映的是保險公司想與客戶溝通、交流的意愿，而每增加一個產(chǎn)品對于保險行業(yè)而言，最重要的就是對風險的判斷。解決了這兩大難題，傳統(tǒng)保險機構將變得不再傳統(tǒng)。
當然，必須要指出，做到這兩點并不容易，保險科技是其中的關鍵。從調研數(shù)據(jù)看，為了順應行業(yè)發(fā)展趨勢，保險公司正計劃加大對關鍵科技的投資。
其中大數(shù)據(jù)分析和移動技術占據(jù)前兩位，往后依次是機器人流程自動化、人工智能、網(wǎng)絡信息安全、物聯(lián)網(wǎng)、公有云技術設施、生物識別與身份管理，以及分布式賬簿技術(如區(qū)塊鏈)。
可以看出，保險業(yè)正在進入“新常態(tài)”，保險科技正在驅動保險業(yè)創(chuàng)新。同時不得不提的，從根本上說，現(xiàn)有保險企業(yè)需要確定如何利用與保險科技相關的自有孵化器與加速器，不管是通過收購創(chuàng)新公司或與之合作，抑或是成為創(chuàng)新公司的實驗對象，利用其品牌和龐大的客戶群是擁抱保險科技的關鍵所在。
不管創(chuàng)新驅動力源自何處，保險公司都需要重新思考，如何將創(chuàng)新作為主流思想融入企業(yè)傳統(tǒng)文化，因為傳統(tǒng)文化已經(jīng)無法適應保險科技的發(fā)展速度與靈活性。
三、RFP能做些什么?
目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機構人才培養(yǎng)的重要標準。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險公司和中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、交通銀行、建設銀行等國內大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓的標準。另外，企業(yè)招聘時，將RFP作為一個衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。
相對國內目前較為盛行的理財證書，RFP更注重理論在現(xiàn)實中的應用，更加實務化。RFP擁有一套完善的知識體系，包含基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產(chǎn)策劃、高級財務策劃五大模塊及由此延伸出來的針對不同行業(yè)的實戰(zhàn)落地課程，內容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務、投資、保險、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財師在為客戶提供理財方案時所需要的知識。
RFP學習后，能夠幫助學員體系化掌握理財規(guī)劃所涉及的各個環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實現(xiàn)財產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。
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