RFPer漫談如何利用科技激發(fā)保險(xiǎn)行業(yè)的創(chuàng)新能力?談完傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型之后，我們來(lái)談?wù)劚ｋU(xiǎn)行業(yè)。在整個(gè)金融行業(yè)中，保險(xiǎn)是其中的細(xì)分子行業(yè)，有自己的獨(dú)特性;

　　同樣受監(jiān)管和政策的影響明顯，同樣是受互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊明顯，同樣是在變革中一步步做大做強(qiáng)，不斷細(xì)分產(chǎn)品化，不斷提高收益率等等。

　　在金融科技這場(chǎng)變革中，傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的痛點(diǎn)和機(jī)遇是什么呢?

　　

　　一、如何應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)？

　　在說(shuō)現(xiàn)狀之前，先定義一下本文范疇。本文談?wù)摰氖潜娝苤谋ｋU(xiǎn)業(yè)，有車險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等這些歷史悠久的，也有延誤險(xiǎn)、下雨保險(xiǎn)、結(jié)婚險(xiǎn)、加班險(xiǎn)等這些近兩年走俏的。從這些保險(xiǎn)產(chǎn)品的日漸豐富性，也能看出整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的變化：創(chuàng)新更快、產(chǎn)品更多元、收益率變化大等。

　　如何跟上日益加快的社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和投保險(xiǎn)人的需求變化，成為了擺在傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面前的難題。

　　在普華永道2017年全球金融科技調(diào)查之保險(xiǎn)科技調(diào)查中指出，保險(xiǎn)業(yè)在創(chuàng)新能力上主要面臨如下方挑戰(zhàn)，即人才、數(shù)據(jù)存儲(chǔ)、隱私及保護(hù)的監(jiān)管、信息科技、數(shù)字身份認(rèn)證的監(jiān)管，以及新業(yè)務(wù)模式的監(jiān)管。

　　首先是人才。調(diào)查中，有87%的保險(xiǎn)公司在聘用和留住具有相應(yīng)創(chuàng)新技能的人才方面存在困難，有38%的保險(xiǎn)公司認(rèn)為“非常困難”，這一比例在銀行業(yè)僅為28%。都說(shuō)21世紀(jì)最貴的是人才，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)恰恰最缺乏的就是人才。

　　之所以出現(xiàn)這個(gè)原因，是因?yàn)榍皟赡瓯ｋU(xiǎn)行業(yè)快速發(fā)展，盲目追求做大導(dǎo)致的。同時(shí)也因?yàn)樵撔袠I(yè)從來(lái)沒(méi)有借鑒的對(duì)象，具有特殊的國(guó)情和行業(yè)背景。大市場(chǎng)環(huán)境下要做的是告別產(chǎn)品推銷模式，為客戶做需求診斷面談分析，財(cái)務(wù)調(diào)查，給出保險(xiǎn)理財(cái)方案建議。

　　這種時(shí)候要提升的就是1對(duì)1的溝通技巧和銷售能力。單兵作戰(zhàn)或者這種類型的專業(yè)作戰(zhàn)對(duì)個(gè)人能力要求比較高，尤其是理財(cái)專業(yè)技能，RFP的課程體系是很符合所需，而且是全方位理財(cái)，這也是為什么很多人和公司選擇的原因。文末戳“閱讀原文”咨詢RFP試聽(tīng)課程。

　　其次是數(shù)據(jù)安全。在消費(fèi)者數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)與日俱增的背景下，傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司的信息系統(tǒng)無(wú)論做出怎樣的改變，并購(gòu)保險(xiǎn)科技公司或與之合作，信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)都會(huì)面臨風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于投保人而言，個(gè)人信息的隱私、安全是最重要的。誰(shuí)都不愿意隔三差五收到騷擾電話。

　　第三是合規(guī)。保險(xiǎn)科技在行業(yè)中的全面擴(kuò)展已經(jīng)引起了監(jiān)管機(jī)構(gòu)與政策制定者的重視。如何保證合規(guī)、符合監(jiān)管，成為必須要考慮的一個(gè)環(huán)節(jié)。

　　每一次重要的法律法規(guī)文件都會(huì)引起業(yè)內(nèi)的震動(dòng)，比如去年要求，10月1日前對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品不符合134號(hào)文規(guī)定的進(jìn)行整改，對(duì)于核保也做與國(guó)際接軌;這直接影響到產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、保險(xiǎn)費(fèi)用、銀保渠道等方面，對(duì)于金融科技而言，也是重大的調(diào)整。

　　更多傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司面臨的挑戰(zhàn)不再一一列舉，有問(wèn)題并不可怕，怕的是認(rèn)識(shí)不到問(wèn)題。只要抓住問(wèn)題的核心，就能對(duì)癥下藥，采取行動(dòng)。

　　

　　二、核心是風(fēng)險(xiǎn)洞察與客戶關(guān)系

　　事實(shí)上，有很多傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司已經(jīng)動(dòng)起來(lái)了。調(diào)查顯示，在所有金融機(jī)構(gòu)中，保險(xiǎn)公司在關(guān)注金融科技方面的表現(xiàn)最為積極，受訪者中45%的傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司已與保險(xiǎn)科技公司建立合作關(guān)系，這一比例在2016年僅為28%。

　　他們最迫切解決的問(wèn)題是什么呢?答案有兩個(gè)，一個(gè)是如何提升風(fēng)險(xiǎn)洞察能力，另一個(gè)是如何增進(jìn)客戶關(guān)系，94%的受訪企業(yè)將這兩項(xiàng)列為較高優(yōu)先級(jí)。

　　這兩點(diǎn)與開(kāi)篇提到當(dāng)前的保險(xiǎn)現(xiàn)象其實(shí)是一致的，眼花繚亂的保險(xiǎn)產(chǎn)品反映的是保險(xiǎn)公司想與客戶溝通、交流的意愿，而每增加一個(gè)產(chǎn)品對(duì)于保險(xiǎn)行業(yè)而言，最重要的就是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的判斷。解決了這兩大難題，傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將變得不再傳統(tǒng)。

　　當(dāng)然，必須要指出，做到這兩點(diǎn)并不容易，保險(xiǎn)科技是其中的關(guān)鍵。從調(diào)研數(shù)據(jù)看，為了順應(yīng)行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)，保險(xiǎn)公司正計(jì)劃加大對(duì)關(guān)鍵科技的投資。

　　其中大數(shù)據(jù)分析和移動(dòng)技術(shù)占據(jù)前兩位，往后依次是機(jī)器人流程自動(dòng)化、人工智能、網(wǎng)絡(luò)信息安全、物聯(lián)網(wǎng)、公有云技術(shù)設(shè)施、生物識(shí)別與身份管理，以及分布式賬簿技術(shù)(如區(qū)塊鏈)。

　　可以看出，保險(xiǎn)業(yè)正在進(jìn)入“新常態(tài)”，保險(xiǎn)科技正在驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)新。同時(shí)不得不提的，從根本上說(shuō)，現(xiàn)有保險(xiǎn)企業(yè)需要確定如何利用與保險(xiǎn)科技相關(guān)的自有孵化器與加速器，不管是通過(guò)收購(gòu)創(chuàng)新公司或與之合作，抑或是成為創(chuàng)新公司的實(shí)驗(yàn)對(duì)象，利用其品牌和龐大的客戶群是擁抱保險(xiǎn)科技的關(guān)鍵所在。

　　不管創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)力源自何處，保險(xiǎn)公司都需要重新思考，如何將創(chuàng)新作為主流思想融入企業(yè)傳統(tǒng)文化，因?yàn)閭鹘y(tǒng)文化已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)保險(xiǎn)科技的發(fā)展速度與靈活性。

　　三、RFP能做些什么?

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國(guó)友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。

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　　相對(duì)國(guó)內(nèi)目前較為盛行的理財(cái)證書(shū)，RFP更注重理論在現(xiàn)實(shí)中的應(yīng)用，更加實(shí)務(wù)化。RFP擁有一套完善的知識(shí)體系，包含基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃五大模塊及由此延伸出來(lái)的針對(duì)不同行業(yè)的實(shí)戰(zhàn)落地課程，內(nèi)容涵蓋產(chǎn)品、法律、稅務(wù)、投資、保險(xiǎn)、遺產(chǎn)策劃等方面，全面涵蓋專業(yè)理財(cái)師在為客戶提供理財(cái)方案時(shí)所需要的知識(shí)。

　　RFP學(xué)習(xí)后，能夠幫助學(xué)員體系化掌握理財(cái)規(guī)劃所涉及的各個(gè)環(huán)節(jié)，并能根據(jù)不同客戶群體的需要，度身定制專屬于客戶的產(chǎn)品，真正幫助客戶實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)“保值、增值、保全”的功能。

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