RFP關注丨隨著中國老齡化社會進程的加快，中國社會科學院預測，到2023年，中國的養(yǎng)老金盈余將變成赤字。到2050年，預計累積赤字將達到118萬億美元。這意味著，80、90們不得不開始正視自己的養(yǎng)老問題。

　　近日，很多人開始關注并準備購買稅延養(yǎng)老險，大特保也開出了首張稅延養(yǎng)老險保單。趁年輕時未雨綢繆，為自己做好養(yǎng)老金規(guī)劃確實很有必要。不過，有一件比購買稅延養(yǎng)老險更重要的事情。

　　綜合患病風險、醫(yī)療費用、保費等因素，建議大家趁身體健康且符合投保條件，優(yōu)先考慮重大疾病保險，既關注未來，又顧好當下。

　　1、老年人是癌癥高發(fā)群體

　　隨著年齡的增長，機體老化，免疫力會有所下降，患癌癥的幾率會升高。

　　國家癌癥中心2018年發(fā)布的最新數據，從年齡上看：

　　0~30歲，惡性腫瘤發(fā)病率較低;

　　30~80歲，惡性腫瘤發(fā)病率快速增高;

　　80歲以上，80歲時達到高峰，之后又所下降。

　　

　　國家癌癥中心：2018年全國癌癥報告保監(jiān)會早前發(fā)布的一組數據顯示，40歲以后6大重疾患病率顯著增高。

　　

　　《中國人身保險業(yè)重大疾病經驗發(fā)生率表(2006-2010)》

　　如果40歲才開始投保，保費支出壓力大，被拒保的可能性較高。

　　保險行業(yè)重大疾病平均索賠年齡是42歲左右，很多人認為年輕時收入有限，患病率較低沒有必要購買，可以等到40歲左右有經濟能力了再考慮。

　　真相是等到40歲左右，健康指數可比不上小鮮肉們，一旦患有三高等疾病被保險公司拒保的可能性較大，即使能夠通過健康告知，屆時保費并不便宜。以「康樂一生長期重疾險」為例，如果選擇含輕癥疾病保障，50萬保額，30年繳費這個方案。

　　20歲女性購買，3696/年，保至80周歲，享受60年保障期。

　　40歲女性購買，6986/年，保至80周歲，享受40年保障期。

　　40歲購買，保費接近20歲時的兩倍。

　　更何況40歲左右正處于上有老下有小的階段，既要供養(yǎng)家庭，又要支付子女的教育金，未必手頭會比剛畢業(yè)或者單身時寬裕。

　　總而言之重疾險，早買早劃算，早買早享受保障。

　　2、通貨膨脹，買的重疾險夠用嗎?

　　很多人會有疑慮，購買50萬長期重疾險，目前看來是夠用的，但是幾十年以后，由于通貨膨脹的影響，可能只相當于當下的20萬、10萬甚至更少，還有購買的意義嗎?

　?、?保險需要長期規(guī)劃

　　再次強調，買保險不是一勞永逸的事情。對于20~30歲的年輕人來講，預算有限的情況下，購買消費型定期重疾險是較佳選擇。建議選擇保至70或80歲，用較低的保費換取高額保障。后期收入提高了，還是可以進行適當地補充。

　?、?優(yōu)先購買定期消費型重疾險

　　相比于購買“儲蓄+保障”的儲蓄型重疾險，購買定期消費型重疾險資金更加靈活，如果有剩余的錢可以用來購買稅延養(yǎng)老、或者其他投資理財產品。

　　RFPer總 結

　?、?如果不想年紀大的時候因為重大疾病給自己添堵，給孩子添麻煩，還是趁早買一份重疾險。

　?、?優(yōu)先配置消費型定期重疾險，剩余的資金還可以靈活投資，合理規(guī)劃自己的養(yǎng)老金。

　

　　

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