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　　這是一篇RFP理財實操~理財規(guī)劃師手把手教你做住房消費規(guī)劃~有需要的小可愛們轉(zhuǎn)需~

　　“衣食住行”是人生活之根本，和我們的生活密切相關(guān)。其中“住”的話題是人們關(guān)注度較高的。為什么國人這么關(guān)注“住房”?答案“五花八門”：“房地產(chǎn)綁架中國經(jīng)濟論”、“城市化進程論”、“土地資源稀缺論”、“炒房論”，甚至有人調(diào)侃是女婿的一種丈母娘政策。

　　關(guān)于住房的詞也是五花八門，“產(chǎn)權(quán)房、戶籍房、福利房、學區(qū)房、婚房”等等，其中婚房已經(jīng)成為了一種剛需。女生找對象的時候，挑選男朋友的條件之一就是“有車有房”。人們對于住房的關(guān)注催生了“中國人的買房熱”，無形中也推高了國內(nèi)的房價。

　　我們來看一下近期的房價數(shù)據(jù)：一線城市平均房價為52834元/平方米，二線城市平均房價為14364元/平方米，三四線及以下城市平均房價為6982元/平方米。

　　從中可以看出：對于一線城市的人來說，買房的壓力最大，即使是一套小戶型50平方米也要260多萬，二線城市大約70幾萬;三線城市及以下30多萬。這還僅僅是一個小戶型的住房，隨著家庭人口的增加，可能無法滿足家庭需求。那所需要的資金更多，尤其是一二線城市的人。

　　面對居高不下的房價，沉重的家庭負擔，有人甚至因此淪為“房奴”。有的人因為巨大房貸壓力，不僅影響生活質(zhì)量，還影響了個人或家庭的其他財務(wù)目標。

　　那可能也有些人不太愿意成為房奴，因而會選擇另一種方式，租房，每隔一段時間交付房租，既有地方可以住，也不需要一次投入一筆過大的資金，沒有那么大的財務(wù)負擔。但是一旦房東賣掉房屋或用作他用，對租房的人的生活和工作有一定的影響。

　　對于購房和租房，大家有沒有考慮過到底租房合算還是購房更合算?怎么看兩者誰更合算?這個我們可以通過成本法來測算一下兩種方式的成本來做出比較。

　　這里給大家舉一個例子

　　小白看上了上海一處房子，如果租用，每月房租5000元，押金是一個月的租金;如果購買，總價約200萬元，可申請130萬元貸款，利率為5%，期限為20年，首付70萬;假設(shè)存款利率為3%，那么押金和首付的機會成本均為3%

　　按照成本法，我們分別計算租房年平均成本和購房平均成本

　　租房年平均成本

　　5000*12+5000*3%=60150(元)

　　購房平均成本

　　70萬*3%+130萬*5%=86000(元)

　　總結(jié)：所以依據(jù)成本法計算，租房比購房更加合算。

　　而在現(xiàn)實生活中，圍繞住房，我們還會發(fā)現(xiàn)很多問題，比如對于住房大小，大家該如何選擇：

　　這個可以根據(jù)家庭人口情況來看：

　　比方說單身客戶：對于單身一族，選擇60平以下小戶型或者30平以內(nèi)的超小戶型為合適

　　夫妻二人：夫妻兩人也適用上述小戶型，但是選擇建筑面積略大一些的更為方便

　　三口之家：適合中戶型房屋，即面積在80-120品平之間的套型

　　三代同堂：這里是指一對夫妻加一個小孩再加上夫婦的一方父母為三代同堂，總共五口人，可以選擇中戶型;如果經(jīng)濟條件允許的話，則可以選擇大戶型，如三室兩廳兩衛(wèi)或四室兩廳兩衛(wèi)，面積約110-130平或者160平的

　　還有就是當我們決定要買房的時候，我們?nèi)绻杂匈Y金無法滿足，需要貸款的話，那哪種還款方式更適合我們?首先我們要簡單了解一下我們購房貸款選擇哪種還款方式?常用的有等額本息還款法和等額本金還款法。這兩種方法有什么區(qū)別。大家是否了解?

　　等額本息還款法

　　指在貸款期限內(nèi)每月以相等金額平均償還貸款本金和利息的還款方法

　　適合人群：收入穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等

　　優(yōu)點：借款人還款操作相對簡單，等額本息支付月供也方便貸款人合理安排每月支出

　　等額本金還款法

　　指在貸款期限內(nèi)按每月償還貸款利息和本金，其中每月所還本金相等

　　適合人群：適用于目前收入較高，但預計將來收入會減少的人群，如面臨退休的人;或期初還款能力較強，并希望在還款初期歸還較大款項來減少利息支出的借款人。

　　特點：本金在整個還款期內(nèi)平均分攤，利息則按貸款本金余額逐日計算，每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度保持不變。

　　為了避免相應(yīng)問題，在購房前，有必要進行一個個人或家庭的有效財務(wù)規(guī)劃。

　　根據(jù)個人或家庭的負擔能力、個人所處的生命周期階段選擇合適的住房;設(shè)定購房目標，提前準備。根據(jù)客戶的財務(wù)狀況在各種還款方式中選擇較佳還款方式

　　將住房消費規(guī)劃與其他規(guī)劃如：子女規(guī)劃、保險規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結(jié)合，綜合考量，最終確定較佳方案。

　　當然這些大道理大家可能都明白。然而做到還是有難度的，需要我們對于金融產(chǎn)品市場的了解，和各種產(chǎn)品相關(guān)知識的儲備，以及我們對于自己財務(wù)目標和家庭財務(wù)狀況的認識。這些都需要通過專業(yè)的學習。而這些專業(yè)的內(nèi)容學習可以通過金程RFP實現(xiàn)。

　　金程RFP課程當中囊括了大家在財富規(guī)劃中可能會遇到的住房消費規(guī)劃，投資規(guī)劃，退休養(yǎng)老規(guī)劃，稅務(wù)籌劃等各種財富規(guī)劃的內(nèi)容。幫助大家將一些現(xiàn)實問題碎片成一個個知識點，并設(shè)置于課程中。幫助大家更好地學習與應(yīng)用。同時擁有優(yōu)秀的師資力量，為大家進行知識點的深入解讀。更有豐富精彩的活動，為大家的財富規(guī)劃的實施落地以及結(jié)識人脈都有一定的幫助。

　　 rfp試聽課