RFP雜談丨支付寶送的30萬，你敢要么? "相互保"由信美相互保險(xiǎn)聯(lián)合螞蟻保險(xiǎn)、芝麻信用推出，這個(gè)保障計(jì)劃的背后是由信美提供一年期重疾保險(xiǎn)。每一個(gè)參與相互保的人，都將得到由信美提供的電子保單，通過合同的形式確認(rèn)了參與會員的利益。
這幾天朋友圈被支付寶的一款網(wǎng)紅產(chǎn)品刷屏了。沒錯(cuò)，就是信美相互保險(xiǎn)聯(lián)合支付寶推出的“相互保”，0元免費(fèi)加入，不要錢就有30萬元的重疾保障。
支付寶上了款叫“相互保”的保險(xiǎn)，芝麻分650分及以上的螞蟻會員(60歲以下)無需交費(fèi)，0元免費(fèi)加入，先享受保障。獲得包括惡性腫瘤在內(nèi)的100種大病保障，在他人患病產(chǎn)生賠付時(shí)才參與費(fèi)用分?jǐn)偅陨砘疾t可以一次性領(lǐng)取保障金。
今天給大家詳細(xì)說說。
"相互保"由信美相互保險(xiǎn)聯(lián)合螞蟻保險(xiǎn)、芝麻信用推出，這個(gè)保障計(jì)劃的背后是由信美提供一年期重疾保險(xiǎn)。每一個(gè)參與相互保的人，都將得到由信美提供的電子保單，通過合同的形式確認(rèn)了參與會員的利益。
投保規(guī)則也很簡單：
1)成為相互保會員后，可獲得100種疾病的保障，直到59歲。
2)39歲以前生病可獲賠30萬元，40~59歲生病可獲賠10萬元。
3)芝麻信用分>=650分，且通過健康告知，才有資格加入。
4)賠款將采用風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的形式，由全體參與計(jì)劃的會員分擔(dān)。
投保須知顯示：
單個(gè)理賠案例，每人分?jǐn)傎M(fèi)不超過1毛錢。每月14、28日從支付寶賬戶中劃扣，但當(dāng)理賠案例增多了，分?jǐn)傎M(fèi)也會水漲船高。不過官方在回應(yīng)中說過，根據(jù)信美精算師的估算，每期大家分擔(dān)的金額最多10塊錢。但是后期實(shí)際金額是多少，這個(gè)還真不能確定。
按照官方舉的栗子：
假設(shè)500萬人參保，其中有100人理賠，每人理賠金額30萬，
總賠付金額為100*30萬+10%管理費(fèi)(即300萬)=3300萬元，
即500萬人分?jǐn)?300萬，每人每期扣費(fèi)6.6元。
大家可能有疑問為什么要收10%的管理費(fèi)?
從官方回應(yīng)來看，因?yàn)榘讣{(diào)查審核，訴訟仲裁公證、項(xiàng)目日常運(yùn)營、平臺維護(hù)都需要開支。項(xiàng)目只有持續(xù)運(yùn)作了，才能為大家提供更好的服務(wù)。
當(dāng)然，即使再完美的產(chǎn)品，也難免會有些小缺陷，相互保也不例外
1、40-59歲，保額僅有10萬
《中國人身保險(xiǎn)業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表(2006-2010)》數(shù)據(jù)顯示，40歲以上群體的重疾發(fā)病率跟30歲相比，明顯發(fā)病率更高了。
但這個(gè)年齡段的人群，不少仍然處于上有老下有小，還房貸的過程中，事業(yè)上明顯也開始覺得力不從心了。10萬元的保額，對抵抗重疾而言，實(shí)在夠嗆!
2、管理費(fèi)和理賠公示問題
10%的管理費(fèi)用是透明的嗎?若是有參保人員對理賠案例有異議怎么處理?一方說能理賠，一方說不能理賠?兩邊各執(zhí)己見怎么辦?遇到理賠糾紛如何申請?jiān)?還有很多運(yùn)營細(xì)則亟待完善。
3、前期保費(fèi)低，后期保費(fèi)不確定
每個(gè)用戶被均攤到的實(shí)際金額視每期出險(xiǎn)公示的實(shí)際情況而定。但是單一出險(xiǎn)案件，每個(gè)用戶被分?jǐn)偟降慕痤~不會超過1毛錢。單一投保人每年總的保費(fèi)支出，根據(jù)精算模型，預(yù)計(jì)為100多元。但這個(gè)也只是模型測算，并不代表真實(shí)扣款金額，后期到底多少保費(fèi)很難預(yù)估。
總體來說，相互保只能作為一個(gè)補(bǔ)充，咱普通消費(fèi)者，要想獲得全面的風(fēng)險(xiǎn)保障，還是得靠擁有完善運(yùn)營體系規(guī)則的商業(yè)保險(xiǎn)。
已經(jīng)買了重疾的小伙伴，可以考慮加入，重疾險(xiǎn)支持重復(fù)理賠，作為錦上添花再完美不過了~
沒買重疾的小伙伴，加入后也千萬不要以為這樣就一勞永逸了，長期重疾還是要配置起來的，指不定哪天相互保就停售了，到時(shí)候如果因?yàn)樯眢w健康原因買不了重疾那就心塞了。
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