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　　學(xué)了理財(cái)規(guī)劃師，有啥用?在我們的生活中都會(huì)有哪些方面會(huì)應(yīng)用到呢?

　　手機(jī)電筒，照亮你的生命!

　　近日跟一個(gè)朋友吃飯，突然斷電了，剎那之間，伸手不見(jiàn)五指，我嗖的一下拎出背后的抱枕緊緊閉上眼睛抱住，以撫平內(nèi)心的恐懼。

　　“別閉眼了，屋里已經(jīng)沒(méi)有這么黑了!”我朋友說(shuō)。

　　我半信半疑的睜開(kāi)眼睛，心底暗暗地想“咦，來(lái)電了嗎?”掙開(kāi)眼后發(fā)現(xiàn)屋里真的亮了起來(lái)，但是細(xì)看之下，沒(méi)有電而是朋友的手機(jī)電筒!

　　對(duì)的，這個(gè)手機(jī)電筒好比是你猶豫學(xué)不學(xué)習(xí)的理財(cái)規(guī)劃師，在你出現(xiàn)危險(xiǎn)的時(shí)候給你遞上安全感。

　　那么到底學(xué)了理財(cái)規(guī)劃師，到底有什么用處?這個(gè)我們還是得先看一下什么是理財(cái)規(guī)劃師。

理財(cái)規(guī)劃師

　　什么是理財(cái)規(guī)劃師?

　　理財(cái)規(guī)劃師是為客戶(hù)提供全面理財(cái)規(guī)劃的專(zhuān)業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部(原勞動(dòng)和社會(huì)保障部)制定的《理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢(xún)服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶(hù)提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿(mǎn)足客戶(hù)長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。

　　比如銀行理財(cái)經(jīng)理以及為你做財(cái)富管理的理財(cái)師等，都這掌握著這些專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，并將這些專(zhuān)業(yè)的知識(shí)，應(yīng)用到客戶(hù)的實(shí)際生活中，以做到客戶(hù)和自己商榷的需求目標(biāo)。

　　為什么需要學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃師?

　　理財(cái)規(guī)劃是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻?hù)制定切合實(shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

　　理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶(hù)不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。

　　理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。

　　另外理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶(hù)理財(cái)目標(biāo)，分析客戶(hù)的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶(hù)制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。

　　我們?nèi)绻覀円獮榭蛻?hù)做服務(wù)，那么我們必須掌握理財(cái)規(guī)劃師的專(zhuān)業(yè)知識(shí)。

　　什么樣的人群適合學(xué)習(xí)理財(cái)規(guī)劃師?

　　對(duì)于這個(gè)觀點(diǎn)，小編認(rèn)為保險(xiǎn)人員和財(cái)富師最需要。

　　怎么講呢?

　　保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員有很多接觸高凈值的客戶(hù)的渠道，他們犯愁的不是沒(méi)有客戶(hù)，而是怎么去為客戶(hù)做真正的服務(wù)，只是一味的去賣(mài)保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎?

　　其實(shí)我們還可以利用理財(cái)規(guī)劃師的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，為客戶(hù)做更多服務(wù)，比如現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，保險(xiǎn)有近800萬(wàn)代理人，其中不到30萬(wàn)，是懂一些規(guī)劃的知識(shí)理財(cái)規(guī)劃師。另外770萬(wàn)人，沒(méi)有系統(tǒng)接受過(guò)理財(cái)規(guī)劃的教育基本都是硬推銷(xiāo)保險(xiǎn)，而不是從規(guī)劃的角度出發(fā)。

　　因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是獨(dú)立于一個(gè)家庭理財(cái)體系之外的，而是與客戶(hù)資產(chǎn)規(guī)模、投資、以及未來(lái)綜合生活目標(biāo)相關(guān)聯(lián)的，所以，脫離綜合理財(cái)規(guī)劃的保險(xiǎn)銷(xiāo)售，華爾軍都認(rèn)為是一種純賣(mài)產(chǎn)品的路數(shù)。

　　那么這個(gè)路數(shù)，即：“無(wú)論客戶(hù)是否有需求，只管賣(mài)給他就是”。這種賣(mài)產(chǎn)品的路子，還能走多久?

　　滿(mǎn)足客戶(hù)需求，才不會(huì)被淘汰!

　　在近期，東方華爾創(chuàng)始人兼董事長(zhǎng)兼理財(cái)師協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)寧淳總受新華網(wǎng)專(zhuān)訪并判斷未來(lái)走勢(shì)，即：具備滿(mǎn)足客戶(hù)或者這個(gè)行業(yè)新需求的能力的人，就會(huì)青云直上。

　　為應(yīng)對(duì)行業(yè)變化，根據(jù)華爾十幾年的研究，寧總為我們現(xiàn)在的理財(cái)師或者說(shuō)從事理財(cái)?shù)膹臉I(yè)人員，規(guī)劃的路徑有三步：

　　第一步，理財(cái)規(guī)劃師

　　第二步，主動(dòng)資產(chǎn)管理專(zhuān)家

　　第三步，理財(cái)師工作室

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