理財規(guī)劃師的定義及特點理財規(guī)劃師在中國尚且屬于新興職業(yè)。
得益于近年來中國經(jīng)濟飛速發(fā)展和國民財富水平的快速增長，投資理財市場迅速升溫，理財規(guī)劃師也逐漸成為熱門職業(yè)。
理財規(guī)劃師是為客戶提供全面理財規(guī)劃的專業(yè)人士。
按照中華人民共和國人力資源和社會保障部(原勞動和社會保障部)制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，理財規(guī)劃師是指運用理財規(guī)劃的原理、技術和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機構的理財目標，提供綜合性理財咨詢服務的人員。
理財規(guī)劃要求提供全方位的服務，因此要求理財規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實可行的理財方案，同時在對方案的不斷修正中，滿足客戶長期的、不斷變化的財務需求。
理財規(guī)劃師具體工作內容
當前理財行業(yè)很多從業(yè)人員的工作內容，簡言之，就是銷售理財產(chǎn)品，例如銀行、保險公司很多理財從業(yè)人員根據(jù)客戶理財收益預期、家庭收入狀況、抗風險能力等情況推薦理財產(chǎn)品等。
如果從客戶的實際需求出發(fā)，理財規(guī)劃師的工作內容就更廣、更深，具體工作內容就是運用專業(yè)知識幫助客戶在其可接受的風險范圍內進行有效、合理的規(guī)劃，為客戶設計出優(yōu)化組合的理財管理方案，從而使客戶獲得理想的回報，實現(xiàn)自己的理財目標，免受財務困擾。
通過科學、專業(yè)的分析為客戶量身定制新的投資理財和保障計劃，為客戶挑選較優(yōu)化投資理財結構，不僅糾正客戶原來理財規(guī)劃中存在的錯誤，同時加深客戶對過去不熟悉甚至不了解的投資理財方法的學習，補充、完善保險保障，使客戶的理財狀態(tài)上升到專業(yè)水平。
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一名合格專業(yè)的理財規(guī)劃師需要向理財客戶提供以下專業(yè)服務 ：
?、?傳遞和引導理財客戶正確的理財投資觀念 ;
?、?幫助客戶理清的家庭財務狀況 ：根據(jù)客戶的家庭的財務及資產(chǎn)流動狀況，再做出合適的建議，而不是簡單直接給客戶推薦理財產(chǎn)品 ;
③ 幫助客戶找到理財?shù)哪繕?：很多客戶對于理財目標不明確、懵懂甚至觀念上錯誤，因為只有找到理財?shù)哪繕?，才能明確前進的方向 ;
④ 幫助客戶制定適合的理財方案 ：理清客戶家庭財務狀況和找到客戶理財目標后，如何去實現(xiàn)客戶的目標，就需要為客戶量身定制一套綜合性解決方案，不僅僅局限在某個理財機構的理財產(chǎn)品上，還要為他們提供并制定如現(xiàn)金規(guī)劃、消費支出、教育規(guī)劃、養(yǎng)老計劃、稅收籌劃、財產(chǎn)分配、跨境資產(chǎn)規(guī)劃、風險管控、政策及法律隱憂等一系列服務及規(guī)劃方案 ;
⑤ 幫助客戶篩選適合的理財產(chǎn)品 ：作為一名專業(yè)的理財師，對銀行、證券、保險、信托、基金、房產(chǎn)、外匯、票據(jù)債券等眾多領域的各種理財產(chǎn)品都需要了如指掌，這樣才能夠根據(jù)客戶的理財需要，選擇適合的理財產(chǎn)品，即使同類型的理財產(chǎn)品也會有所不同，這都需要理財規(guī)劃師站在客觀公正的角度來幫助客戶做篩選 ;
?、?幫助客戶定期調整理財計劃 ：社會環(huán)境、經(jīng)濟形勢、政策、客戶需求等時刻都在處在變化之中，理財規(guī)劃師做理財規(guī)劃也不可能一勞永逸，需要理財師根據(jù)市場情況的變化和客戶本身情況的變化做出適當?shù)恼{整 ;
?、?伴隨客戶實現(xiàn)財務自由 ：理財從來不是一件簡單的事情，它需要理財師不斷的學習保持進步、與時俱進，可以伴隨著客戶一起成長，能夠幫助客戶去實現(xiàn)各種人生理想和目標，是客戶成長路上的好伙伴。
從上述理財規(guī)劃師具體工作內容來看，原則上，理財規(guī)劃師在為客戶提供理財規(guī)劃服務時不受任何理財機構的干預和限制，能夠根據(jù)客戶個性化、多元化以及長期性的理財需求和市場的變化，判斷所需要的金融理財工具(金融工具組
合來自于不同的金融機構甚至是其它增值服務提供商)，追求不同資產(chǎn)組合所產(chǎn)生的專業(yè)價值和長期的客戶服務理念，制定合理、符合客戶利益的理財規(guī)劃方案。
而實際上理財規(guī)劃服務涉及范圍廣泛，又受到行業(yè)經(jīng)營體制、從業(yè)機構經(jīng)營
范疇及業(yè)績指標等因素限制，理財規(guī)劃師很難按照上述專業(yè)化、理論化的工作要求，保持中立、客觀公正的角度去為客戶做綜合型理財規(guī)劃。
理財規(guī)劃師未來不僅要不斷地學習、提升自身專業(yè)能力，了解和使用“智能投顧”系統(tǒng)，還要關注“智能投顧”系統(tǒng)解決不了的方面.
理財規(guī)劃師市場分布
目前國內的金融市場從業(yè)人員體量較大，單是保險行業(yè)從業(yè)人員就達697.5萬人。
而在理財機構普遍實施以業(yè)績?yōu)閷虻目己藱C制下，多數(shù)理財從業(yè)人員對于客戶的理財服務僅停留在產(chǎn)品銷售層面，無法根據(jù)客戶的財務狀況、個性化訴求和風險承受能力做出全面分析，并提供量身訂制、切實可行的理財方案，因此在理財市場中真正專業(yè)的理財人才缺口還比較大，目前大部分理財規(guī)劃師均服務于銀行、保險、證券等理財機構，而客觀、中立、不依附金融機構的第三方理財機構的市場份額還非常小，這與理財行業(yè)已進入成熟期的歐美國家是不同的。
以美國為例，第三方理財公司的理財市場份額占到了 60%，當然隨著中國理財行業(yè)不斷發(fā)展，理財行業(yè)有可能形成類似歐美大型理財機構、獨立的第三方理財咨詢公司、理財事務所等多元化的理財服務體系。
從國家層面上來看，目前還沒有對理財規(guī)劃師做統(tǒng)一的行業(yè)標準，各大理財機構內部對于理財規(guī)劃師有各自的培訓、考核、證書體系，進而也出現(xiàn)目前理財行業(yè)從業(yè)人員素質不盡相同，有一些理財公司對應聘理財規(guī)劃師的要求極低，不需要他們具備相關理財規(guī)劃師資格認證，并且以銷售量業(yè)績作為唯一考核標準，導致從業(yè)人員素質良莠不齊，進而出現(xiàn)“飛單”、攜款潛逃等性質惡劣的現(xiàn)象，影響了整個行業(yè)的健康發(fā)展。
在理財行業(yè)發(fā)展過程中，理財規(guī)劃師統(tǒng)一和嚴格的資格認證制度是非常必要的，若采用金融機構各自內部認證的方式，其權威性和統(tǒng)一性難以得到廣泛的認可。
因此，鑒于市場需求及國家理財規(guī)劃師標準的缺位,國家職業(yè)鑒定中心組織有關專家根據(jù)國情制定了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標準》，并于 2003 年 1 月 23 日
開始施行，將理財師正式確定為一門職業(yè)。>>>點擊咨詢理財規(guī)劃師如何報名
在2005年對原標準進行了重新修訂，新標準在原來的基礎上做出較大的改動，以更好地體現(xiàn)對理財規(guī)劃師的職業(yè)要求。
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證(ChFP)是由中華人民共和國勞動和社會保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個由政府權威機構頒發(fā)的理財規(guī)劃師證書。
理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認證分為三個等級，即助理理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格三級)、理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格二級)、高級理財規(guī)劃師(國家職業(yè)資格一級)。
理財規(guī)劃師的職業(yè)發(fā)展前景及挑戰(zhàn)
理財規(guī)劃師的職業(yè)發(fā)展前景，”隨著高凈值客戶人群規(guī)模和財富的快速增加，對專業(yè)的理財規(guī)劃需求存在明顯缺口，能夠為高凈值客戶提供專業(yè)理財服務的優(yōu)秀理財規(guī)劃師有著廣闊的市場發(fā)展前景。
與此同時，龐大的市場需求也意味著理財規(guī)劃師人群需要與時俱進地提高自己的專業(yè)能力、規(guī)范職業(yè)行為和良好的學習能力，成為新時代綜合性的理財行業(yè)服務人員，為高凈值客戶提供更優(yōu)質的理財規(guī)劃方案。
伴隨中國經(jīng)濟全球化及金融自由化的發(fā)展，相關部門應大力扶持帶有“混業(yè)經(jīng)營”屬性的第三方獨立理財機構，促進整個行業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，為理財規(guī)劃師提供健康的職業(yè)環(huán)境和更廣闊的職業(yè)發(fā)展平臺。
理財規(guī)劃師有多元化發(fā)展方向 ：
?、?既可以服務于理財機構，如商業(yè)銀行、信托公司、證券公司、保險公司、第三方理財公司等機構 ;
?、?也可以選擇進入獨立理財工作室 / 事務所、正規(guī)第三方理財公司或獨立執(zhí)業(yè)成為私人理財顧問 ;
?、?還有可能理財規(guī)劃師不再屬于任何一家理財機構，而只屬于互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，理財規(guī)劃師的個體作用將會凸顯，而機構的作用將會逐漸減弱。理財規(guī)劃師與理財機構不再是雇傭關系，而是互相聯(lián)盟、投資關系，使得理財規(guī)劃師更加忠實、客觀地為客戶長期服務，也有更多的自主選擇權，進而會有更多嶄露頭角的機會。
未來掛靠第三方互聯(lián)網(wǎng)理財平臺也將會是理財規(guī)劃師的一種職業(yè)發(fā)展方向。雖然現(xiàn)在國內真正優(yōu)秀的理財規(guī)劃師還比較少，但是相信在不久的將來，隨著客戶理財意識的提高，國內理財市場的逐漸成熟，理財從業(yè)人員專業(yè)能力的提升，會有越來越多專業(yè)、優(yōu)秀的理財規(guī)劃師出現(xiàn)在客戶面前。參考中國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領職業(yè)。
互聯(lián)網(wǎng) + 時代下理財規(guī)劃師的機會與挑戰(zhàn)瞬息萬變的互聯(lián)網(wǎng) + 時代，理財客戶需要更安全的風險管理，更靈活的資產(chǎn)配置，更豐富的金融產(chǎn)品，更專業(yè)的咨詢服務，甚至更便捷的支付操作。獨立理財規(guī)劃師的未來趨勢顯現(xiàn)，脫離了專業(yè)理財機構品牌背書的理財規(guī)劃師需要更強大的資質背景做后盾，才能獲得客戶的信任。
隨著金融與互聯(lián)網(wǎng)不斷互相滲透和深入融合，一些企業(yè)已經(jīng)開始做線上互聯(lián)網(wǎng)理財平臺，將理財產(chǎn)品、客戶、理財規(guī)劃師進行撮合，跨越地域、時間、空間、產(chǎn)品、行業(yè)進行組合。
互聯(lián)網(wǎng)理財平臺把理財規(guī)劃師從傳統(tǒng)金融機構解放出來，將豐富的信托、資管、陽光私募等金融產(chǎn)品放到了互聯(lián)網(wǎng)上，打破信息不對稱的局面，為理財規(guī)劃師提供更多的產(chǎn)品選擇。
這意味著互聯(lián)網(wǎng)從根本上改變了傳統(tǒng)財富管理行業(yè)商業(yè)特質，各類崛起的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺正在讓金融機構傳遞信息的方式化繁為簡，信息沒有了邊界，市場競爭變得更加公平。
互聯(lián)網(wǎng)+的時代，理財規(guī)劃師也面臨著極大的挑戰(zhàn)：2017年以來非常熱門的“智能投資顧問”系統(tǒng)，利用技術將現(xiàn)代資產(chǎn)組合理論應用到模型中，結合客戶家庭財務概況，可以快速匹配客戶需求并形成多種產(chǎn)品組合，供客戶參考，相比于線下與理財規(guī)劃師溝通，線上的效率不僅提高很多，理財規(guī)劃方案也更加理性，同時也提高了準確度。
在“智能投顧”的發(fā)展趨勢下，讓理財從業(yè)人員不能再只關注產(chǎn)品銷售或簡單的理財配置，否則未來必定會被替代和淘汰。
中國“智能投顧”系統(tǒng)起步較晚，雖然市場上不少機構均有“智能投顧”系統(tǒng)，但還談不上真正意義上的“智能投顧”，因很多資產(chǎn)、客戶需求、理財產(chǎn)品沒有高頻數(shù)據(jù)分析，模擬不出科學、嚴謹、全面的模型，“智能投顧”系統(tǒng)的核心是數(shù)據(jù)的沉淀積累與算法模型。
雖“智能投顧”系統(tǒng)距離發(fā)展成熟還有很長的路要走，但不可否認的是“智能投顧”在投資理財領域的應用所展現(xiàn)出來的巨大潛力，是理財機構重視對其研究開發(fā)的重要原因。
現(xiàn)階段而言，“智能投顧”更多的是作為一種行業(yè)補充來使用，從信任和安全的角度來說，客戶略顯保守的理財觀念對“智能投顧”還是會有所擔憂，如果涉及到客戶需求挖掘、理財規(guī)劃和增值服務來說，線下會有更好的溝通交流，線上可以進行一定的售前售后工作，但必須依賴線下的服務。對于理財規(guī)劃師而言，可以根據(jù)“智能投顧”系統(tǒng)大數(shù)據(jù)提供的產(chǎn)品類別而快速判斷客戶的相應類型與大體需求，提高效率。
對于理財客戶而言，可將“智能投顧”系統(tǒng)作為理財決策輔助，結合線下理財規(guī)劃師意見，綜合考量自身對收益、風險、流動性的需求，作出審慎的資產(chǎn)配置方案，提高自身資產(chǎn)管理能力。
理財規(guī)劃師未來不僅要不斷地學習、提升自身專業(yè)能力，了解和使用“智能投顧”系統(tǒng)，還要關注“智能投顧”系統(tǒng)解決不了的方面，如客戶溝通、需求挖掘和定制式服務等方面的能力提升，才能在未來的競爭中脫穎而出.
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