RFP科普：“衣食住行”是人生活之根本，和我們的生活密切相關(guān)。其中“住”的話題是人們關(guān)注度高的。為什么國人這么關(guān)注“住房”?答案“五花八門”：“房地產(chǎn)綁架中國經(jīng)濟(jì)論”、“城市化進(jìn)程論”、“土地資源稀缺論”、“炒房論”，甚至有人調(diào)侃是女婿的一種丈母娘政策。
關(guān)于住房的詞也是五花八門，“產(chǎn)權(quán)房、戶籍房、福利房、學(xué)區(qū)房、婚房”等等，其中婚房已經(jīng)成為了一種剛需。女生找對象的時(shí)候，挑選男朋友的條件之一就是“有車有房”。人們對于住房的關(guān)注催生了“中國人的買房熱”，無形中也推高了國內(nèi)的房價(jià)。
我們來看一下近期的房價(jià)數(shù)據(jù)：一線城市平均房價(jià)為52834元/平方米，二線城市平均房價(jià)為14364元/平方米，三四線及以下城市平均房價(jià)為6982元/平方米。
從中可以看出：對于一線城市的人來說，買房的壓力大，即使是一套小戶型50平方米也要260多萬，二線城市大約70幾萬;三線城市及以下30多萬。這還僅僅是一個(gè)小戶型的住房，隨著家庭人口的增加，可能無法滿足家庭需求。那所需要的資金更多，尤其是一二線城市的人。
面對居高不下的房價(jià)，沉重的家庭負(fù)擔(dān)，有人甚至因此淪為“房奴”。有的人因?yàn)榫薮蠓抠J壓力，不僅影響生活質(zhì)量，還影響了個(gè)人或家庭的其他財(cái)務(wù)目標(biāo)。
那可能也有些人不太愿意成為房奴，因而會(huì)選擇另一種方式，租房，每隔一段時(shí)間交付房租，既有地方可以住，也不需要一次投入一筆過大的資金，沒有那么大的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)。但是一旦房東賣掉房屋或用作他用，對租房的人的生活和工作有一定的影響。
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這里給大家舉一個(gè)例子
小白看上了上海一處房子，如果租用，每月房租5000元，押金是一個(gè)月的租金;如果購買，總價(jià)約200萬元，可申請130萬元貸款，利率為5%，期限為20年，首付70萬;假設(shè)存款利率為3%，那么押金和首付的機(jī)會(huì)成本均為3%
按照成本法，我們分別計(jì)算租房年平均成本和購房平均成本
租房年平均成本
5000*12 5000*3%=60150(元)
購房平均成本
70萬*3% 130萬*5%=86000(元)
總結(jié)：所以依據(jù)成本法計(jì)算，租房比購房更加合算。
而在現(xiàn)實(shí)生活中，圍繞住房，我們還會(huì)發(fā)現(xiàn)很多問題，比如對于住房大小，大家該如何選擇：
這個(gè)可以根據(jù)家庭人口情況來看：
比方說單身客戶：對于單身一族，選擇60平以下小戶型或者30平以內(nèi)的超小戶型為合適
夫妻二人：夫妻兩人也適用上述小戶型，但是選擇建筑面積略大一些的更為方便
三口之家：適合中戶型房屋，即面積在80-120品平之間的套型
三代同堂：這里是指一對夫妻加一個(gè)小孩再加上夫婦的一方父母為三代同堂，總共五口人，可以選擇中戶型;如果經(jīng)濟(jì)條件允許的話，則可以選擇大戶型，如三室兩廳兩衛(wèi)或四室兩廳兩衛(wèi)，面積約110-130平或者160平的
還有就是當(dāng)我們決定要買房的時(shí)候，我們?nèi)绻杂匈Y金無法滿足，需要貸款的話，那哪種還款方式更適合我們?首先我們要簡單了解一下我們購房貸款選擇哪種還款方式?常用的有等額本息還款法和等額本金還款法。這兩種方法有什么區(qū)別。大家是否了解?
等額本息還款法
指在貸款期限內(nèi)每月以相等金額平均償還貸款本金和利息的還款方法
適合人群：收入穩(wěn)定狀態(tài)的家庭，如公務(wù)員、教師等
優(yōu)點(diǎn)：借款人還款操作相對簡單，等額本息支付月供也方便貸款人合理安排每月支出
等額本金還款法
指在貸款期限內(nèi)按每月償還貸款利息和本金，其中每月所還本金相等
適合人群：適用于目前收入較高，但預(yù)計(jì)將來收入會(huì)減少的人群，如面臨退休的人;或期初還款能力較強(qiáng)，并希望在還款初期歸還較大款項(xiàng)來減少利息支出的借款人。
特點(diǎn)：本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，利息則按貸款本金余額逐日計(jì)算，每月還款額在逐漸減少，但償還本金的速度保持不變。
為了避免相應(yīng)問題，在購房前，有必要進(jìn)行一個(gè)個(gè)人或家庭的有效財(cái)務(wù)規(guī)劃。
根據(jù)個(gè)人或家庭的負(fù)擔(dān)能力、個(gè)人所處的生命周期階段選擇合適的住房;設(shè)定購房目標(biāo)，提前準(zhǔn)備。根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況在各種還款方式中選擇還款方式
將住房消費(fèi)規(guī)劃與其他規(guī)劃如：子女規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃等相結(jié)合，綜合考量，確定方案。
當(dāng)然這些大道理大家可能都明白。然而做到還是有難度的，需要我們對于金融產(chǎn)品市場的了解，和各種產(chǎn)品相關(guān)知識的儲備，以及我們對于自己財(cái)務(wù)目標(biāo)和家庭財(cái)務(wù)狀況的認(rèn)識。這些都需要通過專業(yè)的學(xué)習(xí)。而這些專業(yè)的內(nèi)容學(xué)習(xí)可以通過金程RFP實(shí)現(xiàn)。>>>點(diǎn)擊咨詢RFP課程
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