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資產(chǎn)配置在投資理財(cái)中有多重要，你一定想不到?

發(fā)表時(shí)間： 2019-02-25 10:06:50 編輯：金程

“資產(chǎn)配置認(rèn)證專家”由中國(guó)社科院下設(shè)的中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)金融服務(wù)工作委員會(huì)主辦并頒發(fā)的，屬于全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡(jiǎn)稱PFT)，是代表資產(chǎn)配置領(lǐng)域的專業(yè)水平培訓(xùn)考試項(xiàng)目(認(rèn)證官網(wǎng)可查)。認(rèn)證項(xiàng)目借助系統(tǒng)理論學(xué)習(xí)、實(shí)操沙盤演練、考評(píng)答辯等環(huán)節(jié)，助力大眾投資者和理財(cái)規(guī)劃師們真正掌握并切實(shí)落地以客戶需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置精髓。

　　資產(chǎn)配置是投資中最重要的環(huán)節(jié)之一，也是決定投資收益的主要因素。據(jù)有關(guān)研究顯示，資產(chǎn)配置對(duì)投資組合業(yè)績(jī)的貢獻(xiàn)率達(dá)到90%，簡(jiǎn)單的一句話就是說，從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，90%的投資收益，都是來自于成功的資產(chǎn)配置。

　　因?yàn)橥顿Y者的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，投資資金都會(huì)不斷的發(fā)生變化，所以對(duì)不同的投資者來說，風(fēng)險(xiǎn)的意義不同，資產(chǎn)配置的動(dòng)機(jī)也不一樣，所以最后選擇的組合也不一樣，也就是我們所占的比例不一樣。

　　比如我們要考慮的因素有，影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力和收益需求的各項(xiàng)因素，包括你的年齡，投資的周期，資產(chǎn)負(fù)債的情況，財(cái)務(wù)變動(dòng)的狀況，還有你的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，巴菲特有句名言：“在別人貪婪時(shí)恐懼，在別人恐懼時(shí)貪婪，人性的弱點(diǎn)無法克服，較好的方法是利用科學(xué)的方式來進(jìn)行讓我們達(dá)到最大收益化的配置。”

　　首先我們需要對(duì)自己的財(cái)務(wù)情況來進(jìn)行梳理，理財(cái)就是理生活，投資并不等于理財(cái)。理財(cái)是一個(gè)很廣泛的概念，投資只是理財(cái)?shù)囊徊糠帧１热缰贫彝ト粘ＯM(fèi)計(jì)劃、配置保險(xiǎn)、制定教育金計(jì)劃、制定養(yǎng)老金計(jì)劃等等都是理財(cái)中的一部分，凡是涉及到跟錢有關(guān)的安排，都是理財(cái)。>>>點(diǎn)擊咨詢?nèi)绾斡觅Y產(chǎn)配置來進(jìn)行家庭理財(cái)

　　關(guān)于資產(chǎn)配置，我們可以參考下面這張標(biāo)準(zhǔn)普爾象限圖，需要兼顧收和風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也要管理好以下幾個(gè)賬戶。

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　　一、保險(xiǎn)賬戶

　　我們都面臨疾病和死亡的風(fēng)險(xiǎn)，疾病和死亡對(duì)我們的影響最大，如何轉(zhuǎn)移這兩個(gè)風(fēng)險(xiǎn)?有四個(gè)產(chǎn)品：意外險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)，壽險(xiǎn)，這個(gè)就是轉(zhuǎn)移疾病與死亡風(fēng)險(xiǎn)的方法。

　　但保險(xiǎn)一定只買適合自己的，不是買最便宜的，如何做到保費(fèi)便宜，保額充足，保障全面，需要用自己學(xué)到的保險(xiǎn)知識(shí)結(jié)合自己的家庭財(cái)務(wù)狀況來進(jìn)行調(diào)整。

　　二、短期消費(fèi)賬戶

　　對(duì)于大多數(shù)人來說，房貸、車貸和生活費(fèi)一樣，都是每個(gè)月的硬性支出，雖然這個(gè)錢屬于負(fù)債，但實(shí)際已經(jīng)平攤到每個(gè)月里去了，所以，可以算是消費(fèi)支出。

　　至于這個(gè)比例，可以看下自己每個(gè)月生活和還貸這些硬性支出占比是多少，盡量不要超過50%，如果太高就要把這個(gè)比例調(diào)整過來，不合理的地方就進(jìn)行調(diào)整，雖然不能說馬上到位，卻可以讓你更加了解自己的家庭情況，做打理家庭資產(chǎn)的理財(cái)小能手。

　　三、保本型賬戶和投資型賬戶

　　關(guān)于這兩個(gè)賬戶，建議不管比例如何，可按實(shí)際情況來調(diào)整，但一定要有這兩個(gè)賬戶。

　　保本型賬戶可以考慮銀行理財(cái)、定投等。以定投為例，定投是要長(zhǎng)期持有，需要堅(jiān)持更加需要時(shí)間。在這里，時(shí)間和本金投入是最重要的，至于定投的金額多少，就按保本升值這個(gè)方法來進(jìn)行定投就可以了。

　　如果大家看完上面的這些覺得還是不清楚怎么去做，那么金程RFP小編給你推薦一門課程，叫做資產(chǎn)配置認(rèn)證專家，這個(gè)課程可以讓你在短時(shí)間內(nèi)對(duì)于一些常見的資產(chǎn)配置類型來做一個(gè)合理的規(guī)劃，下面跟著小編一起來了解一下吧。

　　資產(chǎn)配置認(rèn)證專家

　　1、證書詳解

　　“資產(chǎn)配置認(rèn)證專家”由中國(guó)社科院下設(shè)的中國(guó)市場(chǎng)學(xué)會(huì)金融服務(wù)工作委員會(huì)主辦并頒發(fā)的，屬于全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程(簡(jiǎn)稱PFT)，是代表資產(chǎn)配置領(lǐng)域的專業(yè)水平培訓(xùn)考試項(xiàng)目(認(rèn)證官網(wǎng)可查)。認(rèn)證項(xiàng)目借助系統(tǒng)理論學(xué)習(xí)、實(shí)操沙盤演練、考評(píng)答辯等環(huán)節(jié)，助力大眾投資者和理財(cái)規(guī)劃師們真正掌握并切實(shí)落地以客戶需求為導(dǎo)向的資產(chǎn)配置精髓。

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