RFP分享：理財(cái)?shù)降资鞘裁?所謂理財(cái)，教科書的說法是對(duì)財(cái)務(wù)進(jìn)行管理，以實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值增值為目的。而理財(cái)?shù)闹粮呔辰?，是人生?guī)劃，做好人生規(guī)劃，保持生理心理健康，在通往財(cái)富自由之路上努力。今天RFP小編分享給大家在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)的建議。

　　常見的與理財(cái)相關(guān)的品種有哪些呢?一般常見的就是股票、基金、房產(chǎn)、期貨、保險(xiǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、電子幣這些了。下面RFP小編就對(duì)這些理財(cái)產(chǎn)品逐一做一個(gè)介紹吧。

　　1、房產(chǎn)

　　房產(chǎn)可能是國(guó)人最熟悉的投資理財(cái)方式了，在國(guó)內(nèi)，房產(chǎn)早已超越居住的使用屬性，承載了更多金融屬性。過去十幾年中，如果有什么可以穩(wěn)賺不賠的投資，恐怕只有房子了，如果在2016年初之前上車了N多住宅房，那恭喜你，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了財(cái)富自由或者離財(cái)富自由更近了一步。

　　現(xiàn)在情況就比較復(fù)雜了，我們這里只談?wù)搰?guó)內(nèi)，從宏觀經(jīng)濟(jì)層面來說，我認(rèn)為2019年的政策是中央在保證房?jī)r(jià)不漲的基礎(chǔ)上，給地方政府松綁，讓地方政府喘口氣;上大基建，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)，在資金進(jìn)入實(shí)業(yè)和護(hù)住地產(chǎn)之間找平衡;為經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型爭(zhēng)取時(shí)間，爭(zhēng)取去地產(chǎn)化經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型成功。2018年下半年到現(xiàn)在，地產(chǎn)崩盤論比較流行，在國(guó)內(nèi)這個(gè)政治經(jīng)濟(jì)環(huán)境，談地產(chǎn)崩盤有點(diǎn)魔幻，在城市化進(jìn)程的大時(shí)代，地產(chǎn)或許有泡沫，就算有，那也是全球最堅(jiān)硬的泡沫了。

　　目前簡(jiǎn)單討論兩種情況：

　　1、剛需和剛改，在資金允許的情況下，剛需剛改能買就買，并且保證日常生活的前提下，盡量把杠桿用足，雖然現(xiàn)在房貸都有不同比例上浮，但是房貸仍然是普通人一生中能拿到的較優(yōu)質(zhì)的貸款，利用杠桿提高生活質(zhì)量，是一筆很劃算的買賣。

　　2、投資房地產(chǎn)，不是閉著眼買房的時(shí)候了，選籌很重要，需要保持平常心，長(zhǎng)期一定是看漲的，但不要期待什么暴擊，只看一線、強(qiáng)二線城市。

　　2、期貨

　　期貨市場(chǎng)是一個(gè)負(fù)和交易市場(chǎng)，全球各路金融大鱷云集，在這個(gè)市場(chǎng)中，99%的人是虧錢的，一個(gè)如此專業(yè)的市場(chǎng)，普通人跑去不是做韭菜還想干嘛?總覺得自己就是那1%?憑什么你是哪1%，那么多專業(yè)人士，那么多金融大佬，智商人脈都比你差，都不如你，所以你會(huì)是那1%?

　　或許在什么報(bào)道里面看到誰誰誰賺大錢了，或者身邊誰告訴你期貨賺了多少，然后就心動(dòng)了，深度追蹤下那些所謂的賺錢，無外乎就那幾種情況：

　　1、各路大鱷，有名的路人皆知的索羅斯之類的，看看讓他們的學(xué)識(shí)、人脈、經(jīng)驗(yàn)、經(jīng)歷自己可以比擬嗎?

　　2、老期貨司機(jī)，在期貨市場(chǎng)混跡多年，總算積累了財(cái)富。

　　3、新手福利，新手入場(chǎng)，往往是有單邊行情，跟著周圍什么賺錢的親戚朋友進(jìn)去的，什么都不會(huì)，趕上單邊，無知者無畏，反而能賺不少。這些新手除非及時(shí)套現(xiàn)，終身不再入市，否則都會(huì)連本帶利虧的爹媽都不認(rèn)識(shí)。

　　4、騙子，告訴你他很短時(shí)間內(nèi)賺了多少錢，買了多少套房子什么牌子的車云云，結(jié)論是，讓你交錢跟他做期貨。騙局的判定很簡(jiǎn)單，他們不是從市場(chǎng)賺錢，目的是為了把你的錢騙到他們的口袋。

　　真正的市場(chǎng)大佬，手中掌握的資金都是以多少個(gè)億來計(jì)算的，最差也是實(shí)現(xiàn)了基本的財(cái)務(wù)自由，所以，要深刻理解這個(gè)市場(chǎng)的本質(zhì)是什么。

　　3、股票

　　A股是中國(guó)人民普遍熟悉的投資方式，股民人數(shù)眾多，而真正賺的很少，從A股成立時(shí)的定位就很清楚，是為了給企業(yè)融資，這樣的市場(chǎng)普通人賺錢不容易。絕大多數(shù)人做股票，都是想今天買了明天漲停，這么多年來，遇到的短線高手有，但是少的都被封神，作為普通散戶，短線瞎鼓搗，止損多了，結(jié)果就是資金越來越少。

　　按照賺賠各50%概率計(jì)算，投入十萬，每次賺10%和虧10%都賣掉，如果連續(xù)操作四次，對(duì)錯(cuò)概率各一半，最后的結(jié)果是虧2% ! 這里盈虧各半概率，是要虧損的。

　　然而非職業(yè)選手想賺錢其實(shí)也很簡(jiǎn)單，摒棄暴富心理，拉長(zhǎng)投資周期，嚴(yán)格遵守“閑錢投資長(zhǎng)期持有”這個(gè)原則，熊市中期買入，牛市頂部區(qū)域賣出，會(huì)獲利豐厚。

　　A股是一個(gè)熊市長(zhǎng)牛市短的市場(chǎng)，2015年牛市結(jié)束已經(jīng)三年多了，一直在漫長(zhǎng)熊市中，從時(shí)間周期看，2019年大概率做這波熊市大底，從估值看現(xiàn)在總體也已經(jīng)進(jìn)入合理區(qū)間，尋找符合未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)并在熊市殺跌中嚴(yán)重低估的股票，按照定投思路買入并長(zhǎng)期持有，在牛市到來時(shí)候一定會(huì)有很不錯(cuò)的回報(bào)，在牛市高位賣掉，等待下一個(gè)熊市中期再進(jìn)場(chǎng)就是。買對(duì)了企業(yè)，在市場(chǎng)這個(gè)周期中長(zhǎng)期持有會(huì)取得良好收益。

　　4、公募基金

　　公募基金按照投資方向，分為：投資股市的股票型基金、投資債券的債券基金，投資貨幣市場(chǎng)的貨幣基金以及投資股票債券的混合型基金。

　　股票型基金和混合型基金收益自然與股市行情有關(guān)系，根據(jù)目前的股市走勢(shì)，熊市中期，離下次牛市的到來還需要幾年時(shí)間，做基金定投堅(jiān)持長(zhǎng)期投資是很合適目前行情的方法。

　　貨幣基金是我喜歡的產(chǎn)品，余額寶、銀行里面的各種寶寶類產(chǎn)品都是貨幣基金，天弘基金公司原來是在國(guó)內(nèi)基金公司中排名倒數(shù)前幾，因?yàn)楹桶⒗锖献饔囝~寶，一躍成為基金公司的巨無霸。

　　貨幣基金一般年收益都在2以上，我購買貨幣基金年收益也有到5的時(shí)候，收益與金融市場(chǎng)資金緊張與否有關(guān)，安全性上面，貨幣基金有爆倉風(fēng)險(xiǎn)，但是這個(gè)概率很低。

　　通常見到的介紹說，貨幣基金年收益在活期和定期之間，我購買多年的經(jīng)驗(yàn)是，貨幣基金年收益一般會(huì)高于一年定期存款，是日常理財(cái)?shù)暮弥?，目前可以?shí)時(shí)到賬單日額度是1萬人民幣，大額提前幾天贖回就是。>>>點(diǎn)擊了解RFP課程對(duì)選擇基金有哪些幫助

　　5、私募基金

　　私募基金是家庭資產(chǎn)配置中一項(xiàng)不錯(cuò)的選擇，目前私募基金購買門檻比較高，通常都是300萬起步。

　　私募基金的選擇在于對(duì)發(fā)行產(chǎn)品基金公司的了解程度和基金產(chǎn)品的投資方向，要對(duì)基金公司和操盤基金經(jīng)理及投資方向進(jìn)行全面了解、綜合評(píng)價(jià)，追求絕對(duì)收益而不是管理費(fèi)的私募基金才是為客戶負(fù)責(zé)的基金。以期貨為投資標(biāo)的的基金如果爆倉或許資金會(huì)歸零。

　　6、電子幣

　　2017年，比特幣從年初的1000美金飆升到20000美金，吸引了全世界的目光。市場(chǎng)上年輕人是主力，貓膩太多，波動(dòng)又大，漲跌個(gè)七八十的比例都沒什么稀奇，有句話這么多的，漲跌超過70%才叫大漲大跌。2018年又以暴跌為主。波動(dòng)巨大的市場(chǎng)，對(duì)于業(yè)余玩家來說，不適合大資金進(jìn)場(chǎng)。

　　我采用的策略是，在這個(gè)市場(chǎng)的資金量很小，做做日內(nèi)小玩，當(dāng)日資金就回歸賬戶，等比特幣跌透，跌到大家都忘記它了，買點(diǎn)比特幣屯著，等著下一波比特幣牛市的到來，這部分資金就當(dāng)買彩票了。

　　7、銀行理財(cái)產(chǎn)品等

　　銀行常見的理財(cái)產(chǎn)品有，大額存單、結(jié)構(gòu)性存款、銀行自己發(fā)行的固定收益理財(cái)產(chǎn)品等。能夠通過網(wǎng)銀購買的銀行理財(cái)產(chǎn)品，通常安全性都足夠高。

　　大額存單是銀行一般性存款，風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)與銀行破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)等同，各大銀行三年期年收益通常4左右，起存額度不定，見過起存額度最少的是20萬人民幣。

　　我的理解，大額存單合適老年人和高凈值家庭做配置，老人財(cái)產(chǎn)以穩(wěn)定為主，所以定期存款很合適;

　　對(duì)于年輕人來說，20萬以上的資金，存三年，4的收益，沒有什么意義，不如存入貨幣基金，發(fā)現(xiàn)投資機(jī)會(huì)時(shí)候資金可以隨時(shí)贖回，收益不受影響。

　　對(duì)于高凈值家庭，保證資金安全的大額存單，是資產(chǎn)配置的一種方式。

　　銀行發(fā)行的各種固定收益類產(chǎn)品，資管新規(guī)打破剛性兌付后，保本理財(cái)成為歷史，保本理財(cái)成了結(jié)構(gòu)性存款的前身，不過總體來說，銀行理財(cái)產(chǎn)品安全性還是足夠高的。我對(duì)銀行理財(cái)一直不感興趣，期限固定，不能隨時(shí)贖回，需要與否看自己選擇了。

　　8、保險(xiǎn)

　　保險(xiǎn)是家庭不可測(cè)風(fēng)險(xiǎn)兜底的那張網(wǎng)，是家庭必須配置，大病醫(yī)療、家庭財(cái)產(chǎn)意外保險(xiǎn)，都是日常需要注意購買，至于理財(cái)類保險(xiǎn)，除非有家族財(cái)富傳承、避稅等特殊需求，否則長(zhǎng)周期看也是收益不高，價(jià)值不大。

　　家庭保險(xiǎn)有不少誤區(qū)，很多家庭首先給孩子配置了很多保險(xiǎn)，這個(gè)理念就錯(cuò)了，家庭保險(xiǎn)配置第一配置的是家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)是配置首先標(biāo)的，根據(jù)自己家庭情況來做安排。

　　看到這里可能很多朋友會(huì)說，你說的這些我都知道，可是我要怎么選擇呢?別急，當(dāng)你有這些疑惑或者是在選擇理財(cái)產(chǎn)品時(shí)不知所措的時(shí)候，那么就是你要學(xué)習(xí)RFP課程的時(shí)候了。學(xué)習(xí)課程不是目的，重要的是學(xué)習(xí)RFP課程之后可以在你的理財(cái)之路上幫助你獲得更多的收益。

　　注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡(jiǎn)稱RFP)是由美國(guó)注冊(cè)財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國(guó)際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國(guó)財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程。

　　RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

　　五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

　　基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

　　七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

　　RFP課程設(shè)置優(yōu)勢(shì)

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財(cái)高端證書 搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場(chǎng)應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。

　　目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國(guó)內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國(guó)友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>關(guān)于RFP考試報(bào)名條件及報(bào)名費(fèi)用問題可以點(diǎn)擊這里進(jìn)行了解

2019年RFP備考交流群334077583。RFP資料&資訊隨時(shí)分享，與眾多RFP持證人交流考試經(jīng)驗(yàn)。

金程推薦： RFP報(bào)名 RFP培訓(xùn) RFP含金量

　　RFP理財(cái)規(guī)劃論壇：www.licaiforum.com　　

　　聲明▎更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)金程教育RFP。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。

咨詢熱線：400-700-9596

　　>>>返回首頁