RFP分享：最近有人在后臺(tái)問小編說，現(xiàn)在市場上的各類理財(cái)產(chǎn)品很多，比如在銀行可以買大額存單、銀行理財(cái)產(chǎn)品、債券、基金、保險(xiǎn)、外匯、黃金等，在證券公司可以買股票、券商理財(cái)產(chǎn)品等，在互聯(lián)網(wǎng)金融公司可以買P2P網(wǎng)貸，這么多理財(cái)產(chǎn)品究竟該怎么選?選擇的依據(jù)又是什么呢?

在選擇理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，我們要從5個(gè)方面進(jìn)行考慮。首先，也是最重要的，就是我們的理財(cái)需求是什么。比如說某人打算3年后買房，手里有80萬元的現(xiàn)金，而首付款需要100萬元，想通過投資將80萬元增值到100萬元。這是一個(gè)非常具體的需求，要實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)需要年化收益率達(dá)到7.7%。

其次，也是普通人最看重的指標(biāo)——預(yù)期收益率。不同的產(chǎn)品有不同的收益率，比如3年期大額存單的收益率在4%左右;凈值型銀行理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)績比較基準(zhǔn)目前在4.5%左右;P2P網(wǎng)貸的預(yù)期收益率大多集中在6%~10%;混合型基金的長期年化收益率平均在10%以上……要想按時(shí)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，就需要挑選收益率高于預(yù)期的理財(cái)產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品組合。比如上面的那個(gè)例子，需要投資于預(yù)期收益率超過7.7%的理財(cái)產(chǎn)品，才有可能按時(shí)獲得足額的購房首付款。

第三，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，這也是經(jīng)常被人們所忽視的問題。很多人為了實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，盲目追求高收益產(chǎn)品，往往會(huì)忽視這些產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)。>>>點(diǎn)擊了解學(xué)習(xí)RFP課程對(duì)理財(cái)產(chǎn)品選擇有哪些幫助

還看上面的例子，如果僅僅是到銀行投資大額存單或銀行理財(cái)產(chǎn)品，3年時(shí)間資產(chǎn)不可能從80萬元增值到100萬元。投資P2P網(wǎng)貸或混合型基金，有可能實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)，但需要承擔(dān)較高的風(fēng)險(xiǎn)。

P2P網(wǎng)貸最大的風(fēng)險(xiǎn)是資金鏈斷裂，由于網(wǎng)貸平臺(tái)良莠不齊，一旦碰上問題平臺(tái)，恐怕連本金都拿不回來，更不用說增值了。

混合型基金主要依靠股市獲利，如果在熊市中，再牛的基金經(jīng)理也不一定能賺到錢。尤其是在中國，牛短熊長，一個(gè)熊市可能就要運(yùn)行3年以上，誰都無法保證未來3年中一定會(huì)出現(xiàn)牛市。雖然不少混合型基金在歷史上的確取得過不錯(cuò)的業(yè)績，但那都是通過長期投資取得的，3年的時(shí)間有點(diǎn)短，堅(jiān)持5~10年才有可能真正分享到基金投資的成果。如果你無法承受資金全損或股價(jià)波動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，就不要投資P2P產(chǎn)品和混合型基金。

第四，理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性。由于我們對(duì)資金的安排無法做到非常精確，因此我們還必須關(guān)注資金的流動(dòng)性。3年后買房，只是一種設(shè)想，2年半買不行嗎?如果看到合適的房源，但手頭的資金無法及時(shí)變現(xiàn)，當(dāng)你要付首付時(shí)，錢取不出來，從而錯(cuò)失了大好的機(jī)會(huì)，豈不是讓人心疼?

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

五大課程體系系統(tǒng)學(xué)習(xí)

基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃、投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃、稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃、高級(jí)財(cái)務(wù)策劃。

七大實(shí)用能力精準(zhǔn)提升

多種就業(yè)選擇無憂

RFP課程設(shè)置優(yōu)勢

專業(yè)的人做專業(yè)的事

RFP是提供幫助個(gè)人/家庭實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的解決方案的，而客戶的理財(cái)方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險(xiǎn)規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務(wù)籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設(shè)置完全以此為基礎(chǔ)。

RFP里面有五門課程，第一門基礎(chǔ)財(cái)務(wù)策劃，是幫助大家掌握基礎(chǔ)的理財(cái)概念，投資策劃、保險(xiǎn)及退休策劃以及稅務(wù)及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項(xiàng)理財(cái)目標(biāo)，而第五門課程綜合財(cái)務(wù)策劃，則是將所有上述專項(xiàng)規(guī)劃進(jìn)行系統(tǒng)整合，因?yàn)榧彝サ睦碡?cái)目標(biāo)一般不止一個(gè)，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設(shè)計(jì)的邏輯正好是滿足客戶理財(cái)目標(biāo)的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

RFP適用人群

理財(cái)高端證書 搭配高端人脈

RFP是資金去向，也就是資金運(yùn)用端證書，關(guān)注個(gè)人/家庭理財(cái)，適用于銀行理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員、券商理財(cái)顧問、第三方理財(cái)經(jīng)理等所有跟家庭或個(gè)人打交道的金融從業(yè)者。

RFP致力于打造專業(yè)理財(cái)精英，所以學(xué)習(xí)RFP，就不能是純粹的技術(shù)上的專業(yè)，而應(yīng)該是市場應(yīng)用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學(xué)變?yōu)榘咐虒W(xué)，工具教學(xué)，工具應(yīng)用，才能更好的將知識(shí)轉(zhuǎn)變?yōu)樯a(chǎn)力。

目前在全球，RFP已經(jīng)成為眾多金融機(jī)構(gòu)人才培養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。太平洋人壽、泰康人壽、太平人壽等保險(xiǎn)公司和中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、交通銀行、建設(shè)銀行等國內(nèi)大型銀行都將RFP作為人才的培養(yǎng)與培訓(xùn)的標(biāo)準(zhǔn)。另外，企業(yè)招聘時(shí)，將RFP作為一個(gè)衡量要素，比如美國友邦、平安人壽、東亞銀行、浦發(fā)銀行等。>>>關(guān)于RFP考試報(bào)名條件及報(bào)名費(fèi)用可以點(diǎn)擊這里進(jìn)行了解

2019年RFP備考交流群334077583。RFP資料&資訊隨時(shí)分享，與眾多RFP持證人交流考試經(jīng)驗(yàn)。

金程推薦： RFP報(bào)名 RFP培訓(xùn) RFP含金量

　　RFP理財(cái)規(guī)劃論壇：www.licaiforum.com　　

　　聲明▎更多內(nèi)容請(qǐng)關(guān)注微信號(hào)金程教育RFP。原創(chuàng)文章，歡迎分享，若需引用或轉(zhuǎn)載請(qǐng)保留此處信息。

咨詢熱線：400-700-9596

　　>>>返回首頁