RFP技巧：隨著全民理財時代的到來，民眾投資理財?shù)囊庾R也逐漸增強，銀行除了起著傳統(tǒng)印象中的辦理開銷戶、存貸款、轉賬業(yè)務的作用的同時，理財服務功能也在逐漸增強。但是銀行理財產(chǎn)品那么多，可謂琳瑯滿目，怎么選擇呢?下面RFP小編就為大家介紹五大選擇銀行理財產(chǎn)品的技巧!

　　1、一看，發(fā)行主體

　　銀行理財俠義上來說是銀行自己發(fā)行的產(chǎn)品，但廣義上來說還包括產(chǎn)品代銷第三方機構的代銷產(chǎn)品。

　　如：證券公司發(fā)行的叫券商理財產(chǎn)品，保險公司發(fā)行的叫銀保產(chǎn)品。

　　我們之所以去銀行肯定是看中銀行的穩(wěn)重性，安全性，所以首選銀行發(fā)行的產(chǎn)品。

　　2、二看，是否保本

　　銀行發(fā)行的理財產(chǎn)品中按照是否保本又分為保本型和非保本型。

　　著名的投資大師巴菲特透露的投資三大秘訣：

　　1.保住本金;2.保住本金;3.請遵守前兩條。

　　用于投資理財產(chǎn)品也是同樣的道理，投資總是伴隨風險，但是我們可以根據(jù)自己的承受程度去規(guī)避或者降低風險。>>>點擊了解學習RFP課程對選擇風險小的理財產(chǎn)品有哪些幫助

　　3、三看，募集期

　　每一款銀行理財產(chǎn)品都會有一個募集期，所謂募集期就是理財產(chǎn)品從發(fā)售到發(fā)售結束的這段時間。

　　一般3-5天，但也有長達7-10天的。

　　募集期內(nèi)資金按照活期利息計息，只有在封閉期資金才會按照相應的收益計息，募集期其實是銀行變相降低成本的一種手段。

　　以近期某銀行發(fā)行的34天的理財產(chǎn)品為例子，極端化處理一下。

　　假設這款預期較高年化收益4.5%的理財產(chǎn)品，募集期是7天，我們在開售第一天就買進了50萬元，產(chǎn)品到期后我們的實際收益有多少?

　　我們的收益：

　　500000×0.35%×7天/365+500000×4.5%×34天/365=33.6+2095.9=2129.5(元)

　　按照此收益，我們的實際年化收益率僅為3.8%。

　　4、四看，到期日

　　到期日還有貓膩嗎?

　　到期日只是理財產(chǎn)品到期的日期，到帳日才是資金回到自己賬戶中的日期，到帳日一般是到期日的三個工作日以內(nèi)。

　　同時還要注意避開周末和節(jié)假日哦!

　　一方面周末節(jié)假日到帳會延長資金實際到帳的時間;另一方面，就算買到了理財產(chǎn)品起息日也會在周末或節(jié)假日之后呢!

　　5、五看，投資期限

　　在確定資金不用的前提下，在同一風險等級和收益的情況下可以適當選擇時間長一點的產(chǎn)品。

　　上面提到的到帳日和募集期之間的時間被稱為“空檔期”，時間長一點的產(chǎn)品可以減少空檔期。

　　這樣可以提高資金的整體收益率。

　　比如買兩期3個月收益4.2%比買了一期6個月收益4.2%的時間就要長7-14天。

　　想要從這些理財產(chǎn)品中獲得好的收益，還是需要有一定的理財知識來給你做指導。

　　目前RFP證書開始實施一試三證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財務策劃師協(xié)會官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

　　RFP中英文證書

　　量化專業(yè)委員會證書樣式

　　RFP內(nèi)容是全面理財規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因為它更注重的理論基礎上的實操，理財類證書和課程，主要是兩點，一點是證書本身，第二點是證書衍生出來的價值。從學習后延伸出來的學習機會和提升機會來看，RFP更落地，更務實。>>>想要了解RFP考試報名條件可以點擊這里進行咨詢

　　五大課程體系系統(tǒng)學習

　　基礎財務策劃、投資策劃、保險及退休策劃、稅務及遺產(chǎn)策劃、高級財務策劃。

　　七大實用能力精準提升

　　RFP課程設置優(yōu)勢

　　專業(yè)的人做專業(yè)的事

　　RFP是提供幫助個人/家庭實現(xiàn)理財目標的解決方案的，而客戶的理財方案大類來分無非是：資產(chǎn)增值、子女教育、退休養(yǎng)老、保險規(guī)劃、資產(chǎn)傳承、資產(chǎn)保全、稅務籌劃等內(nèi)容，而RFP的課程設置完全以此為基礎。

　　RFP里面有五門課程，第一門基礎財務策劃，是幫助大家掌握基礎的理財概念，投資策劃、保險及退休策劃以及稅務及遺產(chǎn)策劃，則是分別解決專項理財目標，而第五門課程綜合財務策劃，則是將所有上述專項規(guī)劃進行系統(tǒng)整合，因為家庭的理財目標一般不止一個，需要系統(tǒng)掌握。所以，RFP課程設計的邏輯正好是滿足客戶理財目標的邏輯，是非常系統(tǒng)且專業(yè)的內(nèi)容。

　　RFP適用人群

　　理財高端證書 搭配高端人脈

　　RFP是資金去向，也就是資金運用端證書，關注個人/家庭理財，適用于銀行理財經(jīng)理、客戶經(jīng)理、保險業(yè)務員、券商理財顧問、第三方理財經(jīng)理等所有跟家庭或個人打交道的金融從業(yè)者。

　　RFP致力于打造專業(yè)理財精英，所以學習RFP，就不能是純粹的技術上的專業(yè)，而應該是市場應用的專業(yè)。要把專業(yè)的內(nèi)容用真正通俗易懂的語言講出來用起來，怎么樣是通俗易懂?理論教學變?yōu)榘咐虒W，工具教學，工具應用，才能更好的將知識轉變?yōu)樯a(chǎn)力。>>>關于RFP考試報名費用或者其他RFP相關問題可以點擊這里進行了解

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